Suurin laina-arvosuhde
Mikä on suurin laina-arvo-suhde?
Suurin laina-arvosuhde on lainan koon suurin sallittu suhde kiinteistön dollariarvoon. Mitä korkeampi laina-arvo, sitä suurempi osa asunnon ostohinnasta rahoitetaan. Koska asunto on lainan vakuutena,. laina-arvo-suhde on lainanantajien käyttämän riskin mitta. Eri lainaohjelmien katsotaan sisältävän erilaisia riskitekijöitä, ja siksi niillä on erilaiset laina-arvosuhteet.
Suurimman laina-arvosuhteen ymmärtäminen
Suurin laina-arvosuhde on erilainen jokaiselle liiketoiminnalle ja jokaiselle omaisuustyypille. Maksimilaina-arvosuhdetta määrittäessään lainanantaja haluaa varmistaa, että se voi saada takaisin mahdolliset tappiot, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa ja sen on myytävä omaisuus kattaakseen lainan maksamattoman osan. Mitä pienempi suurin laina-arvosuhde on, sitä vähemmän riskiä lainanantaja ottaa, koska he sijoittavat vähemmän rahaa. Asuntolainoissa ja autolainoissa käytetään usein korkeimpia laina-arvosuhteita.
Jotkut asuntolaina-ohjelmat mahdollistavat korkean laina-arvosuhteen, ja ne on suunniteltu erityisesti pieni- tai keskituloisille ja ensiasunnon ostajille. Monia näistä ohjelmista sponsoroivat osavaltiot ja paikalliset hallitukset, Federal Housing Administration (FHA) ja veteraanihallinto. Lainaajan on viisasta tutkia nämä vaihtoehdot ennen kuin hän valitsee yhden lainanantajan korkean laina-arvo-ohjelman.
Asuntolaina ja käsiraha yhdistelmää käytetään useimmille asunnon ostajille asunnon ostamiseen. Kiinteistö toimii lainan vakuutena, joten mikäli ostaja ei voi enää maksaa lainaa, lainanantaja ottaa kiinteistön haltuunsa. Lainanantaja voi sitten myydä kiinteistön ja käyttää tuotolla takaisin lainatun rahan määrän. Lainan hyväksymisprosessissa lainanantaja asettaa lainalle suurimman sallitun summan suhteessa kiinteistön arvoon, koska jos laina on liian suuri osa kiinteistön arvosta, pankki ei välttämättä pysty saamaan koko arvoa takaisin. lainanottajan oletusarvo.
Hyvän enimmäislaina-arvosuhteen määrittäminen
Laina-arvo-suhteen laskeminen on yksinkertaista. Jaat lainan määrän omaisuuden ostohinnalla. Suurimman laina-arvosuhteen määrittäminen on harjoitus, jonka lainanantajat päättävät useiden tekijöiden perusteella, kuten lainanottajan luottoprofiilin ja kyvyn myydä omaisuus lainasumman takaisin saamiseksi laiminlyönnin yhteydessä.
Jokaisella omaisuuserällä on erilainen enimmäislaina-arvosuhde. Yhdysvalloissa asunnoissa asunnon ostajan on normaalisti maksettava 20 % käsiraha, mikä tarkoittaa, että hänen on lainattava 80 %. Jos esimerkiksi asunto maksaa 200 000 dollaria ja asunnon ostaja voi maksaa 20 % käsirahasta, hän sijoittaa 40 000 dollaria omasta rahastaan ja loput, 160 000 dollaria, lainataan lainanantajan kautta asuntolainana. Tässä tapauksessa laina-arvosuhde on 0,80 (160 000 / 200 000) eli 80 %. Tätä pidetään yleensä asuntolainan enimmäislaina-arvosuhteena. Mitä vähemmän pankin tarvitsee lainata, tarkoittaa sitä, että jos lainanottaja laiminlyö maksunsa, on suurempi todennäköisyys, että se pystyy myymään omaisuuden hintaan, joka kattaa lainan.
Jos pyydät suurempaa lainasummaa asuntolainalle, saatat joutua ottamaan yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI) suojellaksesi lainanantajaa, mikä on lisäkustannus. Tai sinulla voi olla korkeampi korko lainallesi, mikä lisää myös kustannuksia. Jos asuntolaina hankitaan Federal Housing Administrationin (FHA) kautta, suurin laina-arvosuhde on tyypillisesti 97%.
##Kohokohdat
Asuntolainassa laina-arvo on tyypillisesti enintään 80 %.
Korkeammat laina-arvo-suhteet voivat edellyttää lainanottajan ostamista vakuutuksen suojelemiseksi tai johtaa korkeampiin korkoihin.
Laina-arvo-suhde on riskin mitta, jota lainanantajat käyttävät päättäessään, kuinka suuren lainan hyväksytään.
Suurin laina-arvosuhde on suurin sallittu suhde, jonka pankki sallii vertaillessaan lainan kokoa kiinteistön hankintahintaan.
Mitä korkeampi laina-arvo on, sitä suurempi osa kiinteistön kauppahinnasta rahoitetaan.
