Gadai Janji Tetap
Apakah itu Gadai Janji Tetap?
Gadai janji tetap ialah sejenis pinjaman faedah sahaja, berbeza dengan gadai janji biasa dengan prinsipal pelunasan. Gadai janji tetap mempunyai tempoh faedah sahaja, di mana selepas pembayaran prinsipal bermula dan kemudian pada penghujung tempoh gadai janji, baki prinsipal perlu dibayar sebagai bayaran belon.
Memahami Gadai Janji Tetap
Jenis gadai janji yang paling biasa ialah pinjaman terlunas, di mana peminjam membayar bayaran bulanan pokok dan faedah sehingga pinjaman dilunaskan menjelang akhir tempoh pinjaman. Ini adalah pinjaman pelunasan bayaran tahap yang menggunakan sebahagian daripada setiap pembayaran kepada prinsipal sepanjang hayat pinjaman.
prinsipal gadai janji tetap tidak dilunaskan semasa hayat pinjaman, tetapi secara keseluruhannya pada akhir tempoh pinjaman. Pokok pinjaman gadai janji tetap dibayar sepenuhnya pada tarikh matang sebagai bayaran belon.
Gadai janji tetap ialah subjenis pinjaman tetap,. yang beroperasi dengan cara asas yang sama, memerlukan peminjam hanya membuat pembayaran faedah sepanjang hayat pinjaman, membayar bakinya sebagai sekaligus pada akhir tempoh pinjaman.
Pinjaman tetap tidak selalu ditawarkan kerana strukturnya bermakna peningkatan risiko bagi pemberi pinjaman. Risiko datang daripada kemungkinan yang lebih tinggi bahawa peminjam tidak akan dapat membuat pembayaran belon pada prinsipal pada akhir tempoh gadai janji. Atas sebab ini, pinjaman jenis ini biasanya ditawarkan dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman tradisional dan biasanya dikeluarkan dalam keadaan terhad, salah satunya ialah gadai janji tetap.
Pinjaman tetap hanyalah satu jenis pinjaman faedah sahaja; pinjaman faedah sahaja yang lebih biasa termasuk pinjaman kadar boleh laras,. dengan bayaran belon dijangka pada penghujung tempoh pengenalan.
Kelebihan dan Kekurangan Gadai Janji Tetap
Gadai janji tetap boleh menarik dari perspektif peminjam kerana mereka mungkin tidak mampu untuk membeli rumah. Sebagai satu contoh, peminjam yang lebih muda dan berpendapatan rendah menjangkakan bayaran bulanan yang lebih rendah daripada pinjaman yang memerlukan pembayaran balik prinsipal boleh membuat semua perbezaan dalam mendapatkan rumah.
Jika peminjam ini mempunyai alasan kukuh untuk mempercayai bahawa pendapatan mereka akan meningkat tepat pada masanya dan membolehkan mereka membuat pembayaran pokok terakhir itu, struktur pinjaman tetap memberi mereka peluang untuk melabur wang yang mereka akan gunakan untuk pembayaran pinjaman di tempat lain, dengan potensi aset -membina dan lebih stabil dalam jangka masa panjang. Tambahan pula, bayaran faedah ke atas gadai janji tetap biasanya boleh ditolak cukai, bermakna keseluruhan pembayaran boleh ditolak cukai.
Gadai janji tetap atau apa-apa jenis pinjaman tetap, walau bagaimanapun, boleh bermakna menambah risiko bagi peminjam. Pinjaman ini boleh ditawarkan pada kadar boleh laras, jadi kadar berpotensi meningkat, bermakna bayaran bulanan yang lebih tinggi. Jika wang yang dibelanjakan untuk membayar prinsipal tidak dilaburkan dengan bijak, maka peminjam mungkin tidak menemui jaminan yang mereka perlukan apabila tiba masanya untuk membayar prinsipal.
Ini benar terutamanya jika jangkaan tahap pendapatan peminjam pada akhir tempoh pinjaman tidak memenuhi jangkaan. Akhir sekali, nilai rumah peminjam mungkin tidak menghargai secepat yang diingini, yang mungkin bermakna penjualan mungkin bukan pilihan untuk menampung hutang tertunggak.
Sorotan
Gadai janji tetap ialah pinjaman dengan faedah sahaja di mana peminjam membayar baki pokok pada penghujung gadai janji sebagai bayaran belon.
Gadai janji tetap berbeza dengan gadai janji pelunasan di mana peminjam membayar bayaran bulanan kedua-dua prinsipal dan faedah sehingga pinjaman dilunaskan menjelang akhir tempoh gadai janji.
Oleh kerana terdapat risiko pembayaran belon pada akhir pinjaman tidak dibayar, gadai janji standard biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji terlunas.
Gadai janji standard boleh memberi kelebihan kepada peminjam muda dan berpendapatan rendah kerana bayaran bulanan bagi tempoh faedah sahaja menjadikan pembelian rumah lebih mampu milik.
Pinjaman tetap tidak biasanya ditawarkan kerana ia membawa peningkatan risiko kepada pemberi pinjaman yang mungkin tidak menerima bayaran belon pada akhir tempoh pinjaman jika peminjam ingkar.
