信用审查
什么是信用审查？
信用审查——也称为账户监控或账户审查查询——是对个人或企业信用状况的定期评估。债权人——例如银行、金融服务机构、征信机构、结算公司和信用顾问——可以进行信用审查。企业和个人必须通过信用审查才有资格获得贷款或长期支付商品和服务费用。
信用审查的目的是什么？
在债权人看来，信用审查的主要目的有三：1）确定潜在借款人是否具有良好的信用风险； 2) 检查潜在借款人的信用记录，以及 3) 揭示潜在的负面数据。
衡量信誉度
信用审查是一种检查某人偿还债务能力的工具。放贷取决于贷款人对借款人偿还贷款能力和意愿的信心；或及时支付所购商品的费用，外加利息。作为消费者，您的信用报告可能意味着贷款被批准或被拒绝之间的区别。
检查信用记录
您的信用记录是您的财务往绩记录，显示您如何管理信用和付款。此历史记录出现在您来自美国三个主要信用机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 的信用报告中，其中包含来自之前为您提供信用的贷方的信息；包括您与每个债权人的付款历史以及与每个债权人相关的信用额度或贷款金额。您的信用记录被记录在一个称为信用评分的数字中。
揭示潜在的负面信息
信用审查还可以挖掘公共记录中包含的有关您的财务历史的任何潜在负面信息，例如破产申请和金钱判断。
如果您正面临信用审查，知道您的信用报告中的内容。在申请贷款或工作之前，您可能能够识别和减轻任何潜在的破坏性数据。
信用评价也...
确定债务负担相对于收入的大小。 一个人的债务收入比 (DTI) 在他们是否准备好和是否有资格获得抵押贷款方面发挥着重要作用。 DTI 计算用于支付每月账单的收入百分比。该行业更喜欢 43% 的债务与收入比率，因为这通常是您可以获得的最高 DTI 比率，并且仍然可以获得合格的抵押贷款。
检查借款人是否仍然满足贷款要求。 债权人可能希望确定借款人继续满足贷款的标准和标准——他或她的财务状况可能已经改变。
提供增加信用额度。 贷方通常每 6 到 12 个月审查一次借款人的账户，以向具有良好还款记录的借款人提供增加的信用额度。
帮助做出就业决定。并非所有雇主都将信用报告用作招聘的决定性因素，但在某些行业（银行、房地产和金融服务）中，您的信用报告可以帮助或损害您获得工作或执照的机会。
为什么你应该定期检查你的信用报告
生活中很少有事情会像您的信用报告那样跟随您。您的信用报告是向您展示商业世界的财务快照。其他方通常会在您的许可下查看它，当然您也应该如此。根据法律，您有权每年查看您的信用报告中的信息，这样做不会影响您的信用评分。
您的信用图片会对您生活中的重要领域产生巨大影响
您的财务历史会影响您购买或租房的难易程度；购买汽车、电器和珠宝等大件商品，并按时付款；贷款，在某些行业甚至被雇用。获得和保持良好的信誉需要工作和对细节的关注。定期检查您的信用报告有助于确保它准确地描绘出您的财务状况。
您可能能够减轻任何负面的惊喜
您要确保您的信用报告不包含任何错误或负面意外。如果您确实发现了错误，那么您可以通过信用局进行更正。如果您的信用记录包含的数据反映很差，但这是真的，那么您应该意识到这些问题，以便您可以向潜在的贷方解释这些问题，而不是措手不及。为了防止错误，请考虑使用最好的信用监控服务之一。
每 12 个月免费获得一份信用报告
您需要查看所有三个信用局（Experian、Equifax 和 TransUnion）的报告，因为它们之间的信息可能会有所不同。每个信用局每年都允许消费者通过AnnualCreditReport.com 获得一份免费的信用报告。信用报告机构允许信息及时从您的信用报告中脱落。通常，负面信息会在 7 年后消失，但破产情况除外，它会在您的报告中保留 10 年。
了解您的 FICO 分数
了解您的FICO分数也很重要，并且不时检查它。获得好分数会增加您获得贷款批准的几率，并有助于提供优惠条件，例如利率是多少。此外，对于许多贷方而言，FICO 分数较低可能会破坏交易。
信用审查收集什么类型的信息？
无论是个人申请抵押贷款或房屋净值信用额度(HELOC) ，还是申请贷款的小企业，银行通常会在信用审查中收集类似类型的数据。当贷款人和借款人都是企业时，大部分评估包括分析借款人的资产负债表、现金流量表、库存周转率、债务结构、管理绩效和当前市场状况。
大多数潜在的贷方将专注于以下基本特征：
资本是指您可以通过储蓄、投资或其他资产偿还贷款的资金。尽管债权人将您的家庭收入视为还款的主要来源，但您显示的任何额外资本都会告诉贷方您的财务管理良好，从而降低了信用风险。
抵押品是您拥有的东西，可用于担保您申请的任何贷款或信用额度。当您获得有抵押贷款（例如汽车或 HELOC）时，您将抵押您的资产作为抵押品。
债权人可能会考虑向您提供信贷的某些条件——例如利率、您借入的金额，甚至您打算如何使用它。如果贷款结果有助于社会公益——例如资助低收入住房项目或孵化器项目，一些贷方可能会接受较低水平的风险。
债权人可能考虑的其他情有可原的条件可能包括经济状况或不同行业的贷款趋势，例如 2008 年大萧条对抵押贷款行业的影响。
＃＃ 强调
信用审查是对个人或企业信用状况的评估。
信用审查的主要目的是衡量借款人的信誉。
了解哪些信息是您的信用报告并定期查看是至关重要的。
