Livränta för hela livet
Vad Àr en livrÀnta för hela livet?
En hel livrÀnta, Àven kÀnd som en livrÀnta,. Àr en finansiell produkt som sÀljs av försÀkringsbolag; den ger ut mÄnatliga, kvartalsvisa, halvÄrsvisa eller Ärliga betalningar till en person sÄ lÀnge de lever, med början vid en angiven Älder. LivrÀntor köps vanligtvis av investerare som vill sÀkra en inkomstström under pensioneringen.
Hur en livrÀnta fungerar
LivrÀntor kan struktureras för att göra utbetalningar under en bestÀmd tid, vanligtvis 20 Är, eller göra utbetalningar sÄ lÀnge livrÀntetagaren och deras make lever. Aktuarier samarbetar med försÀkringsbolag för att tillÀmpa matematiska och statistiska modeller för att bedöma risk vid faststÀllande av försÀkringar och rÀntor.
Ackumuleringsperioden intrÀffar nÀr betalningar görs av köparen av kontraktet till försÀkringsbolaget; livrÀntepensionsfasen intrÀffar nÀr försÀkringsbolaget gör utbetalningar till livrÀntetagaren.
I slutet av terminen skulle vÀrdet pÄ kontot förvandlas till en ström av betalningar i det som kallas annuitiseringsfasen.
SÀrskilda övervÀganden
LivrÀntor kan generellt vara strukturerade som antingen fasta eller rörliga. Fast livrÀnta ger regelbundna periodiska utbetalningar till livrÀntetagaren. Rörliga livrÀntor tillÄter Àgaren att fÄ större framtida kassaflöden om investeringarna inom livrÀntefonden gÄr bra och mindre utbetalningar om dess investeringar gÄr dÄligt.
De flesta rörliga livrÀntor lÄter dig investera i en mÀngd olika tillgÄngar, frÀmst aktiefonder. Detta ger ett mindre stabilt kassaflöde Àn en fast livrÀnta men gör det möjligt för livrÀntetagaren att skörda frukterna av en stark avkastning frÄn sina fonders investeringar.
Det finns inga IRS-bidragsgrĂ€nser och eventuella inkomster beskattas inte förrĂ€n de dras tillbaka. Uttag av skattepliktiga belopp frĂ„n en livrĂ€nta Ă€r föremĂ„l för vanlig inkomstskatt och, om de tas före 59Âœ Ă„rs Ă„lder, kan det bli föremĂ„l för en 10% IRS-avgift.
Agenter eller mÀklare som sÀljer livrÀntor mÄste ha en statligt utfÀrdad livförsÀkringslicens, och Àven en vÀrdepapperslicens nÀr det gÀller rörliga livrÀntor. Dessa agenter eller mÀklare tjÀnar vanligtvis en provision baserat pÄ det nominella vÀrdet av livrÀntekontraktet.
Exempel pÄ en livrÀnta för hela livet
Om man antar en avkastning pÄ 6 % för alla Är, skulle en investering pÄ 100 000 USD under 20 Är pÄ ett skattepliktigt konto vara vÀrt 222 508 USD vid slutet av terminen. En skatteuppskjuten rörlig livrÀnta före skatt (0,25 % Ärlig annuitetsavgift) skulle vara vÀrd 305 053 USD vid periodens slut, och en skatteuppskjuten rörlig livrÀnta efter skatt, förutsatt att ett klumpsumma uttag (0,25 % Ärlig annuitetsavgift), skulle vara vÀrd $239,436.
Höjdpunkter
â En livrĂ€nta Ă€r en livrĂ€nta som betalar en person för sin livstid, frĂ„n och med en Ă„lder som avtalats i avtalet.
LivrÀntor kan antingen betalas ut till en fast rÀnta som hÄller sig stabil oavsett hur de underliggande investeringarna presterar, eller till en rörlig rÀnta, vilket innebÀr att rÀntan Àndras baserat pÄ resultatet av de underliggande investeringarna.
De flesta rörliga livrÀntor tillÄter försÀkringstagaren att investera i en mÀngd olika fonder för att bygga en diversifierad portfölj.
LivrÀnta Àr finansiella försÀkringsprodukter som kan struktureras för att betala en försÀkringstagare under en viss tid, eller sÄ lÀnge som försÀkringstagaren och deras make/maka lever.
â Betalningsschemat kan variera och kan vara sĂ„ ofta som mĂ„nadsvis eller sĂ„ sĂ€llan som pĂ„ Ă„rsbasis.
