Deuda con recurso completo
¿Qué es la deuda con recurso completo?
La deuda con recurso total es un tipo de deuda garantizada que otorga al prestamista derechos sobre los activos,. más allá de la garantÃa garantizada especificada en el contrato de préstamo, para cubrir el pago total de las obligaciones del préstamo del prestatario si no cumple con el préstamo.
En otras palabras, los préstamos con disposiciones de recurso completo ofrecen a los prestamistas recursos adicionales para obtener el 100% del monto pendiente del préstamo, incluida la acción legal.
Cuando un prestatario celebra un contrato de préstamo garantizado,. los términos del contrato pueden ser de recurso total o sin recurso. Las disposiciones de un préstamo con garantÃa total otorgan al prestamista derechos sobre más activos además de la garantÃa garantizada especificada en el contrato.
Comprender la deuda con recurso completo
La deuda con recurso completo mitiga el riesgo para el prestamista. Un prestamista puede optar por integrar una cláusula de recurso completo en el contrato de préstamo si cree que un activo garantizado probablemente disminuirá.
Los préstamos con recurso completo son comunes en las hipotecas
Las disposiciones de préstamo de recurso completo son comunes en los acuerdos de préstamo que utilizan una propiedad inmobiliaria (es decir, hipotecas ) como garantÃa. Por ejemplo, si un prestatario no cumpliera con su préstamo hipotecario, entonces ese prestamista querrÃa embargar la propiedad y ejecutar la hipoteca.
Sin embargo, si el valor de reventa de la propiedad no cubre el monto total adeudado al prestamista, entonces, siempre que el contrato de préstamo tuviera una disposición de recurso total, entrarÃan en vigor los derechos de recurso total. Por lo tanto, los banqueros hipotecarios generalmente agregan cláusulas de recurso total a sus acuerdos de préstamo para protegerse del riesgo de una caÃda en el valor de la garantÃa.
Los derechos de recurso completo protegen al prestamista
Una disposición de recurso completo otorga al prestamista el derecho de embargar cualquier activo adicional que el prestatario pueda poseer y utilizarlo para recuperar el monto restante que se le adeuda. Dependiendo de los términos del préstamo de recurso completo, los prestamistas podrÃan obtener la autoridad para acceder a las cuentas bancarias, las cuentas de inversión y los salarios de un prestatario.
Hay una diferencia entre la deuda con recurso completo y sin recurso
La deuda con recurso completo y sin recurso está asociada con préstamos garantizados. La diferencia esencial entre un préstamo con recurso y sin recurso tiene que ver con los tipos de activos que un prestamista puede reclamar si un prestatario no paga un préstamo.
Para el prestamista, la deuda con recurso completo está prácticamente libre de riesgo.
Deuda sin recurso
A diferencia de la deuda con recurso completo, la deuda sin recurso no otorga al prestamista ningún derecho sobre activos adicionales si un prestatario no cumple con un préstamo garantizado. En un préstamo hipotecario sin recurso, el prestamista no tendrÃa derechos sobre ningún activo más allá de la garantÃa inmobiliaria.
Por lo tanto, la deuda sin recurso presenta cierto riesgo de garantÃa para el prestamista, ya que existe la posibilidad de que el valor de la garantÃa caiga por debajo del valor de reembolso del prestatario. Sin embargo, a medida que avanza un préstamo hipotecario, el riesgo de garantÃa disminuirá para el prestamista porque se pagará una mayor parte del préstamo.
El hecho de que el valor de la garantÃa pueda disminuir suele ser una consideración de riesgo importante en el proceso de suscripción. Este riesgo es una de las razones por las que los prestamistas suelen tener un umbral de relación préstamo-valor para la cantidad de capital que emitirán a un prestatario garantizado. Según Experian, la mayorÃa de los prestamistas generalmente requieren una relación préstamo-valor de no más del 80%. Se pueden aprobar proporciones más altas, pero generalmente requerirán un seguro hipotecario primario (PMI).
Reflejos
La deuda con recurso completo otorga al prestamista el derecho de embargar activos más allá de la garantÃa especificada en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo.
La deuda total y sin recurso son ejemplos de préstamos garantizados.
La deuda con recurso total es habitual en el sector de los préstamos hipotecarios.
