क्रेडिट समीक्षा

क्रेडिट समीक्षा क्या है?

एक क्रेडिट समीक्षा - जिसे खाता निगरानी या खाता समीक्षा पूछताछ के रूप में भी जाना जाता है - किसी व्यक्ति या व्यवसाय की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का आवधिक मूल्यांकन है। लेनदार —जैसे बैंक, वित्तीय सेवा संस्थान, क्रेडिट ब्यूरो,. निपटान कंपनियां, और क्रेडिट परामर्शदाता—क्रेडिट समीक्षा कर सकते हैं। व्यवसायों और व्यक्तियों को ऋण के लिए पात्र बनने या विस्तारित अवधि में वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए क्रेडिट समीक्षा से गुजरना होगा।

क्रेडिट समीक्षा का उद्देश्य क्या है?

लेनदारों की नजर में क्रेडिट समीक्षा का प्राथमिक उद्देश्य तीन गुना है: 1) यह निर्धारित करने के लिए कि संभावित उधारकर्ता एक अच्छा क्रेडिट जोखिम है या नहीं; 2) एक संभावित उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की जांच करें, और 3) संभावित नकारात्मक डेटा प्रकट करें।

साख का आकलन करने के लिए

एक क्रेडिट समीक्षा किसी की कर्ज चुकाने की क्षमता की जांच करने के लिए एक उपकरण है। ऋण का विस्तार ऋणदाता की क्षमता और ऋण वापस भुगतान करने की इच्छा पर ऋणदाता के विश्वास पर निर्भर करता है ; या खरीदे गए सामान के लिए भुगतान, साथ ही ब्याज, समय पर फैशन में। एक उपभोक्ता के रूप में, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का अर्थ ऋण के लिए स्वीकृत या अस्वीकृत होने के बीच का अंतर हो सकता है।

क्रेडिट इतिहास की जांच करें

आपका क्रेडिट इतिहास आपका वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड है जो दर्शाता है कि आपने क्रेडिट कैसे प्रबंधित किया है और समय के साथ भुगतान किया है। यह इतिहास तीन मुख्य यूएस क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देता है, जिसमें उन उधारदाताओं की जानकारी होती है जिन्होंने आपको पहले क्रेडिट दिया है; प्रत्येक लेनदार के साथ आपके भुगतान इतिहास और प्रत्येक लेनदार से जुड़ी क्रेडिट सीमा या ऋण राशि सहित। आपका क्रेडिट इतिहास एक ही नंबर में दर्ज किया जाता है जिसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है ।

संभावित रूप से नकारात्मक जानकारी प्रकट करें

एक क्रेडिट समीक्षा भी आपके वित्तीय इतिहास के बारे में किसी भी संभावित नकारात्मक जानकारी का पता लगा सकती है - जैसे दिवालियापन फाइलिंग और मौद्रिक निर्णय - जो सार्वजनिक रिकॉर्ड में निहित है।

यदि आप क्रेडिट समीक्षा का सामना कर रहे हैं, तो जानें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है। ऋण या नौकरी के लिए आवेदन करने से पहले आप संभावित रूप से हानिकारक डेटा की पहचान करने और उसे कम करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्रेडिट समीक्षाएं भी...

• आय के सापेक्ष ऋण भार का आकार निर्धारित करें। एक व्यक्ति का ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की उनकी तत्परता और क्षमता में एक बड़ी भूमिका निभाता है। DTI आपकी आय के उस प्रतिशत की गणना करता है जो आपके मासिक बिलों का भुगतान करने में जाता है। उद्योग 43% के ऋण-से-आय अनुपात को प्राथमिकता देता है क्योंकि यह आमतौर पर आपके पास उच्चतम डीटीआई अनुपात होता है और फिर भी एक योग्य बंधक प्राप्त होता है।

• जांचें कि एक उधारकर्ता अभी भी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करता है। एक लेनदार यह स्थापित करना चाहता है कि एक उधारकर्ता ऋण के मानदंडों और मानकों को पूरा करना जारी रखता है-उसकी वित्तीय परिस्थितियां बदल सकती हैं।

• क्रेडिट वृद्धि की पेशकश करें। ऋणदाता आमतौर पर हर 6 से 12 महीनों में एक उधारकर्ता के खाते की समीक्षा करते हैं ताकि उधारकर्ताओं को एक उत्कृष्ट भुगतान इतिहास के साथ एक बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा प्रदान की जा सके ।

• रोजगार संबंधी निर्णय लेने में मदद करें। सभी नियोक्ता काम पर रखने के लिए एक निर्णायक कारक के रूप में क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग नहीं करते हैं, लेकिन कुछ उद्योगों-बैंकिंग, रियल एस्टेट और वित्तीय सेवाओं में- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नौकरी या लाइसेंस प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को मदद या चोट पहुंचा सकती है।

आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच क्यों करनी चाहिए

जीवन में कुछ चीजें आपका अनुसरण करती हैं जैसे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट करती है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट एक वित्तीय स्नैपशॉट है जो आपको व्यापार जगत के सामने प्रस्तुत करती है। अन्य पक्ष इसे देखते हैं - आम तौर पर आपकी अनुमति से - और इसलिए, निश्चित रूप से, आपको चाहिए। कायदे से, आप सालाना अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी की समीक्षा करने के हकदार हैं, और ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

आपकी क्रेडिट तस्वीर आपके जीवन के महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर बहुत प्रभाव डाल सकती है

