Prelievo di azioni ipotecarie (MEW)

Che cos'è un prelievo di capitale ipotecario (MEW)?

Un prelievo di equità ipotecaria (MEW) è la rimozione di equità dal valore di una casa attraverso l'uso di un prestito contro il valore di mercato della proprietà. Un prelievo di capitale ipotecario riduce il valore reale di un immobile del numero di nuove passività a suo carico.

Capire i prelievi di azioni ipotecarie (MEW)

I prelievi di azioni ipotecarie sono una pratica comune durante i periodi di boom economico e di aumento dei prezzi delle case. Se il valore di un immobile aumenta allo stesso ritmo dei prelievi di capitale ipotecario, il valore reale della casa rimane costante. Sorgono problemi, come nella crisi finanziaria del 2007-2009, quando i prezzi delle case sono scesi al di sotto del valore delle passività in sospeso, poiché ciò crea un valore reale negativo della proprietà per il proprietario.

Ad esempio, supponiamo che qualcuno abbia un saldo ipotecario di $ 95.000 sulla propria casa e il valore di mercato della casa sia $ 140.000. Il proprietario della casa può avere diritto a ottenere un MEW fino a $ 45.000, che è il valore di mercato sottratto dal saldo del mutuo, per trovare $ 45.000 di capitale proprio. Se il proprietario della casa ottiene un MEW di $ 10.000, il valore dell'equità si riduce da $ 45.000 a $ 35.000.

Perché il prelievo di azioni ipotecarie è importante

I prelievi di capitale da ipoteca sono prestiti che utilizzano il valore di una proprietà ipotecata come garanzia. Quando una proprietà vale più di quanto gli è dovuto, si considera che abbia un'equità positiva. In questo caso, l'equità potrebbe essere utilizzata come garanzia per un nuovo MEW.

Prendere in prestito contro capitale proprio sotto forma di MEW è semplicemente la garanzia di un bene. I MEW possono essere utilizzati per prelevare contanti da quella che è generalmente considerata un'attività illiquida o un'attività che non è facilmente convertibile in contanti. Il ritiro dell'equità domestica comporta il ridimensionamento del bene in un modo che non si traduce in un pegno contro l'intero bene. Tuttavia, i MEW possono essere rischiosi data la possibilità che la proprietà ipotecata possa diminuire di valore una volta ritirata l'equità. In tal caso, è possibile che il saldo dell'ipoteca superi il valore di mercato dell'immobile ipotecato.

Equità domestica

L'equità domestica è il valore dell'interesse di un proprietario di casa nella propria casa. Questo valore oscilla nel tempo poiché i pagamenti vengono effettuati sul mutuo e le forze del mercato influenzano il valore attuale di quella proprietà. L'equità può essere raggiunta con un acconto durante l'acquisto iniziale della casa o con le rate del mutuo e il valore del capitale può essere aumentato dall'apprezzamento del valore della proprietà.

I prestiti di equità domestica (noti anche come seconde ipoteche) e le linee di credito di equità domestica, o HELOC, sono modi comuni per attingere alla propria equità domestica.

Mette in risalto

• Il valore del proprio patrimonio immobiliare tenderà ad aumentare all'aumentare dei prezzi delle case.

• Prestiti per la casa, seconde ipoteche e linee di credito per la casa (HELOC) sono tutti esempi di MEW.

• Un prelievo di equità ipotecaria (MEW) si riferisce generalmente a qualsiasi tipo di prestito in base al quale un proprietario di casa può attingere al valore in contanti (equità) della propria casa.