Semakan Kredit

Apakah Itu Semakan Kredit?

Semakan kredit—juga dikenali sebagai pemantauan akaun atau pertanyaan semakan akaun—adalah penilaian berkala terhadap profil kredit individu atau perniagaan. Pemiutang —seperti bank, institusi perkhidmatan kewangan, biro kredit,. syarikat penyelesaian dan kaunselor kredit—boleh menjalankan semakan kredit. Perniagaan dan individu mesti melalui semakan kredit untuk layak mendapat pinjaman atau membayar barangan dan perkhidmatan dalam tempoh yang panjang.

Apakah Tujuan Semakan Kredit?

Tujuan utama semakan kredit di mata pemiutang adalah tiga kali ganda: 1) untuk menentukan sama ada bakal peminjam adalah risiko kredit yang baik ; 2) memeriksa sejarah kredit bakal peminjam, dan 3) mendedahkan data yang berpotensi negatif.

Untuk Mengukur Kebolehpercayaan Kredit

Semakan kredit ialah alat untuk memeriksa keupayaan seseorang untuk membayar balik hutang. Pemberian kredit bergantung pada keyakinan pemberi pinjaman terhadap keupayaan dan kesanggupan peminjam untuk membayar balik pinjaman; atau bayar barang yang dibeli, ditambah dengan faedah, tepat pada masanya. Sebagai pengguna, laporan kredit anda boleh bermakna perbezaan antara diluluskan atau dinafikan untuk pinjaman.

Periksa Sejarah Kredit

Sejarah kredit anda ialah rekod prestasi kewangan anda yang menunjukkan cara anda menguruskan kredit dan membuat pembayaran dari semasa ke semasa. Sejarah ini muncul dalam laporan kredit anda daripada tiga biro kredit utama AS, Equifax, Experian dan TransUnion, yang mengandungi maklumat daripada pemberi pinjaman yang telah memberikan kredit anda sebelum ini; termasuk sejarah pembayaran anda dengan setiap pemiutang dan had kredit atau jumlah pinjaman yang dikaitkan dengan setiap pemiutang. Sejarah kredit anda ditangkap ke dalam satu nombor yang dikenali sebagai skor kredit.

Dedahkan Maklumat Berpotensi Negatif

Semakan kredit juga boleh mencungkil sebarang maklumat yang berpotensi negatif tentang sejarah kewangan anda—seperti pemfailan kebankrapan dan pertimbangan kewangan—yang terkandung dalam rekod awam.

Jika anda menghadapi semakan kredit, tahu apa yang terdapat dalam laporan kredit anda. Anda mungkin dapat mengenal pasti dan mengurangkan sebarang data yang berpotensi merosakkan sebelum anda memohon pinjaman atau pekerjaan.

Ulasan Kredit Juga...

Tentukan saiz beban hutang berbanding dengan pendapatan. Nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) seseorang memainkan peranan yang besar dalam kesediaan dan keupayaan mereka untuk layak menerima gadai janji. DTI mengira peratusan pendapatan anda yang digunakan untuk membayar bil bulanan anda. Industri memilih nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 43% kerana itu biasanya nisbah DTI tertinggi yang boleh anda miliki dan masih mendapat gadai janji yang layak.
Pastikan bahawa peminjam masih memenuhi keperluan pinjaman. Pemiutang mungkin ingin memastikan bahawa peminjam terus memenuhi kriteria dan piawaian pinjaman—keadaan kewangannya mungkin berubah.
Tawarkan peningkatan kredit. Pemberi pinjaman biasanya menyemak akaun peminjam setiap 6 hingga 12 bulan untuk menawarkan peminjam dengan sejarah pembayaran yang sangat baik had kredit yang meningkat.
Membantu membuat keputusan pekerjaan. Tidak semua majikan menggunakan laporan kredit sebagai faktor penentu untuk pengambilan pekerja, tetapi dalam industri tertentu—perbankan, hartanah dan perkhidmatan kewangan— laporan kredit anda boleh membantu atau menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pekerjaan atau lesen.

Mengapa Anda Perlu Semak Laporan Kredit Anda Secara Berkala

Beberapa perkara dalam kehidupan mengikuti anda seperti yang dilakukan oleh laporan kredit anda. Laporan kredit anda ialah gambaran kewangan yang membentangkan anda kepada dunia perniagaan. Pihak lain melihatnya—secara amnya dengan kebenaran anda—dan begitu, sudah tentu, sekiranya anda. Mengikut undang-undang, anda berhak menyemak maklumat dalam laporan kredit anda setiap tahun, dan berbuat demikian tidak menjejaskan skor kredit anda.

