Stały kredyt hipoteczny
Co to jest stały kredyt hipoteczny?
Stały kredyt hipoteczny jest rodzajem kredytu tylko oprocentowanego, w przeciwieństwie do zwykłego kredytu hipotecznego z amortyzacją kapitału. Stała hipoteka ma okres wyłącznie odsetkowy, w którym po rozpoczęciu spłaty kapitału, a następnie na końcu okresu kredytu hipotecznego, pozostała kwota kapitału jest należna jako spłata balonowa.
Zrozumienie stałego kredytu hipotecznego
Najpopularniejszym rodzajem kredytu hipotecznego jest kredyt amortyzowany, w ramach którego kredytobiorca płaci miesięczną spłatę kapitału i odsetek do momentu spłaty kredytu do końca okresu kredytowania. Są to pożyczki z amortyzacją o określonej wysokości, w których część każdej płatności jest przeznaczana na kapitał przez cały okres trwania pożyczki.
kapitał stały kredytu hipotecznego nie jest amortyzowany przez cały okres kredytowania, ale w całości na koniec okresu kredytowania. Kapitał kredytu hipotecznego stałego jest spłacany w całości w terminie zapadalności jako spłata balonowa.
Stały kredyt hipoteczny to podtyp kredytu stałego,. który działa w ten sam podstawowy sposób, wymagając od kredytobiorcy spłaty odsetek tylko przez cały okres kredytowania, a pozostałą część spłaca w formie ryczałtu na koniec okresu kredytowania.
Pożyczka stała nie jest często oferowana, ponieważ jej struktura oznacza zwiększone ryzyko dla pożyczkodawcy. Ryzyko wynika z większego prawdopodobieństwa, że kredytobiorca nie będzie w stanie dokonać spłaty balonowej kwoty głównej na koniec okresu kredytowania. Z tego powodu ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj oferowany z wyższym oprocentowaniem niż pożyczka tradycyjna i jest zazwyczaj udzielany w ograniczonych okolicznościach, z których jednym jest stały kredyt hipoteczny.
Pożyczka stała to tylko jeden rodzaj pożyczki oprocentowanej; częstsze pożyczki wyłącznie oprocentowane obejmują pożyczki o zmiennym oprocentowaniu,. z płatnością balonową oczekiwaną na koniec okresu wprowadzającego.
Zalety i wady stałego kredytu hipotecznego
Stały kredyt hipoteczny może być atrakcyjny z punktu widzenia kredytobiorcy, ponieważ w przeciwnym razie nie byłoby go stać na zakup domu. Na przykład młodsi kredytobiorcy o niższych dochodach, oczekujący niższych miesięcznych spłat niż pożyczka wymagająca spłaty kapitału, mogą mieć decydujące znaczenie w zabezpieczeniu domu.
Jeśli ci kredytobiorcy mają dobry powód, by sądzić, że ich dochody z czasem wzrosną i umożliwią im dokonanie ostatecznej spłaty kapitału, struktura kredytu stałego daje im możliwość zainwestowania pieniędzy, które w przeciwnym razie przeznaczyliby na spłatę kredytu w innym miejscu, z potencjałem aktywów -budowanie i większa stabilność na dłuższą metę. Co więcej, odsetki od kredytów hipotecznych można zasadniczo odliczyć od podatku, co oznacza, że można odliczyć od podatku całą płatność.
Jednak stały kredyt hipoteczny lub jakikolwiek inny kredyt stały może oznaczać dodatkowe ryzyko dla kredytobiorcy. Pożyczki te mogą być oferowane po zmiennym oprocentowaniu, więc stawki mogą wzrosnąć, co oznacza wyższe miesięczne płatności. Jeśli pieniądze wydane w inny sposób na spłatę kapitału nie zostaną mądrze zainwestowane, pożyczkobiorca może nie znaleźć zabezpieczenia, którego będzie potrzebował, gdy nadejdzie czas spłaty kapitału.
Jest to szczególnie ważne, jeśli oczekiwany poziom dochodów kredytobiorcy na koniec okresu kredytowania nie spełnia oczekiwań. Wreszcie, wartość domu kredytobiorcy może nie wzrastać tak szybko, jak to pożądane, co może oznaczać, że sprzedaż może nie być opcją w celu pokrycia niespłaconego długu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Stała hipoteka to pożyczka wyłącznie oprocentowana, w ramach której pożyczkobiorca spłaca pozostałą część kwoty głównej na koniec spłaty kredytu hipotecznego jako spłatę balonową.
Stałe kredyty hipoteczne różnią się od amortyzacyjnych kredytów hipotecznych, w których kredytobiorca płaci miesięczną spłatę zarówno kapitału, jak i odsetek do momentu spłaty kredytu do końca okresu kredytowania.
Ponieważ istnieje ryzyko, że spłata balonu na koniec spłaty kredytu nie zostanie spłacona, standardowe kredyty hipoteczne zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie niż amortyzowane kredyty hipoteczne.
Standardowe kredyty hipoteczne mogą być korzystne dla młodych kredytobiorców o niskich dochodach, ponieważ miesięczna spłata tylko okresu odsetek sprawia, że zakup domu jest bardziej przystępny.
Pożyczki stałe nie są powszechnie oferowane, ponieważ niosą ze sobą zwiększone ryzyko dla pożyczkodawców, którzy mogą nie otrzymać spłaty balonowej na koniec okresu pożyczki, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.
