Consulente
Che cos'è un consulente?
Un consulente è qualsiasi persona o società coinvolta nella fornitura di consulenza finanziaria per il pagamento. I consulenti possono consigliare le persone su investimenti e investimenti. Oppure possono effettivamente investire capitale per gli investitori.
I consulenti per gli investimenti registrati (RIA) e le società di consulenza per gli investimenti (IAC) sono due entità registrate a cui gli investitori si rivolgono per la gestione degli investimenti. Sono anche conosciuti generalmente come consulenti di investimento o consulenti finanziari.
Capire i consulenti
Alcuni consulenti hanno esperienza nella gestione degli investimenti. I consulenti per gli investimenti registrati forniscono consulenza finanziaria e servizi completi di gestione degli investimenti personali.
Le società di consulenza per gli investimenti gestiscono portafogli di fondi quotati in borsa per l'investimento da parte di investitori individuali. Entrambi i tipi di consulenti forniscono importanti servizi finanziari e sono tenuti a seguire regole specifiche dettagliate nella legislazione del governo statunitense.
Consulenti di investimento registrati
I consulenti per gli investimenti registrati soddisfano le esigenze degli individui. Sono spesso classificati in due categorie in base ai loro servizi. I consulenti finanziari forniscono servizi completi e sono tenuti a seguire lo standard fiduciario. I rappresentanti del broker-dealer devono attenersi esclusivamente allo standard di idoneità . La legislazione statunitense nell'Investment Advisers Act del 1940 delinea i loro obblighi.
Un individuo sceglierà in genere un consulente finanziario a servizio completo o un rappresentante di broker-dealer, in base a quale soddisfa al meglio le proprie esigenze individuali.
I consulenti finanziari a servizio completo possono aiutare i clienti con la pianificazione finanziaria a lungo termine, la gestione olistica delle risorse, la negoziazione di titoli individuali e altro ancora. In genere addebitano commissioni che rappresentano una percentuale dell'importo delle risorse che gestiscono. Sono regolati dallo standard fiduciario, che richiede la due diligence per garantire che gli investimenti e le decisioni di investimento siano nel migliore interesse del cliente.
Un rappresentante broker-dealer si concentrerà sull'esecuzione di operazioni dirette dal cliente e potrebbe avere un accesso più ampio ai titoli di mercato rispetto a una piattaforma di intermediazione con sconti standard.
I rappresentanti broker-dealer sono pagati su commissione. Devono solo seguire lo standard di idoneità , che richiede loro di garantire che il titolo negoziato sia un adattamento logico per il cliente. Non sono tenuti al più ampio standard fiduciario.
La designazione di Registered Investment Advisor indica che un consulente finanziario è registrato presso la US Securities and Exchange Commission o il loro regolatore statale di titoli. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) fornisce al pubblico dettagli sui consulenti registrati.
Società di investimento
società di investimento di gestione possono essere considerate consulenti di investimento, in quanto sono responsabili della direzione degli investimenti dei fondi che gestiscono. Le società di investimento di gestione che offrono fondi quotati in borsa sono tenute ad aderire alle regole e ai regolamenti dell'Investment Company Act del 1940.
Un consulente del fondo ha la responsabilità primaria della performance dell'investimento di un fondo. I consulenti ricevono una commissione di gestione annuale,. che viene calcolata come percentuale del patrimonio in gestione di un fondo.
La commissione costituisce gran parte delle spese operative di un fondo. Per gli investitori di fondi, giudicare la qualità della gestione del portafoglio di un fondo comune è una delle considerazioni più importanti per investire in un fondo.
Mette in risalto
Un consulente finanziario fornisce consulenza sugli investimenti agli investitori ed è compensato da commissioni o commissioni.
Una società di gestione degli investimenti che gestisce fondi per gli investitori è considerata un consulente finanziario.
Un consulente finanziario potrebbe essere un broker-dealer che si concentra sull'esecuzione di operazioni per i clienti e guadagna una commissione in questo modo.
Un consulente per gli investimenti registrato (RIA) è un consulente finanziario registrato presso la SEC o un regolatore di titoli statale.
Le RIA devono agire secondo lo standard fiduciario, fornendo solo consigli che sono nel migliore interesse del cliente.
FAQ
Quale entità supervisiona le RIA?
I consulenti per gli investimenti registrati sono consulenti registrati presso la SEC o un'autorità di regolamentazione statale. Per scoprire quale autorità di regolamentazione supervisiona una RIA a cui sei interessato, chiedi alla RIA. Per ricontrollare, puoi utilizzare lo strumento di ricerca professionale per investimenti della SEC per ottenere dettagli. Inoltre, FINRA offre il proprio strumento online, BrokerCheck, agli investitori per la loro ricerca sui professionisti degli investimenti.
Che cos'è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è una persona o una società che fornisce consulenza finanziaria in cambio di un pagamento. Un consulente per gli investimenti registrato (RIA) è un consulente finanziario registrato presso la SEC o l'autorità di regolamentazione dei valori mobiliari statali. Le RIA hanno il dovere fiduciario di fornire consulenza finanziaria e di investimento che è sempre nel migliore interesse di un cliente. La SEC ha scoperto che i consulenti non registrati commettono la maggior parte delle frodi sugli investimenti negli Stati Uniti
Che tipo di consulenza fornirà un consulente finanziario?
Un consulente finanziario dovrebbe fornire consigli basati sulle tue esigenze particolari. Ciò può includere informazioni su argomenti come investimenti e investimenti, risparmio per eventi importanti della vita, pianificazione pensionistica, gestione del debito, pianificazione patrimoniale e pianificazione fiscale.
