Kreditprüfung

Was ist eine Kreditprüfung?

Eine Kreditprüfung – auch bekannt als Kontoüberwachung oder Kontoprüfungsanfrage – ist eine regelmäßige Bewertung des Kreditprofils einer Person oder eines Unternehmens. Gläubiger – wie Banken, Finanzdienstleistungsinstitute, Kreditauskunfteien,. Vergleichsunternehmen und Kreditberater – können Kreditprüfungen durchführen. Unternehmen und Privatpersonen müssen eine Kreditprüfung durchlaufen, um für einen Kredit in Frage zu kommen oder Waren und Dienstleistungen über einen längeren Zeitraum zu bezahlen.

Was ist der Zweck einer Kreditprüfung?

Der primäre Zweck einer Kreditprüfung in den Augen der Gläubiger ist dreifach: 1) um festzustellen, ob der potenzielle Kreditnehmer ein gutes Kreditrisiko darstellt ; 2) die Kredithistorie eines potenziellen Kreditnehmers prüfen und 3) potenziell negative Daten aufdecken.

Kreditwürdigkeit einschätzen

Eine Kreditprüfung ist ein Instrument zur Prüfung der Fähigkeit einer Person, eine Schuld zurückzuzahlen. Die Kreditvergabe hängt vom Vertrauen des Kreditgebers in die Fähigkeit und Bereitschaft des Kreditnehmers ab, einen Kredit zurückzuzahlen; oder die gekaufte Ware nebst Zinsen rechtzeitig bezahlen. Als Verbraucher kann Ihre Kreditauskunft den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits ausmachen.

Untersuchen Sie die Kredithistorie

Ihre Kredithistorie ist Ihre finanzielle Erfolgsbilanz, die zeigt, wie Sie Kredite verwaltet und Zahlungen im Laufe der Zeit geleistet haben. Diese Historie erscheint in Ihren Kreditauskünften der drei wichtigsten US-Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, die Informationen von Kreditgebern enthalten, die Ihnen zuvor Kredit gewährt haben; einschließlich Ihres Zahlungsverlaufs bei jedem Gläubiger und der Kreditlimits oder Darlehensbeträge, die jedem Gläubiger zugeordnet sind. Ihre Kredithistorie wird in einer einzigen Zahl erfasst, die als Kreditwürdigkeit bezeichnet wird.

Potenziell negative Informationen preisgeben

Eine Kreditprüfung kann auch potenziell negative Informationen über Ihre Finanzgeschichte ans Licht bringen – wie Insolvenzanträge und Geldurteile – die in öffentlichen Aufzeichnungen enthalten sind.

Wenn Sie vor einer Kreditprüfung stehen, wissen Sie, was in Ihrer Kreditauskunft steht. Möglicherweise können Sie potenziell schädliche Daten identifizieren und entschärfen, bevor Sie sich um einen Kredit oder eine Stelle bewerben.

Bonitätsprüfungen auch...

• Bestimmen Sie die Höhe der Schuldenlast im Verhältnis zum Einkommen. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) einer Person spielt eine große Rolle bei ihrer Bereitschaft und Fähigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. DTI berechnet den Prozentsatz Ihres Einkommens, der zur Zahlung Ihrer monatlichen Rechnungen verwendet wird. Die Branche bevorzugt ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 43 %, da dies in der Regel das höchste DTI-Verhältnis ist, das Sie haben und trotzdem eine qualifizierte Hypothek erhalten können.

• Überprüfen Sie, ob ein Kreditnehmer die Kreditanforderungen noch erfüllt. Ein Kreditgeber möchte möglicherweise nachweisen, dass ein Kreditnehmer weiterhin die Kriterien und Standards eines Kredits erfüllt – seine oder ihre finanziellen Umstände könnten sich geändert haben.

• Bieten Sie eine Krediterhöhung an. Kreditgeber überprüfen das Konto eines Kreditnehmers in der Regel alle 6 bis 12 Monate, um Kreditnehmern mit einem ausgezeichneten Zahlungsverhalten ein erhöhtes Kreditlimit anzubieten.

• Hilfe bei Einstellungsentscheidungen. Nicht alle Arbeitgeber verwenden eine Kreditauskunft als entscheidenden Faktor für die Einstellung, aber in bestimmten Branchen – Banken, Immobilien und Finanzdienstleistungen – kann Ihre Kreditauskunft Ihre Chancen auf einen Job oder eine Lizenz verbessern oder beeinträchtigen.