Gambar Kredit Anda Boleh Memberi Impak Besar pada Bidang Penting Kehidupan Anda

Sejarah kewangan anda boleh mempengaruhi betapa mudahnya anda boleh membeli atau menyewa rumah; membuat pembelian tiket besar seperti kereta, peralatan dan barang kemas serta bayar dari semasa ke semasa; mengambil pinjaman, dan dalam sesetengah industri juga mendapat upah. Mencapai dan mengekalkan kredit yang baik memerlukan kerja dan perhatian terhadap perincian. Menyemak laporan kredit anda dengan kerap boleh membantu untuk memastikan bahawa ia memberi gambaran yang tepat tentang kewangan anda.

Anda Mungkin Dapat Mengurangkan Sebarang Kejutan Negatif

Anda ingin memastikan bahawa laporan kredit anda tidak mengandungi sebarang ralat atau kejutan negatif. Jika anda mendapati ralat, maka anda boleh membetulkannya dengan biro kredit. Jika sejarah kredit anda mengandungi data yang menggambarkan anda dengan buruk, tetapi ia adalah benar, maka anda harus mengetahui isu tersebut supaya anda boleh menjelaskannya kepada bakal pemberi pinjaman dan bukannya terkejar-kejar. Untuk perlindungan tambahan daripada ralat, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu perkhidmatan pemantauan kredit terbaik.

Dapatkan Salinan Percuma Laporan Kredit Anda Setiap 12 Bulan

Anda perlu menyemak laporan anda daripada ketiga-tiga biro kredit—Experian, Equifax dan TransUnion—kerana maklumat antara mereka mungkin berbeza-beza. Setiap biro kredit membenarkan pengguna satu laporan kredit percuma setiap tahun, melalui AnnualCreditReport.com. Agensi pelaporan kredit membenarkan maklumat jatuh dari laporan kredit anda tepat pada masanya. Biasanya, maklumat negatif hilang selepas tujuh tahun, kecuali kebankrapan, yang kekal dalam laporan anda selama 10 tahun.

Ketahui Skor FICO Anda

Adalah penting untuk mengetahui skor FICO anda juga, dan menyemaknya dari semasa ke semasa. Mempunyai skor yang baik meningkatkan peluang anda untuk diluluskan untuk pinjaman dan membantu dengan syarat tawaran, seperti kadar faedah. Tambahan pula, mempunyai skor FICO yang rendah boleh menjadi pemecah perjanjian bagi banyak pemberi pinjaman.

Apakah Jenis Maklumat Yang Dikumpul Semakan Kredit?

Sama ada individu yang memohon gadai janji atau talian kredit ekuiti rumah (HELOC),. atau perniagaan kecil yang memohon pinjaman, bank biasanya mengumpul jenis data yang serupa dalam semakan kredit. Apabila kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam adalah perniagaan, kebanyakan penilaian terdiri daripada menganalisis kunci kira-kira peminjam , penyata aliran tunai, kadar pusing ganti inventori, struktur hutang, prestasi pengurusan dan keadaan pasaran semasa.

Kebanyakan bakal pemberi pinjaman akan menumpukan pada ciri asas berikut:

Modal merujuk kepada wang yang tersedia untuk anda membayar balik pinjaman melalui simpanan, pelaburan atau aset lain. Walaupun pemiutang melihat pendapatan isi rumah anda sebagai sumber utama pembayaran balik, sebarang modal tambahan yang anda tunjukkan memberitahu pemberi pinjaman bahawa anda menguruskan kewangan anda dengan baik, menjadikan anda kurang risiko kredit.
Cagaran ialah sesuatu yang anda miliki yang boleh digunakan untuk mendapatkan sebarang pinjaman atau saluran kredit yang anda mohon. Apabila anda membuat pinjaman bercagar—seperti kereta atau HELOC—anda akan mencagarkan aset anda sebagai cagaran.
Pemiutang boleh mempertimbangkan syarat tertentu di mana mereka akan memberikan kredit kepada anda—seperti kadar faedah, jumlah wang yang anda pinjam, atau cara anda bercadang untuk menggunakannya. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin menerima tahap risiko yang lebih rendah jika hasil pinjaman akan menyumbang kepada kebaikan sosial — seperti membiayai projek perumahan berpendapatan rendah atau program inkubator.
Syarat peringan lain yang mungkin dipertimbangkan oleh pemiutang termasuk keadaan ekonomi atau aliran pinjaman industri yang berbeza, seperti kesan Kemelesetan Besar ke atas industri gadai janji pada tahun 2008.

Sorotan

Semakan kredit ialah penilaian profil kredit individu atau perniagaan.
Tujuan utama semakan kredit adalah untuk mengukur kelayakan kredit peminjam.
Adalah penting untuk mengetahui maklumat yang merupakan laporan kredit anda dan menyemaknya dengan kerap.