Full-Regress Gjeld

Hva er full regressgjeld?

Full regressgjeld er en type sikret gjeld som gir långiver rettigheter til eiendeler - utover bare den sikrede sikkerheten spesifisert i lånekontrakten - for å dekke hele tilbakebetalingen av låntakerens låneforpliktelser hvis de misligholder lånet.

Med andre ord, lån med full regress-bestemmelser tilbyr långivere ytterligere rettsmidler for å forfølge 100 % av det utestående lånebeløpet, inkludert rettslige skritt.

Når en låntaker inngår en sikret lånekontrakt,. kan vilkårene i kontrakten være enten full- eller non-regress. Bestemmelsene for et fullregresslån gir utlåner rettigheter til flere eiendeler enn bare den sikrede sikkerheten spesifisert i kontrakten.

Forstå full-regress gjeld

Full-regress gjeld reduserer risikoen for utlåner. En långiver kan velge å integrere en full regressklausul i låneavtalen hvis han tror at en sikret eiendel sannsynligvis vil reduseres.

Fullregresslån er vanlig i boliglån

Fullregresslånsbestemmelser er vanlige i låneavtaler som bruker en fast eiendom (dvs. boliglån ) som sikkerhet. For eksempel, hvis en låntaker skulle misligholde boliglånet sitt, ville den långiveren ønske å beslaglegge eiendommen og utelukke.

Men hvis eiendommens videresalgsverdi ikke dekker hele beløpet til utlåner, så – forutsatt at lånekontrakten hadde en full-regress-bestemmelse – ville full-regress-rettigheter komme inn. Så boliglånsbankfolk legger vanligvis til full regressklausuler i låneavtalene sine for å beskytte seg mot risikoen for et fall i sikkerhetsverdien.

Fullregressrettigheter beskytter långiveren

En fullregressbestemmelse gir långiver rett til å beslaglegge eventuelle ytterligere eiendeler som låntakeren måtte eie, og bruke dem til å inndrive det gjenværende beløpet som tilkommer ham. Avhengig av vilkårene for lånet med full regress, kan långivere få autoritet til å benytte en låntakers bankkontoer, investeringskontoer og lønn.

Det er forskjell på full- og ikke-regressgjeld

Full regress og non-regress gjeld er knyttet til sikrede lån. Den vesentlige forskjellen mellom et regresslån og et ikke-regresslån har å gjøre med hvilke typer eiendeler en långiver kan kreve dersom en låntaker ikke klarer å betale tilbake et lån.

For utlåner er full regressgjeld praktisk talt risikofri.

Regressfri gjeld

I motsetning til full regressgjeld gir ikke regressgjeld en långiver noen rettigheter til ytterligere eiendeler dersom en låntaker misligholder et sikret lån. I et non-recourse boliglån, ville långiveren ikke ha rettigheter til noen eiendeler utover eiendomssikkerheten.

Dermed gir ikke-regressgjeld en viss sikkerhetsrisiko for långiver, da det er en sjanse for at panteverdien kan falle under en låntakers tilbakebetalingsverdi. Men etter hvert som et boliglån utvikler seg, vil sikkerhetsrisikoen reduseres for utlåner fordi større deler av lånet vil bli nedbetalt.

At panteverdien kan gå ned er vanligvis en viktig risikobetraktning i forsikringsprosessen. Denne risikoen er en grunn til at långivere vanligvis har en terskel for belåningsgraden for hovedstolen de vil utstede til en sikret låntaker. I følge Experian krever de fleste långivere vanligvis en belåningsgrad på ikke mer enn 80%. Høyere forholdstall kan godkjennes, men vil typisk kreve primær boliglånsforsikring (PMI).

##Høydepunkter

• Full regressgjeld gir långiver rett til å beslaglegge eiendeler utover spesifisert sikkerhet i tilfelle låntaker misligholder lånet.

– Full- og ikke-regressgjeld er eksempler på sikrede lån.

– Full regressgjeld er vanlig i boliglånssektoren.