Dług z pełnym regresem
Co to jest dług z pełnym regresem?
Dług z pełnym regresem to rodzaj długu zabezpieczonego,. który daje pożyczkodawcy prawa do aktywów — poza zabezpieczeniem określonym w umowie pożyczki — w celu pokrycia pełnej spłaty zobowiązań pożyczkowych pożyczkobiorcy w przypadku niespłacenia pożyczki.
Innymi słowy, pożyczki z pełnym prawem regresu oferują pożyczkodawcom dodatkowe środki zaradcze w zakresie dochodzenia 100% niespłaconej kwoty pożyczki, w tym podjęcia kroków prawnych.
Kiedy kredytobiorca zawiera umowę pożyczki zabezpieczonej,. warunki umowy mogą być pełne lub bez regresu. Postanowienia pożyczki z pełnym regresem dają pożyczkodawcy prawa do większej liczby aktywów niż tylko zabezpieczone zabezpieczenie określone w umowie.
Zrozumienie długów z pełnym regresem
Dług z pełnym regresem ogranicza ryzyko dla pożyczkodawcy. Pożyczkodawca może zdecydować się na włączenie klauzuli pełnego regresu do umowy pożyczki, jeśli uważa, że wartość zabezpieczonego składnika aktywów prawdopodobnie ulegnie zmniejszeniu.
Pożyczki z pełnym regresem są powszechne w kredytach hipotecznych
Postanowienia dotyczące kredytu z pełnym regresem są powszechne w umowach kredytowych, w których jako zabezpieczenie stosuje się nieruchomość (tj. hipoteki ). Na przykład, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swojej pożyczki hipotecznej, wówczas pożyczkodawca chciałby przejąć nieruchomość i przejąć ją.
Jeśli jednak wartość odsprzedaży nieruchomości nie pokrywa całej kwoty należnej pożyczkodawcy, wówczas – pod warunkiem, że umowa pożyczki zawierała klauzulę z pełnym regresem – wejdzie w życie pełne prawo regresu. Dlatego bankierzy hipoteczni zazwyczaj dodają klauzule pełnego regresu do swoich umów kredytowych, aby chronić się przed ryzykiem spadku wartości zabezpieczenia.
Prawa z pełnym regresem chronią pożyczkodawcę
Rezerwa z pełnym regresem daje kredytodawcy prawo do zajęcia wszelkich dodatkowych aktywów, które kredytobiorca może posiadać, i wykorzystania ich do odzyskania pozostałej należnej mu kwoty. W zależności od warunków pożyczki z pełnym regresem pożyczkodawcy mogą uzyskać prawo do korzystania z rachunków bankowych pożyczkobiorcy, rachunków inwestycyjnych i wynagrodzeń.
Istnieje różnica między długiem z pełnym i bez regresu
Zadłużenie z pełnym regresem i bez regresu wiąże się z pożyczkami zabezpieczonymi. Zasadnicza różnica między pożyczką z regresem a pożyczką bez regresu ma związek z rodzajami aktywów, o które pożyczkodawca może się ubiegać, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
Dla pożyczkodawcy dług z pełnym regresem jest praktycznie wolny od ryzyka.
Dług bez regresu
W przeciwieństwie do długu z pełnym regresem, dług bez regresu nie daje kredytodawcy żadnych praw do dodatkowych aktywów, jeśli kredytobiorca nie spłaca pożyczki zabezpieczonej. W kredycie hipotecznym bez regresu kredytodawca nie miałby praw do aktywów poza zabezpieczeniem nieruchomości.
Tak więc dług bez regresu stanowi dla kredytodawcy pewne ryzyko związane z zabezpieczeniem, ponieważ istnieje ryzyko, że wartość zabezpieczenia może spaść poniżej wartości spłaty kredytobiorcy. Jednak wraz z rozwojem kredytu hipotecznego ryzyko związane z zabezpieczeniem dla kredytodawcy zmniejszy się, ponieważ większa część kredytu zostanie spłacona.
To, że wartość zabezpieczenia może spaść, jest zwykle ważnym czynnikiem ryzyka w procesie ubezpieczeniowym. To ryzyko jest jednym z powodów, dla których kredytodawcy zazwyczaj mają próg stosunku kredytu do wartości dla kwoty kapitału, który wydadzą zabezpieczonemu kredytobiorcy. Według Experiana, większość pożyczkodawców wymaga zazwyczaj stosunku wartości kredytu do wartości nie więcej niż 80%. Można zatwierdzić wyższe wskaźniki, ale zazwyczaj będą one wymagały podstawowego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Dług z pełnym regresem daje kredytodawcy prawo do zajęcia aktywów przekraczających określone zabezpieczenie w przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaci kredytu.
Przykładami pożyczek zabezpieczonych są dług z pełnym i bez regresu.
Zadłużenie z pełnym regresem jest powszechne w sektorze kredytów hipotecznych.
