Кредитный обзор

Что такое кредитный обзор?

Проверка кредитоспособности, также известная как мониторинг учетной записи или запрос на проверку учетной записи, представляет собой периодическую оценку кредитного профиля человека или компании. Кредиторы,. такие как банки, финансовые учреждения, кредитные бюро,. расчетные компании и кредитные консультанты, могут проводить кредитные проверки. Предприятия и частные лица должны пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить право на получение кредита или оплатить товары и услуги в течение длительного периода.

Какова цель кредитного обзора?

Основная цель кредитного обзора в глазах кредиторов состоит из трех частей: 1) определить, является ли потенциальный заемщик хорошим кредитным риском ; 2) изучить кредитную историю потенциального заемщика и 3) выявить потенциально негативные данные.

Для оценки кредитоспособности

Кредитный обзор — это инструмент для проверки чьей-либо способности погасить долг. Предоставление кредита зависит от уверенности кредитора в способности и готовности заемщика погасить кредит; или оплатить приобретенный товар, плюс проценты, своевременно. Как потребитель, ваш кредитный отчет может означать разницу между одобрением или отказом в кредите.

Проверить кредитную историю

Ваша кредитная история — это ваш финансовый послужной список, который показывает, как вы управляли кредитом и совершали платежи с течением времени. Эта история появляется в ваших кредитных отчетах от трех основных кредитных бюро США, Equifax, Experian и TransUnion, которые содержат информацию от кредиторов, которые ранее предоставили вам кредит; включая вашу историю платежей с каждым кредитором и кредитные лимиты или суммы кредита, связанные с каждым кредитором. Ваша кредитная история фиксируется в одном числе, известном как кредитный рейтинг.

Выявление потенциально негативной информации

Проверка кредитоспособности также может выявить любую потенциально негативную информацию о вашей финансовой истории, такую как заявления о банкротстве и денежные суждения, которая содержится в общедоступных записях.

Если вам предстоит проверка кредитоспособности, узнайте, что содержится в вашем кредитном отчете. Возможно, вы сможете определить и смягчить любые потенциально опасные данные, прежде чем подавать заявку на кредит или работу.

Кредитные обзоры Также...

• Определить размер долгового бремени по отношению к доходам. Соотношение долга к доходу (DTI) человека играет большую роль в его готовности и способности претендовать на получение ипотечного кредита. DTI рассчитывает процент вашего дохода, который идет на оплату ежемесячных счетов. Отрасль предпочитает отношение долга к доходу на уровне 43%, потому что это, как правило, самый высокий коэффициент DTI, который вы можете иметь и при этом получить квалифицированную ипотеку.

• Убедитесь, что заемщик по-прежнему соответствует требованиям кредита. Кредитор может захотеть установить, что заемщик по-прежнему соответствует критериям и стандартам кредита — его или ее финансовые обстоятельства могли измениться.

• Предлагайте увеличение кредита. Кредиторы обычно проверяют счет заемщика каждые 6–12 месяцев, чтобы предложить заемщикам с отличной платежной историей увеличенный кредитный лимит.

• Помощь в принятии решений о трудоустройстве. Не все работодатели используют кредитный отчет в качестве решающего фактора при приеме на работу, но в определенных отраслях — банковском деле, недвижимости и финансовых услугах — ваш кредитный отчет может помочь или снизить ваши шансы на получение работы или лицензии.

Почему вы должны регулярно проверять свой кредитный отчет

Мало что в жизни следует за вами так, как это делает ваш кредитный отчет. Ваш кредитный отчет — это финансовый снимок, который представляет вас деловому миру. Другие стороны просматривают его — как правило, с вашего разрешения — и вы, конечно, тоже должны это делать. По закону вы имеете право ежегодно просматривать информацию в своем кредитном отчете, и это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Ваша кредитная фотография может оказать огромное влияние на важные сферы вашей жизни

Ваша финансовая история может повлиять на то, насколько легко вы можете купить или арендовать дом; совершать крупные покупки, такие как автомобили, бытовая техника и ювелирные изделия, и оплачивать их постепенно; брать кредиты, а в некоторых отраслях даже устроиться на работу. Достижение и поддержание хорошей кредитной истории требует работы и внимания к деталям. Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь убедиться, что он рисует точную картину ваших финансов.

