신용 검토

신용 검토란 무엇입니까?

계정 모니터링 또는 계정 검토 조회라고도 하는 신용 검토는 개인 또는 기업의 신용 프로필을 주기적으로 평가하는 것입니다. 은행, 금융 서비스 기관, 신용 조사 기관 , 결제 회사 및 신용 상담사와 같은 채권자 는 신용 검토를 수행할 수 있습니다. 기업과 개인은 대출 자격이 되거나 장기간에 걸쳐 상품 및 서비스 비용을 지불하기 위해 신용 검토를 거쳐야 합니다.

신용 검토의 목적은 무엇입니까?

채권자 의 관점에서 신용 검토의 주요 목적은 세 가지입니다 . 2) 장래 차용인의 신용 기록을 조사하고, 3) 잠재적으로 부정적인 데이터를 드러냅니다.

신용도 측정

신용 검토는 부채 상환 능력을 검사하는 도구입니다. 신용 연장 은 대출자의 능력과 대출 상환 의지에 대한 대출자의 확신에 달려 있습니다 . 또는 적시에 구매한 상품에 이자를 더한 비용을 지불합니다. 소비자로서 귀하의 신용 보고서는 대출 승인 여부의 차이를 의미할 수 있습니다.

신용 기록 조사

신용 기록은 시간 경과에 따라 신용을 관리하고 지불한 방법을 보여주는 재무 기록입니다. 이 기록은 이전에 신용을 연장한 대출 기관의 정보가 포함된 미국의 세 가지 주요 신용 조사 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion의 신용 보고서에 나타납니다. 각 채권자와의 지불 내역 및 각 채권자와 관련된 신용 한도 또는 대출 금액을 포함합니다. 귀하의 신용 기록은 신용 점수 라고 하는 단일 숫자로 캡처됩니다 .

잠재적으로 부정적인 정보 공개

신용 검토는 또한 공개 기록에 포함된 파산 신청 및 금전적 판단과 같은 재무 기록에 대한 잠재적으로 부정적인 정보를 찾아낼 수 있습니다.

신용 검토를 받고 있다면 신용 보고서에 무엇이 있는지 알아보세요. 대출이나 일자리를 신청하기 전에 잠재적으로 손상될 수 있는 데이터를 식별하고 완화할 수 있습니다.

신용 리뷰 또한...

• 소득 대비 부채 부담의 크기를 결정합니다. 개인의 소득 대비 부채 비율(DTI)은 모기지 자격을 갖추기 위한 준비와 능력에 큰 역할을 합니다. DTI는 월 청구서 지불에 사용되는 소득의 백분율을 계산합니다. 업계에서는 소득 대비 부채 비율이 43%인 것을 선호합니다. 왜냐하면 이것이 일반적으로 자격을 갖춘 모기지를 받을 수 있는 가장 높은 DTI 비율이기 때문입니다.

• 차용인이 여전히 대출 요건을 충족하는지 확인합니다. 채권자는 차용인이 대출 기준 및 기준을 계속 충족하는지 확인하기를 원할 수 있습니다. 재정 상황이 변경되었을 수 있습니다.

• 신용 증액을 제안합니다. 대출 기관은 일반적으로 6~12개월마다 차용인의 계정을 검토하여 우수한 지불 이력을 가진 차용인에게 신용 한도 를 높 입니다.

• 고용 결정을 내리는 데 도움. 모든 고용주가 신용 보고서를 고용 결정 요인으로 사용하는 것은 아니지만 특정 산업(은행, 부동산, 금융 서비스)에서는 신용 보고서 가 취업이나 면허를 취득하는 데 도움이 되거나 해가 될 수 있습니다.

신용 보고서를 정기적으로 확인해야 하는 이유

인생에서 신용 보고서처럼 따라오는 것은 거의 없습니다. 귀하의 신용 보고서는 귀하를 비즈니스 세계에 제공하는 재무 스냅샷입니다. 일반적으로 귀하의 허가를 받아 다른 당사자가 이를 볼 수 있으며 당연히 귀하도 그렇게 해야 합니다. 법에 따라 귀하는 매년 신용 보고서의 정보를 검토할 수 있으며 그렇게 해도 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.