आपका वित्तीय इतिहास प्रभावित कर सकता है कि आप कितनी आसानी से घर खरीद या किराए पर ले सकते हैं; कारों, उपकरणों और गहनों जैसी बड़ी-बड़ी खरीदारी करें और समय के साथ भुगतान करें; ऋण लेते हैं, और कुछ उद्योगों में किराए पर भी लेते हैं। अच्छा क्रेडिट प्राप्त करने और बनाए रखने के लिए काम और विस्तार पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह आपके वित्त की एक सटीक तस्वीर पेश करती है।

आप किसी भी नकारात्मक आश्चर्य को कम करने में सक्षम हो सकते हैं

आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि या नकारात्मक आश्चर्य नहीं है। यदि आपको त्रुटियां मिलती हैं, तो आप उन्हें क्रेडिट ब्यूरो से ठीक कर सकते हैं। यदि आपके क्रेडिट इतिहास में डेटा है जो आपको खराब तरीके से दर्शाता है, लेकिन जो सच है, तो आपको मुद्दों के बारे में पता होना चाहिए ताकि आप उन्हें संभावित उधारदाताओं को समझा सकें, बजाय इसके कि आप फंस गए हों। त्रुटियों से अतिरिक्त सुरक्षा के लिए, सर्वोत्तम क्रेडिट निगरानी सेवाओं में से एक का उपयोग करने पर विचार करें।

हर 12 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतियां प्राप्त करें

आपको तीनों क्रेडिट ब्यूरो- एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन से अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करने की आवश्यकता है क्योंकि उनके बीच की जानकारी भिन्न हो सकती है। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से उपभोक्ताओं को सालाना एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट की अनुमति देता है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां समय पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी को गिरने देती हैं। आमतौर पर, दिवालिया होने को छोड़कर, जो आपकी रिपोर्ट पर 10 साल तक रहती है, नकारात्मक जानकारी सात साल के बाद गिर जाती है।

अपना FICO स्कोर जानें

FICO स्कोर को भी जानना और समय-समय पर इसकी जांच करना महत्वपूर्ण है। एक अच्छा स्कोर होने से आपके ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है और प्रस्ताव की शर्तों में मदद मिलती है, जैसे कि ब्याज दर क्या होगी। इसके अलावा, कम FICO स्कोर होना कई उधारदाताओं के लिए एक डील-ब्रेकर हो सकता है।

क्रेडिट समीक्षा किस प्रकार की जानकारी एकत्र करती है?

चाहे कोई व्यक्ति बंधक या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) के लिए आवेदन कर रहा हो, या ऋण के लिए आवेदन करने वाला एक छोटा व्यवसाय हो, बैंक आमतौर पर क्रेडिट समीक्षा में समान प्रकार के डेटा एकत्र करते हैं। जब ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों व्यवसाय होते हैं, तो अधिकांश मूल्यांकन में उधारकर्ता की बैलेंस शीट, नकदी प्रवाह विवरण, इन्वेंट्री टर्नओवर दर, ऋण संरचना, प्रबंधन प्रदर्शन और वर्तमान बाजार स्थितियों का विश्लेषण होता है ।

अधिकांश संभावित ऋणदाता निम्नलिखित मूलभूत विशेषताओं पर ध्यान केंद्रित करेंगे:

• पूंजी से तात्पर्य उस धन से है जो आपको बचत, निवेश या अन्य परिसंपत्तियों के माध्यम से ऋण चुकाने के लिए उपलब्ध है। हालांकि लेनदार आपकी घरेलू आय को चुकौती के मुख्य स्रोत के रूप में देखते हैं, आप जो भी अतिरिक्त पूंजी दिखाते हैं, वह उधारदाताओं को बताती है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन अच्छी तरह से करते हैं, जिससे आपको क्रेडिट जोखिम कम होता है।

• संपार्श्विक एक ऐसी चीज है, जिसके आप स्वामी हैं, जिसका उपयोग आपके द्वारा आवेदन किए गए किसी भी ऋण या ऋण की सीमा को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है। जब आप एक सुरक्षित ऋण लेते हैं - जैसे ऑटोमोबाइल या एचईएलओसी - तो आप अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखेंगे।

• लेनदार कुछ निश्चित शर्तों पर विचार कर सकते हैं जिसके तहत वे आपको ऋण प्रदान करेंगे—जैसे कि ब्याज दर, आपके द्वारा उधार ली जा रही राशि, या यहां तक कि आप इसे कैसे उपयोग करने की योजना बना रहे हैं। कुछ ऋणदाता निम्न स्तर के जोखिम को स्वीकार कर सकते हैं यदि ऋण के परिणाम सामाजिक भलाई में योगदान करते हैं - जैसे कि कम आय वाली आवास परियोजनाओं या इनक्यूबेटर कार्यक्रमों को वित्तपोषित करना ।

• अन्य विलुप्त होने वाली शर्तें जिन पर एक लेनदार विचार कर सकता है, उनमें अर्थव्यवस्था की स्थिति या विभिन्न उद्योग उधार रुझान शामिल हो सकते हैं, जैसे कि 2008 में बंधक उद्योग पर महान मंदी का प्रभाव।

हाइलाइट्स

• क्रेडिट समीक्षा किसी व्यक्ति या व्यवसाय की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का आकलन है।

• क्रेडिट समीक्षा का मुख्य उद्देश्य उधारकर्ता की साख का आकलन करना है।

• यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट कौन सी जानकारी है और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें।