Stående boliglån
Hva er et stÄende boliglÄn?
Et stÄende boliglÄn er en type avdragsfri lÄn, i motsetning til et vanlig boliglÄn med amortiserende hovedstol. Et stÄende boliglÄn har en avdragsfri periode, hvor etter at hovedstolbetalinger starter og deretter pÄ slutten av boliglÄnets lÞpetid, forfaller den resterende hovedstolen som en ballongbetaling.
ForstÄ et stÄende boliglÄn
Den vanligste typen boliglÄn er et amortisert lÄn, hvor lÄntaker betaler en mÄnedlig betaling av hovedstol og renter inntil lÄnet er nedbetalt innen utlÞpet av lÄnets lÞpetid. Dette er amortiseringslÄn med nivÄ av betaling som pÄfÞrer en del av hver betaling pÄ hovedstolen gjennom hele lÄnets levetid.
Et stÄende boliglÄns hovedstol amortiseres derimot ikke i lÞpet av lÄnets lÞpetid, men totalt ved utlÞpet av lÄneperioden. Hovedstolen pÄ et stÄende boliglÄn betales i sin helhet ved forfall som en ballongbetaling.
Et stÄende boliglÄn er en undertype av et stÄende lÄn,. som fungerer pÄ samme grunnleggende mÄte, og krever at lÄntakeren bare betaler rentebetalinger over lÄnets levetid, og betaler resten som et engangsbelÞp pÄ slutten av lÄneperioden.
Et stÄende lÄn tilbys ikke ofte fordi strukturen betyr Þkt risiko for lÄngiveren. Risikoen kommer fra en hÞyere sannsynlighet for at lÄntakeren ikke vil vÊre i stand til Ä gjÞre ballongbetalingen pÄ hovedstolen ved slutten av boliglÄnsperioden. Av denne grunn tilbys denne typen lÄn generelt med en hÞyere rente enn et tradisjonelt lÄn og utstedes vanligvis under begrensede omstendigheter, hvorav ett er et stÄende boliglÄn.
Et stÄende lÄn er bare én type avdragsfri lÄn; mer vanlige avdragsfrie lÄn inkluderer rentetilpasningslÄn,. med ballongbetalingen forventet ved slutten av en introduksjonsperiode.
Fordeler og ulemper med et stÄende boliglÄn
Et stÄende boliglÄn kan vÊre attraktivt fra en lÄntakers perspektiv fordi de ellers kanskje ikke har rÄd til en bolig. Som et eksempel kan yngre lÄntakere og lÄntakere med lavere inntekt som forventer lavere mÄnedlige betalinger enn et lÄn som krever tilbakebetaling av hovedstol utgjÞre hele forskjellen nÄr det gjelder Ä sikre et hjem.
Hvis disse lÄntakerne har god grunn til Ä tro at inntektene deres vil stige med tiden og gjÞre dem i stand til Ä betale den endelige hovedstolen, gir den stÄende lÄnestrukturen dem en mulighet til Ä investere pengene de ellers ville brukt pÄ lÄnebetalinger andre steder, med potensial for eiendeler -bygging og stÞrre stabilitet pÄ sikt. Videre er renter pÄ stÄende boliglÄn generelt fradragsberettiget, noe som betyr at hele betalingen er fradragsberettiget.
Et stÄende boliglÄn eller en hvilken som helst form for stÄende lÄn kan imidlertid bety Þkt risiko for en lÄntaker. Disse lÄnene kan tilbys til en justerbar rente, sÄ prisene har potensial til Ä stige, noe som betyr hÞyere mÄnedlige betalinger. Hvis pengene ellers brukt pÄ Ä betale ned hovedstolen ikke er investert klokt, kan det hende at lÄntakeren ikke finner den sikkerheten de trenger nÄr det er pÄ tide Ä betale ned hovedstolen.
Dette gjelder spesielt hvis lÄntakerens forventede inntektsnivÄ ved slutten av lÄneperioden ikke oppfyller forventningene. Til slutt kan det hende at lÄntakerens boligverdi ikke stiger sÄ raskt som Þnsket, noe som kan bety at salg kanskje ikke er et alternativ for Ä dekke den utestÄende gjelden.
HĂžydepunkter
â Et stĂ„ende boliglĂ„n er et avdragsfri lĂ„n der en lĂ„ntaker betaler restbelĂžpet ved slutten av boliglĂ„net som en ballongbetaling.
â StĂ„ende boliglĂ„n stĂ„r i motsetning til amortisering av boliglĂ„n hvor lĂ„ntaker betaler en mĂ„nedlig betaling av bĂ„de hovedstol og renter inntil lĂ„net er nedbetalt innen utlĂžpet av boliglĂ„nsperioden.
â Fordi det er en risiko for at ballongbetalingen pĂ„ slutten av lĂ„net ikke blir betalt, kommer standard boliglĂ„n typisk med hĂžyere rente enn amortiserte boliglĂ„n.
â Standard boliglĂ„n kan vĂŠre fordelaktig for unge og lavinntektslĂ„nere ettersom den mĂ„nedlige betalingen av avdragsfri perioden gjĂžr boligkjĂžp rimeligere.
- StÄende lÄn tilbys ikke ofte da de medfÞrer Þkt risiko for lÄngivere som kanskje ikke mottar ballongbetalingen pÄ slutten av lÄneperioden hvis en lÄntaker misligholder.
