Koko elämän annuiteetti
Mikä on koko elämän annuiteetti?
Koko elinikäinen annuiteetti, joka tunnetaan myös nimellä elinkorko,. on vakuutusyhtiöiden myymä rahoitustuote. se maksaa kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittaisia maksuja henkilölle niin kauan kuin hän elää, alkaen ilmoitetusta iästä. Eläkkeitä ostavat yleensä sijoittajat, jotka haluavat turvata tulon eläkkeellä ollessaan.
Kuinka koko elinikäinen annuiteetti toimii
Eläkkeet voidaan jäsentää maksamaan maksuja tietyn ajan, yleensä 20 vuodeksi, tai maksamaan niin kauan kuin annuiteetin saaja ja hänen puolisonsa ovat elossa. Aktuaarit työskentelevät vakuutusyhtiöiden kanssa matemaattisten ja tilastollisten mallien soveltamiseksi riskien arvioimiseksi vakuutusten ja korkojen määrittämisessä.
Kertymäaika syntyy, kun sopimuksen ostaja suorittaa maksuja vakuutusyhtiölle ; Eläkemaksuvaihe tapahtuu, kun vakuutusyhtiö suorittaa maksuja annuitoivalle.
Kauden lopussa tilin arvo muutetaan maksujen virraksi niin sanotussa annuitisaatiovaiheessa.
Erityisiä huomioita
Eläkkeet voivat olla yleensä joko kiinteitä tai muuttuvia. Kiinteät annuiteetit tarjoavat säännöllisiä säännöllisiä maksuja annuiteetin saajalle. Vaihtuvien annuiteettien ansiosta omistaja voi saada suurempia tulevaisuuden kassavirtoja, jos annuiteettirahaston sijoitukset menestyvät, ja pienemmät maksut, jos sen sijoitukset menestyvät huonosti.
Useimmat muuttuvat annuitetit antavat sinun sijoittaa erilaisiin omaisuuseriin, pääasiassa osakerahastoihin. Tämä tarjoaa vähemmän vakaata kassavirtaa kuin kiinteä annuiteetti, mutta antaa annuiteetin saajalle mahdollisuuden hyötyä vahvasta tuotosta rahastonsa sijoituksista.
IRS:n maksurajoja ei ole, eikä tuloja veroteta ennen kuin ne poistetaan. Eläkkeestä maksettavien veronalaisten summien nosto on tavallista tuloveroa ja ennen 59½ ikää otettua 10 % IRS-sakkoa.
Annuiteetteja myyvillä agenteilla tai välittäjillä tulee olla valtion myöntämä henkivakuutuslisenssi ja myös arvopaperilisenssi muuttuvien annuiteettien tapauksessa. Nämä agentit tai välittäjät ansaitsevat yleensä palkkion,. joka perustuu annuiteettisopimuksen nimellisarvoon.
Esimerkki koko elämän annuiteetista
Olettaen 6 prosentin tuottoprosentti kaikille vuosille, 100 000 dollarin kertasummasijoitus 20 vuoden aikana verotettavalle tilille olisi 222 508 dollarin arvoinen kauden lopussa. Verovelvollinen muuttuva annuiteetti ennen veroja (0,25 % vuotuinen annuiteettimaksu) olisi kauden lopussa 305 053 dollaria, ja veronalainen muuttuva annuiteetti verojen jälkeen, jos kertasumman nosto (0,25 % vuotuinen annuiteettimaksu) olisi olla arvoltaan 239 436 dollaria.
Kohokohdat
Koko elinikäinen annuiteetti on elinkorko, joka maksaa henkilölle hänen elinaikansa sopimuksessa sovitusta iästä alkaen.
Eläkkeet voidaan maksaa joko kiinteällä korolla, joka pysyy vakaana riippumatta siitä, miten kohde-etuudet tuottavat, tai vaihtuvalla korolla, mikä tarkoittaa, että korko muuttuu kohde-etuutena olevien sijoitusten kehityksen mukaan.
Useimmat muuttuvat annuitetit antavat vakuutuksenottajalle mahdollisuuden sijoittaa erilaisiin rahastoihin monipuolisen salkun rakentamiseksi.
Eläkkeet ovat vakuutusrahoitustuotteita, jotka voidaan strukturoida maksamaan vakuutuksenottajalle tietyn ajan tai niin kauan kuin vakuutuksenottaja ja hänen puolisonsa ovat elossa.
Maksuaikataulu voi vaihdella ja se voi olla niin usein kuin kuukausittain tai niin harvoin kuin vuosittain.
