종신연금

종신 연금이란 무엇입니까?

종신 연금이라고도 하는 종신 연금 은 보험 회사에서 판매하는 금융 상품입니다. 지정된 연령부터 시작하여 생존하는 동안 월별, 분기별, 반기별 또는 연간 지불금을 제공합니다. 연금은 일반적으로 은퇴 기간 동안 수입원 을 확보하려는 투자자가 구매합니다 .

종신 연금의 작동 원리

연금 수령자 와 그 배우자가 살아있는 동안 지불하도록 구성될 수 있습니다 . 보험계리사 는 보험 회사와 협력하여 정책 및 요율을 결정할 때 위험을 평가하기 위해 수학적 및 통계적 모델을 적용합니다.

적립 기간 은 계약 구매자가 보험 회사에 지불할 때 발생합니다. 연금화 단계는 보험 회사가 연금 수급자에게 지불할 때 발생합니다.

기간이 끝나면 계정의 가치는 연금화 단계 에서 지불 흐름으로 바뀝니다.

특별 고려 사항

연금은 일반적으로 고정 또는 변동으로 구성될 수 있습니다. 고정 연금 은 연금 수급자 에게 정기적으로 정기적으로 지급합니다. 변동 연금 을 통해 소유자는 연금 펀드 내 투자가 잘되면 더 큰 미래 현금 흐름을 받고 투자가 좋지 않으면 더 적은 지불금을 받을 수 있습니다.

대부분의 변동 연금을 통해 다양한 자산, 주로 주식 뮤추얼 펀드 에 투자할 수 있습니다. 이것은 고정된 연금보다 덜 안정적인 현금 흐름을 제공하지만 연금이 펀드의 투자로부터 높은 수익을 얻을 수 있도록 합니다.

IRS 기여 한도는 없으며 인출할 때까지 소득에 세금이 부과되지 않습니다. 연금에서 과세 대상 금액을 인출하는 경우 일반 소득세가 부과되며 59½세 이전에 인출할 경우 10%의 IRS 벌금이 부과될 수 있습니다.

연금을 판매하는 대리인 또는 중개인은 국가에서 발행한 생명 보험 면허를 소지해야 하며 변동 연금의 경우 증권 면허도 보유해야 합니다. 이러한 에이전트나 중개인은 일반적으로 연금 계약의 명목 가치에 따라 커미션 을 받습니다 .

종신 연금의 예

모든 연도에 대해 6%의 수익률을 가정하면 과세 대상 계정에 20년 동안 $100,000 일시불 투자는 기간 말에 $222,508의 가치가 있습니다. 세금 이연 가변 연금 ( 연간 연금 부담금 0.25%)은 만기 시점에 $305,053의 가치가 있으며, 일시금 인출(연간 연금 부담금 0.25%)을 가정하면 세금 후 가변 연금은 세후 가치가 됩니다. $239,436의 가치가 있습니다.

##하이라이트

• 종신연금은 계약서에 약정한 연령부터 시작하여 평생 동안 지급하는 연금입니다.

• 연금은 기초 투자의 성과에 관계없이 일정하게 유지되는 고정 이자율로 지급되거나, 기초 투자의 성과에 따라 요율이 변경되는 변동 이자율로 지급될 수 있습니다.

• 대부분의 변동 연금은 보험 계약자가 다양한 포트폴리오를 구축하기 위해 다양한 펀드에 투자할 수 있습니다.

• 연금은 보험계약자에게 일정 기간 동안 또는 보험계약자와 그 배우자가 생존하는 한 보험금을 지급하도록 구성할 수 있는 보험 금융 상품입니다.

• 지불 일정은 다양할 수 있으며 월 단위로 자주 또는 연간 단위로 드물게 발생할 수 있습니다.