Вы можете смягчить любые негативные сюрпризы

Вы хотите убедиться, что ваш кредитный отчет не содержит ошибок или негативных сюрпризов. Если вы обнаружите ошибки, вы можете исправить их в бюро кредитных историй. Если ваша кредитная история содержит данные, которые плохо отражают вас, но это правда, то вам следует знать о проблемах, чтобы вы могли объяснить их потенциальным кредиторам, а не быть застигнутыми врасплох. Для дополнительной защиты от ошибок рассмотрите возможность использования одного из лучших сервисов кредитного мониторинга.

Получайте бесплатные копии ваших кредитных отчетов каждые 12 месяцев

Вам необходимо просмотреть отчеты всех трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion, поскольку информация между ними может различаться. Каждое кредитное бюро предоставляет потребителям один бесплатный кредитный отчет ежегодно через AnnualCreditReport.com. Агентства кредитной отчетности позволяют информации вовремя исчезнуть из вашего кредитного отчета. Как правило, негативная информация исчезает через семь лет, за исключением случаев банкротства, которые остаются в вашем отчете в течение 10 лет.

Узнайте свой балл FICO

важно знать свой балл FICO и время от времени проверять его. Наличие хорошего балла увеличивает ваши шансы на одобрение кредита и помогает с условиями предложения, такими как процентная ставка. Кроме того, низкий балл FICO может стать препятствием для многих кредиторов.

Какой тип информации собирает кредитный обзор?

Будь то физическое лицо, подающее заявку на ипотеку или кредитную линию под залог дома (HELOC),. или малый бизнес, подающий заявку на кредит, банки обычно собирают аналогичные типы данных при проверке кредитоспособности. Когда и кредитор, и заемщик являются предприятиями, большая часть оценки состоит из анализа баланса заемщика , отчетов о движении денежных средств, показателей оборачиваемости запасов, структуры долга, эффективности управления и текущих рыночных условий.

Большинство потенциальных кредиторов концентрируются на следующих основных характеристиках:

• Капитал относится к деньгам, которые доступны вам для погашения кредита через сбережения, инвестиции или другие активы. Хотя кредиторы рассматривают доход вашей семьи как основной источник погашения, любой дополнительный капитал, который вы показываете, говорит кредиторам о том, что вы хорошо управляете своими финансами, что снижает кредитный риск.

• Залог — это то, чем вы владеете и что может быть использовано для обеспечения любых кредитов или кредитных линий, на которые вы подаете заявку. Когда вы берете обеспеченный кредит, например, автомобиль или HELOC, вы закладываете свой актив в качестве залога.

• Кредиторы могут учитывать определенные условия, при которых они могли бы предоставить вам кредит, такие как процентная ставка, сумма денег, которую вы занимаете, или даже то, как вы планируете их использовать. Некоторые кредиторы могут пойти на более низкий уровень риска, если результаты кредита будут способствовать общественному благу,. например, финансированию жилищных проектов для малоимущих или программ инкубаторов.

• Другие смягчающие условия, которые может рассмотреть кредитор, могут включать состояние экономики или различные тенденции кредитования в отрасли, такие как влияние Великой рецессии на ипотечную отрасль в 2008 году.

Особенности

• Кредитный обзор - это оценка кредитоспособности человека или бизнеса.

• Основная цель кредитного обзора заключается в оценке кредитоспособности заемщика.

• Крайне важно знать, какая информация содержится в вашем кредитном отчете, и регулярно ее просматривать.