Doradca

Kim jest doradca?

Doradcą jest każda osoba lub firma zaangażowana w udzielanie porad finansowych odpłatnie. Doradcy mogą doradzać ludziom w zakresie inwestowania i inwestycji. Lub mogą faktycznie zainwestować kapitał dla inwestorów.

Registe red doradcy inwestycyjni (RIA) i firmy doradztwa inwestycyjnego (IAC) to dwa zarejestrowane podmioty, z których inwestorzy korzystają przy zarządzaniu inwestycjami. Znani są również ogólnie jako doradcy inwestycyjni lub doradcy finansowi.

Zrozumienie doradców

Niektórzy doradcy mają doświadczenie w zarządzaniu inwestycjami. Zarejestrowani doradcy inwestycyjni świadczą doradztwo finansowe i kompleksowe usługi zarządzania inwestycjami osobistymi.

Firmy doradztwa inwestycyjnego zarządzają portfelami funduszy notowanych na giełdzie w celu inwestycji inwestorów indywidualnych. Oba typy doradców świadczą ważne usługi finansowe i są zobowiązani do przestrzegania określonych zasad określonych w ustawodawstwie rządu USA.

Zarejestrowani Doradcy Inwestycyjni

Zarejestrowani doradcy inwestycyjni służą potrzebom osób fizycznych. Często dzieli się je na dwie kategorie na podstawie ich usług. Doradcy finansowi świadczą kompleksowe usługi i są zobowiązani do przestrzegania standardu powierniczego. Przedstawiciele brokerów-dealerów muszą przestrzegać tylko standardu odpowiedniości. Ustawodawstwo USA w ustawie o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. określa ich obowiązki.

Osoba fizyczna zazwyczaj wybiera albo doradcę finansowego oferującego pełen zakres usług, albo przedstawiciela brokera-dealera, na podstawie tego, który najlepiej służy jej indywidualnym potrzebom.

Doradcy finansowi świadczący pełen zakres usług mogą pomóc klientom w długoterminowym planowaniu finansowym, holistycznym zarządzaniu aktywami, obrocie indywidualnymi papierami wartościowymi i nie tylko. Zazwyczaj pobierają opłaty stanowiące procent kwoty aktywów, którymi zarządzają. Kierują się one standardem powierniczym, który wymaga należytej staranności, aby inwestycje i decyzje inwestycyjne leżały w najlepszym interesie klienta.

Przedstawiciel brokera-dealera skoncentruje się na wykonywaniu transakcji zleconych przez klienta i może mieć szerszy dostęp do rynkowych papierów wartościowych niż standardowa platforma dyskontowa.

Przedstawiciele brokerów-dealerów są opłacani za prowizję. Muszą jedynie przestrzegać standardu odpowiedniości, który wymaga od nich zapewnienia, że papiery wartościowe będące w obrocie są logicznie dopasowane do klienta. Nie przestrzegają szerszego standardu powierniczego.

Oznaczenie zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego wskazuje, że doradca finansowy jest zarejestrowany w amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub w jej stanowym regulatorze papierów wartościowych. Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA) udostępnia opinii publicznej szczegółowe informacje na temat zarejestrowanych doradców.

Firmy inwestycyjne

Zarządzające spółki inwestycyjne można uznać za doradców inwestycyjnych, ponieważ odpowiadają one za kierowanie inwestycjami zarządzanych przez siebie funduszy. Zarządzające firmy inwestycyjne, które oferują fundusze notowane na giełdzie, muszą przestrzegać zasad i przepisów ustawy o spółkach inwestycyjnych z 1940 r. .

Doradca funduszu ponosi główną odpowiedzialność za wyniki inwestycyjne funduszu. Doradcy otrzymują roczną opłatę za zarządzanie , która jest obliczana jako procent zarządzanych aktywów funduszu .

Opłata stanowi dużą część kosztów operacyjnych funduszu. Dla inwestorów funduszy ocena jakości zarządzania portfelem funduszy inwestycyjnych jest jedną z najważniejszych kwestii związanych z inwestowaniem w fundusz.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Doradca finansowy udziela inwestorom porad inwestycyjnych i jest wynagradzany w postaci opłaty lub prowizji.

• Za doradcę finansowego uważa się firmę zarządzającą inwestycjami, która zarządza funduszami dla inwestorów.

• Doradcą finansowym może być broker-dealer, który koncentruje się na wykonywaniu transakcji dla klientów i zarabia w ten sposób prowizję.

• Zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA) to doradca finansowy zarejestrowany w SEC lub państwowym regulatorze papierów wartościowych.

• OSR muszą działać zgodnie ze standardem powierniczym, udzielając jedynie porad, które leżą w najlepszym interesie klienta.

##FAQ

Jaki podmiot nadzoruje RIA?

Zarejestrowani doradcy inwestycyjni to doradcy zarejestrowani w SEC lub państwowym regulatorze. Aby dowiedzieć się, który regulator nadzoruje interesującą Cię RIA, zapytaj RIA. Aby dokładnie sprawdzić, możesz skorzystać z profesjonalnego narzędzia wyszukiwania SEC, aby uzyskać szczegółowe informacje. Ponadto FINRA oferuje inwestorom własne narzędzie internetowe, BrokerCheck, umożliwiające prowadzenie badań nad profesjonalistami inwestycyjnymi.

Kim jest doradca finansowy?

Doradca finansowy to osoba lub firma, która odpłatnie udziela porad finansowych. Zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA) to doradca finansowy zarejestrowany w SEC lub państwowym regulatorze papierów wartościowych. RIA mają obowiązek powierniczy udzielania porad finansowych i inwestycyjnych, które zawsze są w najlepszym interesie klienta. SEC stwierdziła, że niezarejestrowani doradcy popełniają większość oszustw inwestycyjnych w USA

Jakie porady udzieli doradca finansowy?

Doradca finansowy powinien udzielić porady dostosowanej do Twoich konkretnych potrzeb. Może to obejmować informacje na takie tematy, jak inwestowanie i inwestycje, oszczędzanie na ważne wydarzenia życiowe, planowanie emerytury, zarządzanie długiem, planowanie majątku i planowanie podatkowe.