Renty na całe życie
Co to jest renta na ca艂e 偶ycie?
Renta na ca艂e 偶ycie, znana r贸wnie偶 jako renta do偶ywotnia,. to produkt finansowy sprzedawany przez firmy ubezpieczeniowe; wyp艂aca miesi臋czne, kwartalne, p贸艂roczne lub roczne p艂atno艣ci osobie, przez ca艂y okres jej 偶ycia, pocz膮wszy od okre艣lonego wieku. Renty s膮 zazwyczaj kupowane przez inwestor贸w, kt贸rzy chc膮 zabezpieczy膰 strumie艅 dochod贸w na emeryturze.
Jak dzia艂a renta na ca艂e 偶ycie
Renty mog膮 by膰 skonstruowane tak, aby dokonywa膰 p艂atno艣ci przez okre艣lony czas, zwykle 20 lat, lub dokonywa膰 p艂atno艣ci tak d艂ugo, jak 偶yj膮cy i ich wsp贸艂ma艂偶onek . Aktuariusze wsp贸艂pracuj膮 z firmami ubezpieczeniowymi w celu zastosowania modeli matematycznych i statystycznych do oceny ryzyka przy ustalaniu polis i stawek.
Okres akumulacji nast臋puje w momencie dokonywania p艂atno艣ci przez nabywc臋 umowy na rzecz firmy ubezpieczeniowej; faza renty nast臋puje, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe dokonuje p艂atno艣ci na rzecz renty.
Pod koniec okresu warto艣膰 na koncie zostanie przekszta艂cona w strumie艅 p艂atno艣ci w tak zwanej fazie annuityzacji.
Uwagi specjalne
Renty mog膮 by膰 og贸lnie zorganizowane jako sta艂e lub zmienne. Renty sta艂e zapewniaj膮 regularne okresowe p艂atno艣ci na rzecz rencisty. Renty zmienne pozwalaj膮 w艂a艣cicielowi otrzymywa膰 wi臋ksze przysz艂e przep艂ywy pieni臋偶ne, je艣li inwestycje w funduszu rentowym przynosz膮 dobre wyniki, a mniejsze p艂atno艣ci, je艣li inwestycje s膮 s艂abe.
Wi臋kszo艣膰 rent zmiennych pozwala inwestowa膰 w r贸偶ne aktywa, g艂贸wnie w fundusze inwestycyjne. Zapewnia to mniej stabilny przep艂yw 艣rodk贸w pieni臋偶nych ni偶 sta艂a renta, ale pozwala rentierowi czerpa膰 korzy艣ci z wysokich zwrot贸w z inwestycji w ich fundusz.
Nie ma limit贸w sk艂adek IRS, a wszelkie zarobki nie s膮 opodatkowane, dop贸ki nie zostan膮 wycofane. Wyp艂aty kwoty podlegaj膮cej opodatkowaniu z renty podlegaj膮 zwyk艂emu podatkowi dochodowemu, a je艣li zostan膮 podj臋te przed uko艅czeniem 59陆 roku, mog膮 podlega膰 10% karze IRS.
Agenci lub brokerzy sprzedaj膮cy renty musz膮 posiada膰 wydan膮 przez pa艅stwo licencj臋 na ubezpieczenie na 偶ycie, a tak偶e licencj臋 na papiery warto艣ciowe w przypadku rent zmiennych. Ci agenci lub brokerzy zazwyczaj otrzymuj膮 prowizj臋 na podstawie warto艣ci nominalnej umowy renty.
Przyk艂ad renty na ca艂e 偶ycie
Zak艂adaj膮c 6% stop臋 zwrotu przez wszystkie lata, rycza艂towa inwestycja o warto艣ci 100 000 USD w ci膮gu 20 lat na koncie podlegaj膮cym opodatkowaniu by艂aby warta 222 508 USD na koniec okresu. Renta zmienna odroczona przed opodatkowaniem (0,25% roczna op艂ata do偶ywotnia) by艂aby warta 305 053 USD na koniec okresu, a renta zmienna odroczona od podatku po opodatkowaniu, przy za艂o偶eniu wyp艂aty rycza艂towej (0,25% rocznej op艂aty do偶ywotniej), by艂aby warta 305 053 USD. by膰 wart 239.436 dolar贸w.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Renta na ca艂e 偶ycie to renta, kt贸ra p艂aci osobie przez ca艂e 偶ycie, pocz膮wszy od wieku uzgodnionego w umowie.
Renty mog膮 by膰 wyp艂acane albo wed艂ug sta艂ej stopy, kt贸ra utrzymuje si臋 na sta艂ym poziomie, niezale偶nie od wynik贸w inwestycji bazowych, albo wed艂ug stopy zmiennej, co oznacza, 偶e stopa zmienia si臋 w zale偶no艣ci od wynik贸w inwestycji bazowych.
Wi臋kszo艣膰 rent zmiennych umo偶liwia posiadaczowi polisy inwestowanie w r贸偶ne fundusze w celu zbudowania zdywersyfikowanego portfela.
Renty to ubezpieczeniowe produkty finansowe, kt贸re mog膮 by膰 skonstruowane tak, aby p艂aci膰 ubezpieczonemu przez okre艣lony czas lub tak d艂ugo, jak 偶yli ubezpieczony i jego ma艂偶onek.
Harmonogram p艂atno艣ci mo偶e by膰 r贸偶ny i mo偶e by膰 miesi臋czny lub niecz臋sty jak roczny.
