संपूर्ण जीवन वार्षिकियां

संपूर्ण जीवन वार्षिकी क्या है?

एक संपूर्ण जीवन वार्षिकी, जिसे जीवन वार्षिकी के रूप में भी जाना जाता है , बीमा कंपनियों द्वारा बेचा जाने वाला एक वित्तीय उत्पाद है; यह किसी व्यक्ति को जब तक वह रहता है, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान देता है, जो एक निर्दिष्ट उम्र से शुरू होता है। वार्षिकियां आमतौर पर उन निवेशकों द्वारा खरीदी जाती हैं जो सेवानिवृत्ति के दौरान आय के स्रोत को सुरक्षित करना चाहते हैं।

संपूर्ण जीवन वार्षिकी कैसे काम करती है

को निश्चित समय के लिए भुगतान करने के लिए संरचित किया जा सकता है, आमतौर पर 20 साल, या जब तक वार्षिकी टी और उनके पति या पत्नी जीवित हैं, तब तक भुगतान करें। बीमा कंपनियों के साथ एक्चुअरीज नीतियों और दरों का निर्धारण करते समय जोखिम का आकलन करने के लिए गणितीय और सांख्यिकीय मॉडल लागू करने के लिए काम करते हैं।

संचय अवधि तब होती है जब अनुबंध के खरीदार द्वारा बीमा कंपनी को भुगतान किया जा रहा है; वार्षिकीकरण चरण तब होता है जब बीमा कंपनी वार्षिकीदार को भुगतान करती है।

अवधि के अंत में, खाते में मूल्य भुगतान की धारा में बदल जाएगा जिसे वार्षिकीकरण चरण कहा जाता है ।

विशेष ध्यान

वार्षिकियां आम तौर पर निश्चित या परिवर्तनशील के रूप में संरचित की जा सकती हैं। निश्चित वार्षिकी वार्षिकीदार को नियमित आवधिक भुगतान प्रदान करती है। परिवर्तनीय वार्षिकियां मालिक को भविष्य में अधिक नकदी प्रवाह प्राप्त करने की अनुमति देती हैं यदि वार्षिकी निधि के भीतर निवेश अच्छा करता है और यदि उसके निवेश खराब प्रदर्शन करते हैं तो छोटे भुगतान करते हैं।

अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां आपको विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करने देती हैं, मुख्य रूप से स्टॉक म्यूचुअल फंड । यह एक निश्चित वार्षिकी की तुलना में कम स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है लेकिन वार्षिकीधारक को अपने फंड के निवेश से मजबूत रिटर्न का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

कोई आईआरएस योगदान सीमा नहीं है, और किसी भी कमाई को वापस लेने तक कर नहीं लगाया जाता है। वार्षिकी से कर योग्य राशि की निकासी सामान्य आयकर के अधीन है और यदि 59½ वर्ष की आयु से पहले ली जाती है, तो 10% आईआरएस दंड के अधीन हो सकता है।

वार्षिकी बेचने वाले एजेंटों या दलालों को राज्य द्वारा जारी जीवन बीमा लाइसेंस और परिवर्तनीय वार्षिकी के मामले में एक प्रतिभूति लाइसेंस रखने की आवश्यकता होती है। ये एजेंट या दलाल आमतौर पर वार्षिकी अनुबंध के काल्पनिक मूल्य के आधार पर एक कमिशन कमाते हैं।

संपूर्ण जीवन वार्षिकी का उदाहरण

सभी वर्षों के लिए वापसी की 6% दर मानते हुए, कर योग्य खाते में 20 वर्षों में $ 100,000 एकमुश्त निवेश अवधि के अंत में $ 222,508 के लायक होगा। एक कर-आस्थगित परिवर्तनीय वार्षिकी पूर्व-कर (0.25% वार्षिक वार्षिकी शुल्क) अवधि के अंत में $ 305,053 के लायक होगा, और एक कर-आस्थगित परिवर्तनीय वार्षिकी पोस्ट-टैक्स, एकमुश्त निकासी (0.25% वार्षिक वार्षिकी शुल्क) मानते हुए, होगा $ 239,436 के लायक हो।

##हाइलाइट

• एक संपूर्ण जीवन वार्षिकी एक वार्षिकी है जो एक व्यक्ति को उसके जीवनकाल के लिए भुगतान करती है, जो अनुबंध में सहमत उम्र से शुरू होती है।

• वार्षिकियां या तो एक निश्चित दर पर भुगतान की जा सकती हैं जो स्थिर रहती हैं, भले ही अंतर्निहित निवेश कैसा प्रदर्शन करते हैं, या एक परिवर्तनीय दर पर, जिसका अर्थ है अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन के आधार पर दर में परिवर्तन।

• अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां पॉलिसीधारक को विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के फंडों में निवेश करने की अनुमति देती हैं।

• वार्षिकियां बीमा वित्तीय उत्पाद हैं जिन्हें पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट समय के लिए भुगतान करने के लिए संरचित किया जा सकता है, या जब तक पॉलिसीधारक और उनके पति या पत्नी जीवित हैं।

• भुगतान अनुसूची भिन्न हो सकती है और जितनी बार मासिक या कभी-कभी वार्षिक आधार पर हो सकती है।