Rente für das ganze Leben

Was ist eine lebenslange Rente?

Eine lebenslange Rente, auch Lebensrente genannt,. ist ein Finanzprodukt, das von Versicherungsunternehmen verkauft wird; es gibt monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Zahlungen an eine Person, solange sie lebt, beginnend mit einem bestimmten Alter. Renten werden in der Regel von Anlegern gekauft, die sich im Ruhestand einen Einkommensstrom sichern wollen .

So funktioniert eine lebenslange Rente

Renten können so strukturiert werden, dass sie Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum leisten, üblicherweise 20 Jahre, oder Zahlungen leisten, solange der Rentner und sein Ehepartner leben. Versicherungsmathematiker arbeiten mit Versicherungsunternehmen zusammen, um mathematische und statistische Modelle zur Risikobewertung bei der Festlegung von Policen und Tarifen anzuwenden.

Der Ansparzeitraum tritt ein, wenn Zahlungen vom Käufer des Vertrages an die Versicherungsgesellschaft geleistet werden; Die Rentenphase tritt ein, wenn die Versicherungsgesellschaft Zahlungen an den Rentenempfänger leistet.

Am Ende der Laufzeit würde der Wert auf dem Konto in der sogenannten Verrentungsphase in einen Zahlungsstrom umgewandelt.

Besondere Überlegungen

Annuitäten können grundsätzlich entweder fix oder variabel ausgestaltet sein. Feste Renten bieten regelmäßige periodische Zahlungen an den Rentenempfänger. Variable Renten ermöglichen es dem Eigentümer, größere zukünftige Cashflows zu erhalten, wenn die Investitionen in den Rentenfonds gut abschneiden, und kleinere Zahlungen, wenn seine Investitionen schlecht abschneiden.

Bei den meisten variablen Annuitäten können Sie in eine Vielzahl von Vermögenswerten investieren, hauptsächlich in Aktienfonds. Dies sorgt für einen weniger stabilen Cashflow als eine feste Rente, ermöglicht es dem Rentenempfänger jedoch, die Vorteile starker Renditen aus den Investitionen seines Fonds zu ernten.

Es gibt keine IRS-Beitragsgrenzen, und alle Einkünfte werden bis zur Auszahlung nicht besteuert. Abhebungen von steuerpflichtigen Beträgen aus einer Rente unterliegen der ordentlichen Einkommenssteuer und können, wenn sie vor dem 59. Lebensjahr vorgenommen werden, mit einer IRS-Strafe von 10 % belegt werden.

Agenten oder Makler, die Renten verkaufen, müssen über eine staatlich ausgestellte Lebensversicherungslizenz und im Fall von variablen Renten auch über eine Wertpapierlizenz verfügen. Diese Agenten oder Makler verdienen in der Regel eine Provision,. die auf dem Nominalwert des Rentenvertrags basiert .

Beispiel einer lebenslangen Rente

Unter der Annahme einer Rendite von 6 % für alle Jahre wäre eine pauschale Investition von 100.000 USD über 20 Jahre auf einem steuerpflichtigen Konto am Ende der Laufzeit 222.508 USD wert. Eine steuerbegünstigte variable Rente vor Steuern (0,25 % jährliche Rentengebühr) wäre am Ende der Laufzeit 305.053 USD wert, und eine steuerbegünstigte variable Rente nach Steuern, unter der Annahme einer pauschalen Entnahme (0,25 % jährliche Rentengebühr), wäre es 239.436 $ wert sein.

Höhepunkte

• Eine lebenslange Rente ist eine Rente, die eine Person lebenslang zahlt, beginnend mit einem vertraglich vereinbarten Alter.

• Annuitäten können entweder zu einem festen Satz ausgezahlt werden, der unabhängig von der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen konstant bleibt, oder zu einem variablen Satz, d. h. der Satz ändert sich je nach Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen.

• Bei den meisten variablen Annuitäten kann der Versicherungsnehmer in eine Vielzahl von Fonds investieren, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

• Renten sind Versicherungsfinanzprodukte, die so strukturiert werden können, dass sie einen Versicherungsnehmer für einen bestimmten Zeitraum oder so lange bezahlen, wie der Versicherungsnehmer und sein Ehepartner leben.

• Der Zahlungsplan kann variieren und so oft wie monatlich oder so selten wie jährlich erfolgen.