Dauerhypothek

Was ist eine Dauerhypothek?

Eine Dauerhypothek ist eine Art zinsloses Darlehen, im Gegensatz zu einer normalen Hypothek mit amortisierendem Kapital. Eine Dauerhypothek hat eine Zinsperiode, in der nach Beginn der Kapitalzahlungen und am Ende der Laufzeit der Restbetrag als Ballonzahlung fällig wird.

Eine Dauerhypothek verstehen

Die häufigste Art der Hypothek ist ein amortisiertes Darlehen, bei dem der Kreditnehmer eine monatliche Zahlung von Kapital und Zinsen zahlt, bis das Darlehen am Ende der Laufzeit des Darlehens abbezahlt ist. Dabei handelt es sich um Ratentilgungsdarlehen,. bei denen ein Teil jeder Zahlung während der gesamten Laufzeit des Darlehens auf den Kapitalbetrag angewendet wird.

Der Kapitalbetrag einer Dauerhypothek hingegen wird nicht während der Laufzeit des Darlehens getilgt, sondern insgesamt am Ende der Darlehenslaufzeit. Der Kapitalbetrag eines Dauerhypothekendarlehens wird bei Fälligkeit vollständig als Balloo n-Zahlung gezahlt.

Eine Dauerhypothek ist eine Unterart eines Dauerdarlehens,. das auf die gleiche grundlegende Weise funktioniert und den Kreditnehmer verpflichtet, nur Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens zu leisten und den Rest als Pauschalbetrag am Ende der Darlehenslaufzeit zu zahlen.

Ein Dauerdarlehen wird nicht oft angeboten, weil seine Struktur ein erhöhtes Risiko für den Kreditgeber bedeutet. Das Risiko ergibt sich aus einer höheren Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer am Ende der Hypothekenlaufzeit nicht in der Lage sein wird, die Ballonzahlung auf den Kapitalbetrag zu leisten. Aus diesem Grund wird diese Art von Darlehen im Allgemeinen mit einem höheren Zinssatz als ein herkömmliches Darlehen angeboten und in der Regel unter begrenzten Umständen vergeben, von denen eine eine Dauerhypothek ist.

Ein Dauerdarlehen ist nur eine Art von Zinsdarlehen; Zu den häufigeren Zinsdarlehen gehören Darlehen mit variablem Zinssatz,. bei denen die Ballonzahlung am Ende einer Einführungsphase erwartet wird.

Vor- und Nachteile einer Dauerhypothek

Eine Dauerhypothek kann aus Sicht eines Kreditnehmers attraktiv sein, da er sich andernfalls möglicherweise kein Eigenheim leisten könnte. Beispielsweise können jüngere und einkommensschwächere Kreditnehmer, die niedrigere monatliche Zahlungen erwarten als ein Darlehen, das die Rückzahlung des Kapitals erfordert, den Unterschied bei der Sicherung eines Eigenheims ausmachen.

Wenn diese Kreditnehmer guten Grund zu der Annahme haben, dass ihr Einkommen mit der Zeit steigen und es ihnen ermöglichen wird, die letzte Tilgungszahlung zu leisten, gibt ihnen die Dauerdarlehensstruktur die Möglichkeit , das Geld, das sie sonst für Kreditzahlungen aufwenden würden, woanders mit Potenzial für Vermögenswerte zu investieren -Gebäude und langfristig mehr Stabilität. Darüber hinaus sind Zinszahlungen auf Dauerhypotheken grundsätzlich steuerlich absetzbar, d. h. die gesamte Zahlung ist steuerlich absetzbar.

Eine Dauerhypothek oder jede Art von Dauerdarlehen kann jedoch ein zusätzliches Risiko für einen Kreditnehmer bedeuten. Diese Darlehen können zu einem variablen Zinssatz angeboten werden, sodass die Zinssätze steigen können, was höhere monatliche Zahlungen bedeutet. Wenn das Geld, das ansonsten für die Rückzahlung des Kapitals ausgegeben wird, nicht sinnvoll investiert wird, dann findet der Kreditnehmer möglicherweise nicht die Sicherheit, die er benötigt, wenn es an der Zeit ist, das Kapital zurückzuzahlen.

Dies gilt insbesondere dann, wenn das erwartete Einkommensniveau des Kreditnehmers am Ende der Kreditlaufzeit nicht den Erwartungen entspricht. Schließlich steigt der Wert des Eigenheims des Kreditnehmers möglicherweise nicht so schnell wie gewünscht, was bedeuten kann, dass ein Verkauf möglicherweise keine Option ist, um die ausstehenden Schulden zu decken.

Höhepunkte

• Eine Dauerhypothek ist ein zinsloses Darlehen, bei dem ein Kreditnehmer den verbleibenden Kapitalbetrag am Ende der Hypothek als Ballonzahlung zahlt.

• Dauerhypotheken stehen im Gegensatz zu amortisierenden Hypotheken, bei denen der Kreditnehmer eine monatliche Zahlung von Kapital und Zinsen zahlt, bis das Darlehen am Ende der Hypothekenlaufzeit abbezahlt ist.

• Da das Risiko besteht, dass die Ballonzahlung am Ende des Darlehens nicht zurückgezahlt wird, sind Standardhypotheken in der Regel mit höheren Zinssätzen versehen als amortisierte Hypotheken.

• Standardhypotheken können für junge und einkommensschwache Kreditnehmer von Vorteil sein, da die monatliche Zahlung der zinsfreien Zeit den Kauf eines Eigenheims erschwinglicher macht.

• Dauerdarlehen werden in der Regel nicht angeboten, da sie erhöhte Risiken für die Kreditgeber mit sich bringen, die die Ballonzahlung am Ende der Kreditlaufzeit möglicherweise nicht erhalten, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.