Hipoteca Permanente
O que é uma hipoteca permanente?
Uma hipoteca permanente é um tipo de empréstimo apenas com juros, em contraste com uma hipoteca normal com amortização do principal. Uma hipoteca permanente tem um período de apenas juros, onde após o início dos pagamentos do principal e, em seguida, no final do prazo da hipoteca, o principal restante é devido como um pagamento de balão.
Entendendo uma hipoteca permanente
O tipo mais comum de hipoteca é um empréstimo amortizado, em que o mutuário paga um pagamento mensal de principal e juros até que o empréstimo seja pago até o final do prazo do empréstimo. Estes são empréstimos de amortização de pagamento nivelado que aplicam uma parte de cada pagamento ao principal ao longo da vida do empréstimo.
principal de uma hipoteca permanente , por outro lado, não é amortizado durante a vida do empréstimo, mas sim no total na conclusão do prazo do empréstimo. O principal de um empréstimo hipotecário permanente é pago integralmente no vencimento como pagamento em balão.
Uma hipoteca permanente é um subtipo de empréstimo permanente,. que funciona da mesma maneira básica, exigindo que o mutuário faça apenas pagamentos de juros ao longo da vida do empréstimo, pagando o restante como uma quantia única no final do prazo do empréstimo.
Um empréstimo permanente não é oferecido com frequência porque sua estrutura significa maior risco para o credor. O risco vem de uma maior probabilidade de que o mutuário não consiga fazer o pagamento do principal no final do prazo da hipoteca. Por esse motivo, esse tipo de empréstimo geralmente é oferecido com uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo tradicional e geralmente é emitido em circunstâncias limitadas, uma das quais é uma hipoteca permanente.
Um empréstimo permanente é apenas um tipo de empréstimo somente com juros; os empréstimos apenas com juros mais comuns incluem empréstimos com taxas ajustáveis,. com o pagamento antecipado esperado no final de um período introdutório.
Vantagens e desvantagens de uma hipoteca permanente
Uma hipoteca permanente pode ser atraente do ponto de vista de um mutuário porque, de outra forma, eles podem não conseguir pagar uma casa. Como exemplo, os mutuários mais jovens e de baixa renda que antecipam pagamentos mensais mais baixos do que um empréstimo que exige o pagamento do principal podem fazer toda a diferença na garantia de uma casa.
Se esses mutuários tiverem boas razões para acreditar que sua renda aumentará com o tempo e permitirão que eles façam o pagamento final do principal, a estrutura de empréstimo permanente lhes dará a oportunidade de investir o dinheiro que, de outra forma, aplicaria em pagamentos de empréstimos em outro lugar, com potencial para ativos -construção e maior estabilidade a longo prazo. Além disso, os pagamentos de juros sobre hipotecas permanentes são geralmente dedutíveis de impostos, o que significa que todo o pagamento é dedutível de impostos.
Uma hipoteca permanente ou qualquer tipo de empréstimo permanente, no entanto, pode significar um risco adicional para o mutuário. Esses empréstimos podem ser oferecidos a uma taxa ajustável, portanto, as taxas têm potencial para aumentar, o que significa pagamentos mensais mais altos. Se o dinheiro gasto para pagar o principal não for investido com sabedoria, o mutuário pode não encontrar a segurança de que precisará quando chegar a hora de pagar o principal.
Isso é especialmente verdadeiro se o nível de renda previsto do mutuário no final do prazo do empréstimo não atender às expectativas. Finalmente, o valor da casa do mutuário pode não se valorizar tão rapidamente quanto o desejado, o que pode significar que a venda pode não ser uma opção para cobrir a dívida pendente.
Destaques
Uma hipoteca permanente é um empréstimo apenas com juros pelo qual um mutuário paga o saldo principal remanescente no final da hipoteca como um pagamento de balão.
As hipotecas permanentes contrastam com as hipotecas amortizadas, nas quais o mutuário paga um pagamento mensal de principal e juros até que o empréstimo seja pago até o final do prazo da hipoteca.
Como existe o risco de o pagamento do balão no final do empréstimo não ser pago, as hipotecas padrão geralmente vêm com taxas de juros mais altas do que as hipotecas amortizadas.
As hipotecas padrão podem ser vantajosas para mutuários jovens e de baixa renda, pois o pagamento mensal do período somente de juros torna a compra de uma casa mais acessível.
Empréstimos permanentes não são comumente oferecidos, pois trazem maiores riscos para os credores que podem não receber o pagamento do balão no final do prazo do empréstimo se um mutuário entrar em inadimplência.
