Hámarkshlutfall lána til virðis
Hvað er hámarkshlutfall lána á móti virði?
Hámarkslánshlutfall er stærsta leyfilega hlutfall lánsstærðar og dollaraverðmæti eignarinnar. Því hærra sem lánshlutfallið er, því stærri hluti kaupverðs húsnæðis er fjármagnaður. Þar sem heimilið er veð fyrir láninu er lánshlutfallið mælikvarði á áhættu sem lánveitendur nota. Litið er á mismunandi lánaáætlanir með mismunandi áhættuþætti og því mismunandi hámarkslánshlutföll.
Skilningur á hámarkshlutfalli lána og verðmætis
Hámarkslánshlutfall verður mismunandi fyrir hverja tegund viðskipta og hverja tegund eigna. Þegar hámarkslánshlutfall er ákvarðað vill lánveitandi tryggja að hann geti endurheimt tap ef lántaki fer í vanskil og þarf að selja eignina til að standa undir ógreiddum hluta lánsins. Því lægra sem hámarkslánshlutfallið er, því minni áhættu tekur lánveitandinn því þeir leggja fram minna fé. Hámarkslánshlutföll eru oft notuð í húsnæðislánum og bílalánum.
Sum húsnæðislánaáætlanir gera ráð fyrir háu hámarkslánahlutfalli og eru sérstaklega hönnuð fyrir lágar til miðlungstekjur og fyrstu íbúðakaupendur. Mörg þessara áætlana eru styrkt af ríki og sveitarfélögum, Federal Housing Administration (FHA) og Veterans Administration. Það er skynsamlegt fyrir lántakanda að kanna þessa valkosti áður en hann velur hátt lánsfjáráætlun hvers lánveitanda.
Samsetning fasteignaláns ásamt útborgun er notuð til að kaupa húsnæði fyrir flesta íbúðakaupendur. Eignin þjónar sem veð fyrir láninu og svo ef kaupandi getur ekki lengur greitt lánið tekur lánveitandinn eignina til eignar. Lánveitandinn getur síðan selt eignina og notað andvirðið til að endurgreiða sjálfum sér að upphæð lánsfjárins. Í lánasamþykktarferlinu setur lánveitandi leyfilega hámarksfjárhæð á lánið á móti fasteignaverðmæti vegna þess að ef lánið er of stór hluti af fasteignamati getur bankinn ekki fengið allt verðmæti til baka ef lánið er of stór hluti fasteignaverðs. vanskil lántaka .
Ákvörðun um gott hámarkslánshlutfall
Það er einfalt að reikna út lánshlutfall. Þú deilir upphæð lánsins með kaupverði eignarinnar. Ákvörðun hámarkslánshlutfalls er æfing sem lánveitendur ákveða á grundvelli fjölda þátta, svo sem lánshæfismats lántaka og getu til að selja eignina til að endurheimta lánsfjárhæðina ef um vanskil er að ræða.
Sérhver eign mun hafa mismunandi hámarkslánshlutfall. Fyrir heimili í Bandaríkjunum er staðalbúnaður fyrir íbúðakaupendur að greiða 20% útborgun, sem þýðir að þeir verða að taka 80% lán að láni. Til dæmis, ef heimili kostar $ 200.000, og íbúðarkaupandinn getur greitt 20% niður, leggja þeir inn $ 40.000 af eigin peningum og afgangurinn, $ 160.000, er tekinn að láni í gegnum lánveitanda í formi veðs. Í þessu tilviki er lánshlutfallið 0,80 (160.000 / 200.000), eða 80%. Þetta er venjulega talið hámarkslánshlutfall fyrir húsnæðislán. Því minna sem bankinn þarf að lána þýðir það að ef lántakandi fer í vanskil eru meiri líkur á því að hann geti selt eignina fyrir verð sem mun standa undir láninu.
Ef þú biður um hærri lánsupphæð fyrir húsnæðislán gætir þú þurft að fá einkaveðtryggingu (PMI) til að vernda lánveitandann, sem er aukakostnaður. Eða þú gætir haft hærri vexti á láninu þínu, sem eykur einnig kostnaðinn. Ef veð er fengið í gegnum Federal Housing Administration (FHA) er hámarkslánshlutfall venjulega 97%.
Hápunktar
Fyrir húsnæðislán er hámarkslánshlutfall venjulega 80%.
Hærra lánshlutfall getur krafist þess að lántaki kaupi tryggingu til að vernda lánveitandann eða leiða til hærri vaxta.
Lánshlutfall er mælikvarði á áhættu sem lánveitendur nota þegar þeir ákveða hversu stórt lán á að samþykkja.
Hámarkslánshlutfall er stærsta leyfilega hlutfall sem banki leyfir þegar stærð láns er borin saman við kaupverð fasteignar.
Því hærra sem lánshlutfall er, því hærra hlutfall af kaupverði eignar er fjármagnað.
