クレジットレビュー

##クレジットレビューとは何ですか？

クレジットレビュー（アカウントモニタリングまたはアカウントレビュー照会とも呼ばれます）は、個人または企業のクレジットプロファイルの定期的な評価です。銀行、金融サービス機関、信用調査機関、決済会社、信用カウンセラーなどの債権者は、信用調査を行うことができます。企業や個人は、ローンの対象となるため、または長期間にわたって商品やサービスの支払いを行うために、信用審査を受ける必要があります。

##クレジットレビューの目的は何ですか？

債権者の目から見た信用審査の主な目的は3つあります。1）潜在的な借り手が良好な信用リスクであるかどうかを判断すること。 2）将来の借り手の信用履歴を調べ、3）潜在的にネガティブなデータを明らかにします。

###信用度を測定する

クレジットレビューは、誰かが債務を返済する能力を調べるためのツールです。クレジットの延長は、借り手の能力とローンの返済意欲に対する貸し手の自信に依存します。または、購入した商品と利息をタイムリーに支払います。消費者として、あなたの信用報告書は、ローンの承認と拒否の違いを意味する場合があります。

###信用履歴を調べる

あなたの信用履歴は、あなたがどのように信用を管理し、時間をかけて支払いをしたかを示すあなたの財務実績です。この履歴は、米国の3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransUnionからの信用報告書に表示されます。これらの機関には、以前に信用を拡大した貸し手からの情報が含まれています。各債権者との支払い履歴、および各債権者に関連付けられたクレジット制限またはローン金額を含みます。あなたの信用履歴は、クレジットスコアと呼ばれる単一の数値にキャプチャされます。

###潜在的に否定的な情報を明らかにする

信用調査では、破産申請や金銭的判断など、公的記録に含まれている財務履歴に関する潜在的に否定的な情報を発掘することもできます。

信用調査に直面している場合は、信用報告書の内容を知ってください。ローンや仕事に応募する前に、潜在的に損害を与える可能性のあるデータを特定して軽減できる可能性があります。

###クレジットレビューも...

-**収益に対する債務負担の大きさを決定します。**個人の債務対所得比率（DTI）は、住宅ローンの資格を得る準備と能力に大きな役割を果たします。 DTIは、毎月の請求書の支払いに使用される収入の割合を計算します。業界は43％の負債対収益の比率を好みます。これは通常、それがあなたが持つことができる最高のDTI比率であり、それでも適格な住宅ローンを取得できるからです。

-**借り手が依然としてローン要件を満たしていることを確認します。**債権者は、借り手が引き続きローンの基準と基準を満たしていることを確認したい場合があります。彼または彼女の財政状況は変化した可能性があります。

-**クレジットの増加を提供します。**貸し手は通常、6〜12か月ごとに借り手のアカウントを確認して、優れた支払い履歴を持つ借り手にクレジット制限の増加を提供します。

-雇用決定を支援する。すべての雇用主が雇用の決定要因として信用報告書を使用しているわけではありませんが、銀行、不動産、金融サービスなどの特定の業界では、信用報告書は仕事や免許を取得するチャンスを助けたり傷つけたりする可能性があります。

##あなたが定期的にあなたの信用報告書をチェックする必要がある理由

あなたの信用報告書がそうであるように、人生であなたに従うものはほとんどありません。あなたの信用報告書は、ビジネスの世界にあなたを提示する財務スナップショットです。他の関係者は、通常はあなたの許可を得てそれを表示します。もちろん、あなたがそうする必要があります。法律により、あなたは毎年あなたの信用報告書の情報をレビューする権利があり、そうすることはあなたのクレジットスコアに影響を与えません。

###あなたのクレジット画像はあなたの人生の重要な領域に大きな影響を与える可能性があります

あなたの経済的歴史はあなたが家を買うか借りることがどれほど簡単にできるかに影響を与える可能性があります。車、電化製品、宝飾品などの高額な購入を行い、時間をかけて支払います。ローンを組む、そしていくつかの産業では雇われることさえあります。良い信用を達成し維持するには、細心の注意を払う必要があります。あなたの信用報告書を定期的にチェックすることは、それがあなたの財政の正確な絵を描くことを確実にするのを助けることができます。

###ネガティブなサプライズを軽減できる可能性があります

あなたはあなたの信用報告書にエラーや否定的な驚きが含まれていないことを確認したいと思います。エラーを見つけた場合は、信用調査機関で修正できます。あなたの信用履歴にあなたをよく反映していないデータが含まれているが、それが真実である場合は、問題を認識して、不意を突かれるのではなく、潜在的な貸し手に説明できるようにする必要があります。エラーからさらに保護するには、最高の信用監視サービスの1つを使用することを検討してください。

###12か月ごとにクレジットレポートの無料コピーを入手する

Experian、Equifax、およびTransUnionの3つの信用調査機関すべてからのレポートを確認する必要があります。これは、それらの間の情報が異なる場合があるためです。各信用調査機関は、AnnualCreditReport.comを通じて、消費者に毎年1つの無料の信用報告書を許可しています。信用調査機関は、情報が時間内にあなたの信用報告から外れることを許可します。通常、ネガティブな情報は7年後に減少します。ただし、破産は10年間レポートに残ります。

###FICOスコアを知る

FICOスコアを知り、時々チェックすることも重要です。良いスコアを持つと、ローンが承認される可能性が高くなり、金利などのオファーの条件に役立ちます。さらに、FICOスコアが低いことは、多くの貸し手にとって取引を妨げる可能性があります。

##クレジットレビューはどのような種類の情報を収集しますか？

個人が住宅ローンや住宅担保融資枠（HELOC）を申請する場合でも、中小企業がローンを申請する場合でも、銀行は通常、信用審査で同様の種類のデータを収集します。貸し手と借り手の両方が企業である場合、評価の多くは、借り手のバランスシート、キャッシュフロー計算書、在庫回転率、債務構造、経営成績、および現在の市況の分析で構成されます。

ほとんどの将来の貸し手は、次の基本的な特性に集中します。

-資本とは、貯蓄、投資、またはその他の資産を介してローンを返済するために利用できるお金を指します。債権者はあなたの家計収入を主な返済源と見なしますが、あなたが示す余分な資本は、あなたがあなたの財政をうまく管理していることを貸し手に伝え、あなたの信用リスクを減らします。

-担保は、あなたが申請するローンやクレジットラインを確保するために使用できる、あなたが所有するものです。自動車やHELOCなどの担保付きローンを利用する場合は、資産を担保として差し入れます。

-債権者は、金利、借りている金額、さらにはそれをどのように使用するかなど、クレジットを拡張する特定の条件を検討する場合があります。一部の貸し手は、ローンの結果が低所得者向け住宅プロジェクトやインキュベータープログラムへの資金提供など、社会的利益に貢献する場合、より低いレベルのリスクを受け入れる可能性があります。

-債権者が検討する可能性のあるその他の酌量すべき条件には、経済の状態や、2008年の住宅ローン業界に対する大不況の影響などのさまざまな業界の貸付動向が含まれる可能性があります。

##ハイライト

-クレジットレビューは、個人または企業のクレジットプロファイルの評価です。

-信用審査の主な目的は、借り手の信用力を評価することです。

-あなたの信用報告書がどのような情報であるかを知り、それを定期的に確認することが重要です。