Anuidades Vitalícias
O que é uma anuidade vitalícia?
Uma anuidade vitalícia, também conhecida como anuidade vitalícia,. é um produto financeiro vendido por companhias de seguros; ele distribui pagamentos mensais, trimestrais, semestrais ou anuais a uma pessoa enquanto ela viver, começando em uma determinada idade. As anuidades geralmente são compradas por investidores que desejam garantir um fluxo de renda durante a aposentadoria.
Como funciona uma anuidade vitalícia
As anuidades podem ser estruturadas para fazer pagamentos por um período fixo de tempo, geralmente 20 anos, ou fazer pagamentos enquanto o anuista e seu cônjuge estiverem vivos. Os atuários trabalham com companhias de seguros para aplicar modelos matemáticos e estatísticos para avaliar o risco ao determinar apólices e taxas.
O período de acumulação ocorre à medida que os pagamentos vão sendo efetuados pelo comprador do contrato à seguradora; a fase de anuidade ocorre quando a seguradora faz pagamentos ao annuitante.
Ao final do prazo, o valor da conta seria transformado em um fluxo de pagamentos na chamada fase de anuidade.
Considerações Especiais
As anuidades podem ser estruturadas geralmente como fixas ou variáveis. As anuidades fixas fornecem pagamentos periódicos regulares ao beneficiário. Anuidades variáveis permitem que o proprietário receba maiores fluxos de caixa futuros se os investimentos dentro do fundo de anuidades forem bem e pagamentos menores se seus investimentos forem ruins.
A maioria das anuidades variáveis permitem que você invista em uma variedade de ativos, principalmente fundos mútuos de ações. Isso proporciona um fluxo de caixa menos estável do que uma anuidade fixa, mas permite que o beneficiário colha os benefícios de fortes retornos dos investimentos de seu fundo.
Não há limites de contribuição para o IRS e quaisquer rendimentos não são tributados até serem retirados. As retiradas de valores tributáveis de uma anuidade estão sujeitas ao imposto de renda ordinário e, se realizadas antes dos 59 anos e meio, podem estar sujeitas a uma multa de 10% do IRS.
Os agentes ou corretores que vendem anuidades precisam possuir uma licença de seguro de vida emitida pelo estado e também uma licença de valores mobiliários no caso de anuidades variáveis. Esses agentes ou corretores normalmente recebem uma comissão com base no valor nocional do contrato de anuidade.
Exemplo de uma anuidade vitalícia
Assumindo uma taxa de retorno de 6% para todos os anos, um investimento global de $ 100.000 ao longo de 20 anos em uma conta tributável valeria $ 222.508 no final do prazo. Uma anuidade variável com imposto diferido antes de impostos (taxa de anuidade anual de 0,25%) valeria $ 305.053 no final do prazo, e uma anuidade variável pós-impostos com imposto diferido, supondo retirada de montante fixo (taxa de anuidade anual de 0,25%), seria valer $ 239.436.
##Destaques
Uma anuidade vitalícia é uma anuidade que paga uma pessoa por toda a sua vida, a partir de uma idade acordada no contrato.
As anuidades podem ser pagas a uma taxa fixa que se mantém estável, independentemente do desempenho dos investimentos subjacentes, ou a uma taxa variável, o que significa que a taxa muda com base no desempenho dos investimentos subjacentes.
A maioria das anuidades variáveis permite que o segurado invista em diversos fundos para construir uma carteira diversificada.
Anuidades são produtos financeiros de seguros que podem ser estruturados para pagar um segurado por um período de tempo específico, ou enquanto o segurado e seu cônjuge estiverem vivos.
O cronograma de pagamento pode variar e pode ser tão frequente quanto mensalmente ou tão raramente quanto anualmente.
