Kredi İnceleme

Kredi İncelemesi Nedir?

Hesap izleme veya hesap inceleme sorgulaması olarak da bilinen kredi incelemesi, bir kişinin veya işletmenin kredi profilinin periyodik olarak değerlendirilmesidir. Bankalar, finansal hizmet kurumları, kredi büroları,. uzlaştırma şirketleri ve kredi danışmanları gibi alacaklılar , kredi incelemeleri yapabilir. İşletmeler ve bireyler, bir krediye hak kazanmak veya uzun bir süre boyunca mal ve hizmetler için ödeme yapmak için bir kredi incelemesinden geçmelidir.

Kredi İncelemesinin Amacı Nedir?

Alacaklıların gözünde bir kredi incelemesinin birincil amacı üç aşamalıdır: 1) potansiyel borçlunun iyi bir kredi riski olup olmadığını belirlemek ; 2) muhtemel bir borçlunun kredi geçmişini incelemek ve 3) potansiyel olarak olumsuz verileri ortaya çıkarmak.

Kredi Değerliliğini Ölçmek İçin

Kredi incelemesi, birinin borcunu geri ödeme kabiliyetini incelemek için bir araçtır. Kredinin uzatılması, borç verenin borç alanın borcunu geri ödeme kabiliyetine ve istekliliğine duyduğu güvene bağlıdır ; ya da satın alınan malları artı faiziyle zamanında ödeyin. Bir tüketici olarak, kredi raporunuz, bir kredi için onaylanma veya reddedilme arasındaki fark anlamına gelebilir.

Kredi Geçmişini İnceleyin

Kredi geçmişiniz, zaman içinde krediyi nasıl yönettiğinizi ve ödemeler yaptığınızı gösteren mali geçmiş kaydınızdır. Bu geçmiş, üç ana ABD kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion'dan alınan ve size daha önce kredi vermiş olan borç verenlerden alınan bilgileri içeren kredi raporlarınızda görünür; her bir alacaklı ile ödeme geçmişiniz ve her bir alacaklı ile ilişkili kredi limitleri veya kredi tutarları dahil. Kredi geçmişiniz, kredi puanı olarak bilinen tek bir sayıya kaydedilir .

Potansiyel Olarak Olumsuz Bilgileri Ortaya Çıkarın

Bir kredi incelemesi ayrıca, mali geçmişiniz hakkında kamuya açık kayıtlarda yer alan iflas başvuruları ve parasal kararlar gibi potansiyel olarak olumsuz bilgileri ortaya çıkarabilir.

Bir kredi incelemesiyle karşı karşıyaysanız, kredi raporunuzda ne olduğunu bilin. Bir kredi veya iş başvurusunda bulunmadan önce potansiyel olarak zarar verebilecek tüm verileri belirleyebilir ve hafifletebilirsiniz.

Kredi İncelemeleri Ayrıca...

• ** Kazançlara göre borç yükünün boyutunu belirleyin.** Bir kişinin borç-gelir oranı (DTI), bir ipoteğe hazır olma ve ipoteğe hak kazanma konusunda büyük rol oynar. DTI, aylık faturalarınızı ödemeye giden gelirinizin yüzdesini hesaplar. Sektör, %43'lük bir borç-gelir oranını tercih ediyor çünkü bu genellikle sahip olabileceğiniz en yüksek DTI oranıdır ve yine de nitelikli bir ipotek elde edebilirsiniz.

• Borçlunun kredi gereksinimlerini karşılamaya devam edip etmediğini kontrol edin. Alacaklı, borçlunun kredi kriterlerini ve standartlarını karşılamaya devam ettiğini tespit etmek isteyebilir; finansal koşulları değişmiş olabilir.

kredi limiti sunmak için genellikle bir borçlunun hesabını her 6 ila 12 ayda bir gözden geçirir .

• İstihdam kararlarının alınmasına yardımcı olun. Tüm işverenler, işe alım için belirleyici bir faktör olarak bir kredi raporu kullanmaz, ancak bazı sektörlerde - bankacılık, emlak ve finansal hizmetler - kredi raporunuz iş veya lisans alma şansınıza yardımcı olabilir veya zarar verebilir.

Neden Kredi Raporunuzu Düzenli Olarak Kontrol Etmelisiniz?

Kredi raporunuz gibi hayatta çok az şey sizi takip eder. Kredi raporunuz, sizi iş dünyasına sunan finansal bir anlık görüntüdür. Diğer taraflar bunu – genellikle sizin izninizle – görür ve tabii ki siz de öyle yapmalısınız. Yasaya göre, kredi raporunuzdaki bilgileri yıllık olarak gözden geçirme hakkınız vardır ve bunu yapmanız kredi puanınızı etkilemez.

