조언자

고문이란 무엇입니까?

고문은 지불을 위한 재정적 조언을 제공하는 데 관련된 모든 사람 또는 회사입니다. 고문은 사람들에게 투자 및 투자에 대해 조언할 수 있습니다. 또는 실제로 투자자를 위해 자본을 투자할 수도 있습니다.

등록 빨간색 투자 고문 (RIA) 및 투자 자문 회사 (IAC)는 투자자가 투자 관리를 위해 찾는 두 개의 등록된 법인입니다. 그들은 또한 일반적으로 투자 고문 또는 재정 고문 으로 알려져 있습니다.

어드바이저 이해하기

일부 고문은 투자 관리에 대한 전문 지식을 보유하고 있습니다. 등록된 투자 고문은 재정적 조언과 종합적인 개인 투자 관리 서비스를 제공합니다.

투자 자문 회사는 개인 투자자의 투자를 위해 상장된 펀드 포트폴리오를 관리합니다. 두 유형의 고문 모두 중요한 금융 서비스를 제공하며 미국 정부 법률에 자세히 설명된 특정 규칙을 따라야 합니다.

등록된 투자 고문

등록된 투자 고문은 개인의 요구에 부응합니다. 그들은 종종 서비스에 따라 두 가지 범주로 분류됩니다. 재정 고문은 포괄적인 서비스를 제공하며 수탁자 기준 을 따라야 합니다 . 브로커-딜러 대표자는 적합성 기준 만 준수해야 합니다 . 1940년 투자자문사법(Investment Advisers Act)의 미국 법률 은 그들의 의무를 설명합니다.

개인은 일반적으로 개인의 필요에 가장 잘 부합하는 풀 서비스 재정 고문 또는 브로커-딜러 대리인을 선택합니다.

풀 서비스 재무 고문은 장기 재무 계획, 총체적인 자산 관리, 개별 증권 거래 등을 통해 고객을 도울 수 있습니다. 일반적으로 관리하는 자산 금액의 일정 비율에 해당하는 수수료를 부과합니다. 그들은 투자 및 투자 결정이 고객의 최선의 이익이 되도록 보장하기 위해 실사를 요구하는 신탁 기준에 의해 관리됩니다.

브로커-딜러 대리인은 고객이 지시하는 거래를 실행하는 데 중점을 둘 것이며 표준 할인 중개 플랫폼보다 시장 증권에 더 폭넓게 접근할 수 있습니다.

브로커-딜러 담당자는 커미션으로 지불됩니다. 그들은 거래된 증권이 고객에게 논리적으로 적합하다는 것을 보장하도록 요구하는 적합성 표준만 따라야 합니다. 그들은 더 넓은 수탁자 기준을 따르지 않습니다.

등록된 투자 고문 지정은 재무 고문이 미국 증권 거래 위원회 또는 주 증권 규제 기관에 등록되었음을 나타냅니다. FINRA ( Financial Industry Regulatory Authority )는 등록된 고문에 대한 세부 정보를 대중에게 제공합니다.

투자 회사

관리 투자 회사 는 그들이 관리하는 펀드의 투자를 지시할 책임이 있기 때문에 투자 고문으로 간주될 수 있습니다. 공개 거래 펀드를 제공하는 관리 투자 회사 는 1940년 투자 회사법 의 규칙과 규정을 준수해야 합니다 .

펀드 고문은 펀드의 투자 성과에 대한 일차적인 책임을 집니다. 고문은 관리 중인 펀드 자산 의 백분율로 계산되는 연간 관리 수수료 를 받습니다.

운영 비용 의 많은 부분을 차지합니다 . 펀드 투자자에게 있어 뮤추얼 펀드의 포트폴리오 관리의 질을 판단하는 것은 펀드에 투자할 때 가장 중요한 고려 사항 중 하나입니다.

##하이라이트

• 재정 고문은 투자자에게 투자 자문을 제공하고 수수료 또는 수수료로 보상합니다.

• 투자자를 위한 자금을 관리하는 투자운용사는 재정자문사로 간주됩니다.

• 재정 고문은 고객을 위한 거래를 실행하고 그렇게 함으로써 수수료를 받는 브로커-딜러가 될 수 있습니다.

• 등록된 투자 고문(RIA)은 SEC 또는 주 증권 규제 기관에 등록된 재정 고문입니다.

• RIA는 수탁자의 기준에 따라 행동해야 하며 고객의 최선의 이익을 위한 조언만 제공해야 합니다.

##자주하는 질문

어떤 기관이 RIA를 감독합니까?

등록된 투자 고문은 SEC 또는 주 규제 기관에 등록된 고문입니다. 관심 있는 RIA를 감독하는 규제 기관을 알아보려면 RIA에 문의하십시오. 다시 확인하려면 SEC의 투자 전문가 검색 도구를 사용하여 세부 정보를 얻을 수 있습니다. 또한 FINRA는 투자 전문가에 대한 조사를 위해 투자자에게 자체 온라인 도구인 BrokerCheck를 제공합니다.

재정 고문이란 무엇입니까?

재정 고문은 지불에 대한 대가로 재정적 조언을 제공하는 사람 또는 회사입니다. 등록된 투자 고문(RIA)은 SEC 또는 주 증권 규제 기관에 등록된 재정 고문입니다. RIA는 항상 고객의 최선의 이익이 되는 재정 및 투자 조언을 제공할 수탁자의 의무가 있습니다. SEC는 등록되지 않은 고문이 미국에서 대부분의 투자 사기를 저지르는 것으로 나타났습니다.

재정 고문은 어떤 종류의 조언을 제공합니까?

재정 고문은 귀하의 특정 요구 사항에 따라 조언을 제공해야 합니다. 여기에는 투자 및 투자, 중요한 생애 사건을 위한 저축, 은퇴 계획, 부채 관리, 유산 계획 및 세금 계획과 같은 주제에 대한 정보가 포함될 수 있습니다.