ライフタイムキャップ

##ライフタイムキャップとは何ですか？

変動金利住宅ローン（ARM）で許容される最大金利を指します。この上限は、住宅ローンの全期間に適用されます。

生涯上限は、借り手の住宅ローンの存続期間中の大幅な金利上昇に関連するリスクを制限しますが、金利が十分に上昇した場合、貸し手に金利リスクを生み出す可能性があります。

##ライフタイムキャップの仕組み

市場で入手可能な住宅ローン商品の多くの異なるタイプがあります。借り手は、金利がローン期間を通じて一定である固定金利商品のオプションを持っています。金利は一定であるため、固定金利の住宅ローンを持っている人は、住宅ローンに関連するコストを予測することができます。一方、変動金利（変動）住宅ローンの金利は、ローンの全期間を通じて変動します。初期期間は一定で、その後はローンが返済されるまで定期的に調整されます。

ARMの用語はすべて、製品自体の説明に示されています。たとえば、5/1 ARMでは、 5年間の固定金利と、それに続く12か月ごとにリセットされる変動金利が必要です。借り手は、多くの場合、2-2-6または5-2-5の金利キャップ構造から選択できます。これらの見積もりでは、最初の数値は最初の増加上限を示し、2番目の数値は定期的な12か月の増分増加上限を示し、3番目の数値は生涯上限を示します。

初期および定期的な上限は、単一の金利調整日に住宅ローンの金利が上昇する可能性のある金額を制限します。ただし、生涯上限は、借り手が全期間を通じて支払わなければならない最大金利です。生涯キャップの値の定式化は、初期金利からの増加率を反映しています。たとえば、固定期間ARMの初期固定金利が5％で、ライフタイムキャップが5％の場合、許可される最大金利は10％です。

ライフタイムキャップはARMの金利キャップ構造の一部であり、いくつかの形式をとることがあります。貸し手は、初期、定期、およびライフキャップとともに金利制限をカスタマイズする柔軟性を持っています。

##特別な考慮事項

キャップがどのように機能するかを理解することは、ARMが生涯の最大値に達した場合に借り手が毎月の支払いを決定するのに役立ちます。ライフタイムキャップを理解することは重要ですが、変動金利住宅ローンの構造を決定するのは数字の1つにすぎません。借り手が知っておくべき他の重要な用語は次のとおりです。

-初期金利。これは、調整可能または変動金利のローンの導入金利であり、通常は実勢金利を下回り、6か月から10年間一定に保たれます。

-初期調整レートの上限は、最初の調整予定日にレートが移動できる最大金額です。

-定期調整率は、変動金利ローンの1つの調整間隔中に許可される最大調整です。

-レートフロアは、変動金利ローン商品に関連するより低い範囲のレートで合意されたレートです。

-金利の上限は、ライフタイムキャップに似ており、ライフキャップキャップと呼ばれることもあります。ただし、金利の上限は通常、絶対パーセンテージ値として表されます。たとえば、住宅ローンの契約条件では、最大金利が15％を超えてはならないことが規定されている場合があります。

変動金利住宅ローンを考慮に入れる生涯上限以外の数値があり、これがあなたにとって適切な商品であるかどうかを判断するのに役立ちます。

変動金利住宅ローンは一定の計算式に従うため、借り手は、初期金利と定期的な調整に対するさまざまな期間の影響、およびさまざまな金利変更と上限の影響を理解できます。

ライフタイムキャップを理解することは、購入者が支払う必要のある最大月額支払い額を知るのに役立ちます。この毎月の支払い額を知ることは、彼らがこのタイプの住宅ローンが彼らに適しているかどうかを判断するのに役立つかもしれません。生涯の上限が毎月の支払いを借り手の手の届かないところに置く場合、この特定の住宅ローンはその買い手が取るのに適切なローンではありません。

ライフタイムキャップを理解することは、借り手が不動産購入の資金を調達するために使用する戦略に役立ちます。 ARMの開始金利は通常、固定金利住宅ローンの金利よりも低く、借り手はARMを選択するようになります。 ARMのライフタイムキャップが借り手が毎月支払うことを望んでいるよりも高い場合、借り手は最初の利上げ期間が切れる前に住宅ローンを借り換えることを決定するかもしれません。このようにして、彼らはより低い初期金利を得ることができますが、より高い金利が適用される前に新しい住宅ローンに切り替えることができます。

##ハイライト

-キャップがどのように機能するかを理解することは、ARMが生涯の最大値に達した場合に借り手が毎月の支払いを決定するのに役立ちます。

-金利が生涯上限を超えた場合でも、借り手はこの最大金利の支払いに制限されます。

-貸し手は、初期、定期、およびライフキャップとともに金利制限をカスタマイズできます。

-生涯上限は、借り手がローンの存続期間中に支払うことができる最大金利です。