Mutuo permanente
Che cos'è un mutuo permanente?
Un mutuo permanente è un tipo di prestito a soli interessi, in contrasto con un normale mutuo con capitale ammortizzato. Un'ipoteca permanente ha un periodo di soli interessi, in cui dopo l'inizio dei pagamenti del capitale e quindi alla fine della durata del mutuo, il capitale rimanente è dovuto come pagamento a palloncino.
Capire un mutuo permanente
Il tipo più comune di mutuo è un prestito ammortizzato, in base al quale il mutuatario paga una rata mensile di capitale e interessi fino a quando il prestito non viene estinto entro la fine della durata del prestito. Si tratta di prestiti con ammortamento rateizzato che applicano una parte di ogni pagamento al capitale per tutta la durata del prestito.
capitale di un mutuo permanente , invece, non viene ammortizzato durante la vita del mutuo, ma complessivamente al termine della durata del mutuo. Il capitale di un mutuo ipotecario permanente viene pagato per intero alla scadenza come pagamento a palloncino.
Un'ipoteca permanente è un sottotipo di prestito permanente,. che funziona allo stesso modo di base, richiedendo al mutuatario di pagare solo gli interessi durante la vita del prestito, pagando il resto come somma forfettaria alla fine della durata del prestito.
Un prestito permanente non viene offerto spesso perché la sua struttura comporta un aumento del rischio per il prestatore. Il rischio deriva da una maggiore probabilità che il mutuatario non sarà in grado di effettuare il pagamento a palloncino sul capitale alla fine della durata del mutuo. Per questo motivo questa tipologia di prestito viene generalmente offerta con un tasso di interesse più elevato rispetto a un prestito tradizionale e viene generalmente emesso in circostanze limitate, una delle quali è un mutuo permanente.
Un prestito permanente è solo un tipo di prestito a soli interessi; i prestiti a soli interessi più comuni includono i prestiti a tasso variabile,. con il pagamento a palloncino previsto alla fine di un periodo introduttivo.
Vantaggi e svantaggi di un mutuo permanente
Un mutuo permanente può essere interessante dal punto di vista di un mutuatario perché altrimenti potrebbe non essere in grado di permettersi una casa. Ad esempio, i mutuatari più giovani e a basso reddito che anticipano pagamenti mensili inferiori rispetto a un prestito che richiede il rimborso del capitale possono fare la differenza nella sicurezza di una casa.
Se questi mutuatari hanno buone ragioni per ritenere che il loro reddito aumenterà nel tempo e consentirà loro di effettuare il pagamento finale del capitale, la struttura del prestito permanente offre loro l'opportunità di investire il denaro che altrimenti applicherebbero ai pagamenti del prestito altrove, con potenziale di -costruzione e maggiore stabilità nel lungo periodo. Inoltre, i pagamenti degli interessi sui mutui permanenti sono generalmente deducibili dalle tasse, il che significa che l'intero pagamento è deducibile dalle tasse.
Un mutuo permanente o qualsiasi tipo di prestito permanente, tuttavia, può comportare un rischio aggiuntivo per un mutuatario. Questi prestiti possono essere offerti a un tasso regolabile, quindi i tassi hanno il potenziale per aumentare, il che significa pagamenti mensili più elevati. Se il denaro altrimenti speso per ripagare il capitale non viene investito in modo saggio, il mutuatario potrebbe non trovare la sicurezza di cui avrà bisogno quando arriverà il momento di ripagare il capitale.
Ciò è particolarmente vero se il livello di reddito previsto del mutuatario alla fine della durata del prestito non soddisfa le aspettative. Infine, il valore della casa del mutuatario potrebbe non apprezzarsi rapidamente come desiderato, il che potrebbe significare che la vendita potrebbe non essere un'opzione per coprire il debito residuo.
Mette in risalto
Un'ipoteca permanente è un prestito a soli interessi in base al quale un mutuatario paga il saldo capitale residuo alla fine del mutuo come pagamento a sbalzo.
I mutui permanenti sono in contrasto con i mutui ad ammortamento in cui il mutuatario paga una rata mensile sia del capitale che degli interessi fino a quando il prestito non viene estinto entro la fine della durata del mutuo.
Poiché c'è il rischio che il pagamento a palloncino alla fine del prestito non venga pagato, i mutui standard in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui ammortizzati.
I mutui standard possono essere vantaggiosi per i mutuatari giovani e a basso reddito poiché il pagamento mensile del periodo di soli interessi rende l'acquisto di una casa più conveniente.
I prestiti permanenti non sono comunemente offerti in quanto comportano maggiori rischi per i prestatori che potrebbero non ricevere il pagamento a palloncino alla fine della durata del prestito se un mutuatario è inadempiente.