신용 사진은 인생의 중요한 영역에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

재정 이력은 주택을 얼마나 쉽게 구매하거나 임대할 수 있는지에 영향을 미칠 수 있습니다. 자동차, 가전 제품 및 보석과 같은 고액 구매를 하고 시간이 지남에 따라 지불합니다. 대출을 받고 일부 산업에서는 고용되기도 합니다. 좋은 신용을 얻고 유지하려면 세심한 주의와 노력이 필요합니다. 정기적으로 신용 보고서를 확인하면 재정 상태를 정확하게 파악하는 데 도움이 됩니다.

부정적인 놀라움을 완화할 수 있습니다.

귀하의 신용 보고서에 오류나 부정적인 놀라움이 포함되어 있지 않은지 확인하고 싶습니다. 오류를 발견하면 신용 조사 기관에서 수정할 수 있습니다. 귀하의 신용 기록에 귀하를 잘 반영하지 못하는 데이터가 포함되어 있지만 이것이 사실이라면 방심하지 않고 잠재적인 대출 기관에 설명할 수 있도록 문제를 알고 있어야 합니다. 오류로부터 추가적인 보호를 위해 최고의 신용 모니터링 서비스 중 하나를 사용하는 것을 고려하십시오.

12개월마다 신용 보고서 무료 사본 받기

세 신용 조사 기관(Experian, Equifax, TransUnion) 모두의 보고서를 검토해야 합니다. 정보가 다를 수 있기 때문입니다. 각 신용 조사 기관은 AnnualCreditReport.com을 통해 소비자에게 매년 무료 신용 보고서를 제공합니다. 신용 보고 기관은 정보가 적시에 신용 보고서에서 누락되도록 허용합니다. 일반적으로 보고서에 10년 동안 유지되는 파산을 제외하고 부정적인 정보는 7년 후에 사라집니다.

FICO 점수 알아보기

FICO 점수 를 알고 수시로 확인하는 것도 중요합니다. 좋은 점수를 받으면 대출 승인을 받을 확률이 높아지고 이자율과 같은 제안 조건에 도움이 됩니다. 또한, 낮은 FICO 점수를 갖는 것은 많은 대출 기관에게 거래 차단이 될 수 있습니다.

신용 검토는 어떤 유형의 정보를 수집합니까?

개인이 모기지 또는 주택 담보 대출 한도 (HELOC) 를 신청하거나 소기업이 대출을 신청하는지 여부에 관계없이 은행은 일반적으로 신용 검토에서 유사한 유형의 데이터를 수집합니다. 대출 기관과 차용인이 모두 기업인 경우 평가의 대부분은 차용인의 대차대조표, 현금 흐름표, 재고 회전율, 부채 구조, 관리 성과 및 현재 시장 상황 분석으로 구성 됩니다.

대부분의 예비 대출 기관은 다음과 같은 기본 특성에 중점을 둘 것입니다.

• 자본은 저축, 투자 또는 기타 자산을 통해 대출을 상환하기 위해 사용할 수 있는 돈을 말합니다. 채권자들은 귀하의 가계 소득을 주요 상환 수단으로 간주하지만 귀하가 보여 주는 추가 자본은 대출 기관에 귀하가 재정을 잘 관리하고 있음을 알려주므로 신용 위험이 줄어듭니다.

• 담보는 귀하가 신청하는 대출 또는 신용 한도를 확보하는 데 사용할 수 있는 귀하가 소유한 것입니다. 자동차나 HELOC와 같은 담보 대출을 받을 때 자산을 담보로 담보로 제공합니다.

• 채권자는 이자율, 대출 금액 또는 사용 계획과 같은 특정 조건을 고려할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 대출 결과가 저소득 주택 프로젝트 또는 인큐베이터 프로그램 자금 지원과 같은 사회적 이익 에 기여할 경우 더 낮은 수준의 위험을 감수할 수 있습니다 .

• 채권자가 고려할 수 있는 참작 가능한 기타 조건에는 경제 상황이나 2008년 대공황이 모기지 산업에 미친 영향과 같은 다양한 산업 대출 동향이 포함될 수 있습니다.

하이라이트

• 신용 검토는 개인 또는 기업의 신용 프로필에 대한 평가입니다.

• 신용 검토의 주요 목적은 차용인의 신용도를 측정하는 것입니다.

• 귀하의 신용 보고서가 어떤 정보인지 알고 정기적으로 검토하는 것이 중요합니다.