Warum Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig prüfen sollten

Nur wenige Dinge im Leben folgen Ihnen so wie Ihre Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft ist eine finanzielle Momentaufnahme, die Sie der Geschäftswelt präsentiert. Andere Parteien sehen es – im Allgemeinen mit Ihrer Erlaubnis – und Sie sollten es natürlich auch tun. Laut Gesetz sind Sie berechtigt, die Informationen in Ihrer Kreditauskunft jährlich zu überprüfen, und dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Ihr Kreditbild kann einen großen Einfluss auf wichtige Bereiche Ihres Lebens haben

Ihre Finanzgeschichte kann sich darauf auswirken, wie einfach Sie ein Haus kaufen oder mieten können; Große Anschaffungen wie Autos, Geräte und Schmuck tätigen und im Laufe der Zeit bezahlen; nehmen Kredite auf und werden in manchen Branchen sogar eingestellt. Das Erreichen und Aufrechterhalten einer guten Bonität erfordert Arbeit und Liebe zum Detail. Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft kann dazu beitragen, dass sie ein genaues Bild Ihrer Finanzen zeichnet.

Möglicherweise können Sie negative Überraschungen mildern

Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft keine Fehler oder negativen Überraschungen enthält. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese bei den Kreditauskunfteien korrigieren. Wenn Ihre Kredithistorie Daten enthält, die Sie schlecht widerspiegeln, was aber wahr ist, dann sollten Sie sich der Probleme bewusst sein, damit Sie sie potenziellen Kreditgebern erklären können, anstatt überrascht zu werden. Für zusätzlichen Schutz vor Fehlern sollten Sie einen der besten Kreditüberwachungsdienste in Anspruch nehmen.

Erhalten Sie alle 12 Monate kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte

Sie müssen Ihre Berichte von allen drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – überprüfen, da die Informationen zwischen ihnen variieren können. Jedes Kreditbüro ermöglicht Verbrauchern über AnnualCreditReport.com jährlich eine kostenlose Kreditauskunft. Kreditauskunfteien lassen zu, dass Informationen rechtzeitig aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen. Typischerweise fallen negative Informationen nach sieben Jahren weg, mit Ausnahme von Konkursen, die 10 Jahre lang in Ihrem Bericht bleiben.

Kennen Sie Ihren FICO-Score

Es ist auch wichtig, Ihren FICO - Score zu kennen und ihn von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Eine gute Punktzahl erhöht Ihre Chancen, für ein Darlehen genehmigt zu werden, und hilft bei den Bedingungen des Angebots, z. B. wie hoch der Zinssatz sein wird. Darüber hinaus kann ein niedriger FICO-Score für viele Kreditgeber ein Deal-Breaker sein.

Welche Art von Informationen sammelt eine Kreditprüfung?

ob eine Einzelperson eine Hypothek oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) beantragt oder ein kleines Unternehmen einen Kredit beantragt, erfassen Banken im Allgemeinen ähnliche Arten von Daten bei einer Kreditprüfung. Wenn sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer Unternehmen sind, besteht ein Großteil der Bewertung aus der Analyse der Bilanz des Kreditnehmers,. der Kapitalflussrechnung, der Lagerumschlagsraten, der Schuldenstruktur, der Managementleistung und der aktuellen Marktbedingungen .

Die meisten potenziellen Kreditgeber werden sich auf die folgenden grundlegenden Merkmale konzentrieren:

• Kapital bezieht sich auf das Geld, das Ihnen zur Rückzahlung eines Darlehens durch Ersparnisse, Investitionen oder andere Vermögenswerte zur Verfügung steht. Obwohl die Gläubiger Ihr Haushaltseinkommen als Hauptquelle der Rückzahlung betrachten, zeigt jedes zusätzliche Kapital, das Sie vorweisen, den Kreditgebern, dass Sie Ihre Finanzen gut verwalten, wodurch Sie ein geringeres Kreditrisiko eingehen.

• Sicherheiten sind etwas, das Sie besitzen und das zur Absicherung von Krediten oder Kreditlinien verwendet werden kann, die Sie beantragen. Wenn Sie einen besicherten Kredit aufnehmen – wie z. B. ein Auto oder HELOC – verpfänden Sie Ihren Vermögenswert als Sicherheit.

• Gläubiger können bestimmte Bedingungen in Betracht ziehen, unter denen sie Ihnen einen Kredit gewähren würden – wie z. B. den Zinssatz, den Geldbetrag, den Sie leihen, oder sogar, wie Sie ihn verwenden möchten. Einige Kreditgeber akzeptieren möglicherweise ein geringeres Risiko, wenn die Ergebnisse des Kredits zum Wohle der Gesellschaft beitragen würden – wie z .

• Andere mildernde Bedingungen, die ein Gläubiger in Betracht ziehen könnte, könnten die Wirtschaftslage oder unterschiedliche Branchentrends bei der Kreditvergabe sein, wie z. B. die Auswirkungen der Großen Rezession auf die Hypothekenbranche im Jahr 2008.

Höhepunkte

• Eine Kreditprüfung ist eine Bewertung des Kreditprofils einer Person oder eines Unternehmens.

• Der Hauptzweck einer Bonitätsprüfung besteht darin, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers einzuschätzen.

• Es ist wichtig zu wissen, welche Informationen Ihre Kreditauskunft enthält, und sie regelmäßig zu überprüfen.