Standandi veð
Hvað er standandi veð?
húsnæðislán er tegund vaxtagjalda, öfugt við venjulegt húsnæðislán með niðurfelldum höfuðstól. Stöðugt veð hefur vaxtatímabil þar sem eftir að höfuðstólsgreiðslur hefjast og síðan í lok lánstíma veðsins er eftirstandandi höfuðstóll gjaldfallinn sem blöðrugreiðsla.
Að skilja standandi veð
Algengasta húsnæðislánin eru afskrifuð lán þar sem lántaki greiðir mánaðarlega greiðslu höfuðstóls og vaxta þar til lánið er greitt upp í lok lánstímans. Þetta eru afskriftarlán með jöfnum greiðslum sem leggja hluta af hverri greiðslu á höfuðstól allan líftíma lánsins.
Höfuðstóll standandi húsnæðisláns er hins vegar ekki afskrifaður á líftíma lánsins heldur samtals við lok lánstímans. Höfuðstóll standandi fasteignaveðláns er greiddur að fullu á gjalddaga sem blaðgreiðsla.
Stöðugt húsnæðislán er undirtegund standandi láns sem starfar á sama grunnhátt og krefst þess að lántaki greiði aðeins vaxtagreiðslur yfir líftíma lánsins og greiðir afganginn sem eingreiðslu í lok lánstímans.
Stöðugt lán er ekki boðið oft vegna þess að uppbygging þess þýðir aukna áhættu fyrir lánveitandann. Hættan stafar af meiri líkum á því að lántaki geti ekki staðið við blöðruna á höfuðstól í lok lánstímans. Af þessum sökum er þessi tegund lána almennt boðin með hærri vöxtum en hefðbundin lán og eru almennt gefin út við takmarkaðar aðstæður, þar af ein staðbundin veðlán.
Stöðugt lán er bara ein tegund af lánum sem eingöngu eru vextir; Algengari vaxtalán eru meðal annars vaxtabreytanleg lán,. með blöðrugreiðslunni að vænta í lok kynningartímabils.
Kostir og gallar við standandi veð
Stöðugt veð getur verið aðlaðandi frá sjónarhóli lántakenda vegna þess að þeir gætu annars ekki haft efni á húsnæði. Sem dæmi má nefna að yngri og tekjulægri lántakendur sem sjá fram á lægri mánaðarlegar greiðslur en lán sem krefst endurgreiðslu á höfuðstól geta skipt öllu máli við að tryggja húsnæði.
Ef þessir lántakendur hafa ríka ástæðu til að ætla að tekjur þeirra hækki með tímanum og geri þeim kleift að greiða þá lokagreiðslu, gefur fastalánasamsetningin þeim tækifæri til að ávaxta þá peninga sem þeir myndu annars nota til greiðslu lána annars staðar, með möguleika á eignum. -uppbygging og meiri stöðugleiki til lengri tíma litið. Jafnframt eru vaxtagreiðslur af standandi húsnæðislánum almennt frádráttarbærar frá skatti, sem þýðir að öll greiðslan er frádráttarbær.
Stöðugt húsnæðislán eða hvers kyns standandi lán geta hins vegar þýtt aukna áhættu fyrir lántaka. Hægt er að bjóða þessi lán á stillanlegu gengi, þannig að vextir geta hækkað, sem þýðir hærri mánaðarlegar greiðslur. Ef peningarnir sem annars er varið í að greiða niður höfuðstólinn eru ekki fjárfestir á skynsamlegan hátt, þá gæti lántakandinn ekki fundið öryggið sem hann þarf þegar kemur að því að greiða af höfuðstólnum.
Þetta á sérstaklega við ef væntanleg tekjur lántaka í lok lánstímans standast ekki væntingar. Að lokum getur húsnæðisverð lántaka ekki hækkað eins hratt og óskað er, sem getur þýtt að sala gæti ekki verið valkostur til að standa straum af útistandandi skuldum.
##Hápunktar
Stöðugt húsnæðislán er vaxtalán þar sem lántaki greiðir eftirstöðvar höfuðstóls við lok veðs sem blöðrugreiðslu.
Stöðug húsnæðislán standa í mótsögn við afskriftarlán þar sem lántaki greiðir mánaðarlega greiðslu bæði af höfuðstól og vöxtum þar til lánið er greitt upp í lok veðtímans.
Vegna þess að hætta er á að blöðrugreiðslan í lok láns sé ekki greidd, þá fylgja venjuleg húsnæðislán venjulega hærri vexti en afskrifuð húsnæðislán.
Hefðbundin húsnæðislán geta verið hagstæð fyrir unga og tekjulága lántakendur þar sem mánaðarleg greiðsla á vaxtatímabilinu gerir húsnæðiskaup hagkvæmara.
Stöðug lán eru ekki almennt boðin þar sem þau hafa í för með sér aukna áhættu fyrir lánveitendur sem gætu ekki fengið blöðrugreiðsluna í lok lánstímans ef lántaki fer í vanskil.