Kredi Resminiz Hayatınızın Önemli Alanlarında Büyük Bir Etkiye Sahip Olabilir

Mali geçmişiniz, ne kadar kolay bir ev satın alabileceğinizi veya kiralayabileceğinizi etkileyebilir; araba, ev aletleri ve mücevher gibi büyük bilet alımları yapın ve zaman içinde ödeme yapın; kredi almak ve hatta bazı endüstrilerde işe alınmak. İyi kredi elde etmek ve sürdürmek, çalışma ve ayrıntılara dikkat gerektirir. Kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol etmek, mali durumunuzun doğru bir resmini çizmesine yardımcı olabilir.

Tüm Olumsuz Sürprizleri Azaltabilirsiniz

Kredi raporunuzun herhangi bir hata veya olumsuz sürpriz içermediğinden emin olmak istiyorsunuz. Hatalar bulursanız, bunları kredi büroları ile düzeltebilirsiniz. Kredi geçmişiniz, sizi kötü yansıtan, ancak bu doğru olan veriler içeriyorsa, olası borç verenlere hazırlıksız yakalanmak yerine bunları açıklayabilmeniz için sorunların farkında olmalısınız. Hatalara karşı ek koruma için en iyi kredi izleme hizmetlerinden birini kullanmayı düşünün.

Her 12 Ayda Bir Kredi Raporlarınızın Ücretsiz Kopyalarını Alın

Her üç kredi bürosundan (Experian, Equifax ve TransUnion) gelen raporlarınızı gözden geçirmeniz gerekir, çünkü bunlar arasındaki bilgiler farklılık gösterebilir. Her kredi bürosu, AnnualCreditReport.com aracılığıyla tüketicilere yılda bir ücretsiz kredi raporu verir. Kredi raporlama ajansları, bilgilerin zamanında kredi raporunuzdan düşmesine izin verir. Tipik olarak, 10 yıl boyunca raporunuzda kalan iflaslar hariç, olumsuz bilgiler yedi yıl sonra düşer.

FICO Puanınızı Bilin

FICO puanınızı da bilmek ve zaman zaman kontrol etmek önemlidir. İyi bir puana sahip olmak, bir kredi için onaylanma olasılığınızı artırır ve faiz oranının ne olacağı gibi teklifin koşullarına yardımcı olur. Ayrıca, düşük bir FICO puanına sahip olmak, birçok borç veren için bir anlaşma kırıcı olabilir.

Bir Kredi İncelemesi Ne Tür Bilgileri Toplar?

Bir ipotek veya konut kredisi kredi limiti (HELOC) için başvuran bir kişi veya bir kredi için başvuran küçük bir işletme olsun, bankalar genellikle bir kredi incelemesinde benzer türde veriler toplar. Hem borç veren hem de borç alan işletme olduğunda, değerlendirmenin çoğu borçlunun bilançosunu , nakit akış tablolarını, envanter devir oranlarını, borç yapısını,. yönetim performansını ve mevcut piyasa koşullarını analiz etmekten oluşur.

Muhtemel kredi verenlerin çoğu aşağıdaki temel özelliklere odaklanacaktır:

• Sermaye, bir krediyi tasarruf, yatırım veya diğer varlıklar yoluyla geri ödemeniz için kullanabileceğiniz parayı ifade eder. Alacaklılar, hane gelirinizi ana geri ödeme kaynağı olarak görse de, gösterdiğiniz ekstra sermaye, borç verenlere mali durumunuzu iyi yönettiğinizi söyleyerek sizi daha az kredi riskiyle karşı karşıya bırakır.

• Teminat, başvurduğunuz kredileri veya kredi limitlerini güvence altına almak için kullanılabilecek, sahip olduğunuz bir şeydir. Bir otomobil veya HELOC gibi teminatlı bir kredi aldığınızda, varlığınızı teminat olarak rehin edersiniz.

• Alacaklılar, size kredi verecekleri belirli koşulları dikkate alabilirler (faiz oranı, ödünç aldığınız para miktarı ve hatta onu nasıl kullanmayı planladığınız gibi). Bazı borç verenler, kredinin sonuçları sosyal faydaya katkıda bulunacaksa, düşük gelirli konut projelerini veya kuluçka programlarını finanse etmek gibi daha düşük bir risk seviyesini kabul edebilir.

• Bir alacaklının dikkate alabileceği diğer hafifletici koşullar, 2008'deki Büyük Durgunluğun ipotek sektörü üzerindeki etkisi gibi ekonominin durumunu veya farklı sektör kredilendirme eğilimlerini içerebilir.

Öne Çıkanlar

• Kredi incelemesi, bir kişinin veya işletmenin kredi profilinin değerlendirilmesidir.

• Kredi incelemesinin temel amacı, borçlunun kredi itibarını ölçmektir.

• Kredi raporunuz hangi bilgilerin olduğunu bilmek ve düzenli olarak gözden geçirmek çok önemlidir.