Rådgiver
Hvad er en rådgiver?
En rådgiver er enhver person eller virksomhed, der er involveret i at yde finansiel rådgivning mod betaling. Rådgivere kan rådgive folk om investering og investeringer. Eller de kan faktisk investere kapital for investorer.
Registrerede investeringsrådgivere (RIA) og investeringsrådgivningsselskaber (IAC) er to registrerede enheder, som investorer ser til for investeringsforvaltning. De er også generelt kendt som investeringsrådgivere eller finansielle rådgivere.
Forståelse af rådgivere
Nogle rådgivere har ekspertise inden for investeringsforvaltning. Registrerede investeringsrådgivere yder finansiel rådgivning og omfattende personlig investeringsforvaltningstjenester.
Investeringsrådgivningsselskaber administrerer børsnoterede fondsporteføljer til investering af individuelle investorer. Begge typer rådgivere leverer vigtige finansielle tjenester og er forpligtet til at følge specifikke regler, der er beskrevet i amerikansk regeringslovgivning.
Registrerede investeringsrådgivere
Registrerede investeringsrådgivere tjener enkeltpersoners behov. De er ofte klassificeret i to kategorier baseret på deres tjenester. Finansielle rådgivere leverer omfattende tjenester og er forpligtet til at følge tillidsstandarden. Mægler-forhandler- repræsentanter må kun overholde egnethedsstandarden. Amerikansk lovgivning i Investment Advisers Act af 1940 beskriver deres forpligtelser.
En person vil typisk vælge enten en fuld-service finansiel rådgiver eller en mægler-forhandler repræsentant, baseret på hvilken der bedst tjener deres individuelle behov.
Finansielle rådgivere med fuld service kan hjælpe kunder med langsigtet finansiel planlægning, holistisk formueforvaltning, individuel værdipapirhandel og meget mere. De opkræver typisk gebyrer, der er en procentdel af mængden af aktiver, som de administrerer. De er styret af tillidsstandarden, som kræver due diligence for at sikre, at investeringer og investeringsbeslutninger er i kundens bedste interesse.
En mægler-dealer-repræsentant vil fokusere på at udføre handler instrueret af kunden og kan have bredere adgang til markedsværdipapirer end en standard rabatmæglerplatform.
Mægler-forhandler-repræsentanter betales med kommission. De skal kun følge egnethedsstandarden, som kræver, at de sikrer, at det handlede værdipapir er en logisk pasform for kunden. De holdes ikke til den bredere tillidsstandard.
Betegnelsen Registered Investment Advisor angiver, at en finansiel rådgiver er registreret hos US Securities and Exchange Commission eller deres statslige værdipapirtilsynsmyndighed. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) giver offentligheden oplysninger om registrerede rådgivere.
Investeringsselskaber
Forvaltningsinvesteringsselskaber kan betragtes som investeringsrådgivere, da de er ansvarlige for at styre investeringerne i de fonde, de forvalter. Administrationsinvesteringsselskaber, der tilbyder offentligt handlede fonde, er forpligtet til at overholde reglerne og bestemmelserne i investeringsselskabsloven af 1940.
En fondsrådgiver har det primære ansvar for en fonds investeringsresultater. Rådgivere modtager et årligt administrationshonorar,. som beregnes som en procentdel af en fonds formue under forvaltning.
Gebyret udgør en stor del af en fonds driftsudgifter. For fondsinvestorer er bedømmelse af kvaliteten af en investeringsforenings porteføljestyring en af de vigtigste overvejelser for at investere i en fond.
##Højdepunkter
En finansiel rådgiver yder investeringsrådgivning til investorer og kompenseres med honorar eller kommission.
Et investeringsforvaltningsselskab, der forvalter midler for investorer, betragtes som en finansiel rådgiver.
En finansiel rådgiver kunne være en broker-dealer, der fokuserer på at udføre handler for kunder og tjener en kommission ved at gøre det.
En registreret investeringsrådgiver (RIA) er en finansiel rådgiver, der er registreret hos enten SEC eller en statslig værdipapirtilsynsmyndighed.
RIA'er skal handle i henhold til tillidsstandarden og kun give rådgivning, der er i klientens bedste interesse.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvilken enhed fører tilsyn med RIA'er?
Registrerede investeringsrådgivere er rådgivere, der er registreret hos SEC eller en statslig regulator. Spørg RIA for at finde ud af, hvilken regulator der fører tilsyn med en RIA, som du er interesseret i. For at dobbelttjekke kan du bruge SEC's investeringsprofessionelle søgeværktøj for at få detaljer. FINRA tilbyder også sit eget onlineværktøj, BrokerCheck, til investorer for deres forskning i investeringsprofessionelle.
Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver er en person eller virksomhed, der yder finansiel rådgivning mod betaling. En registreret investeringsrådgiver (RIA) er en finansiel rådgiver, der er registreret hos SEC eller statens værdipapirtilsynsmyndighed. RIA'er har en tillidspligt til at yde finansiel og investeringsrådgivning, der altid er i kundens bedste interesse. SEC har fundet ud af, at uregistrerede rådgivere begår størstedelen af investeringssvindel i USA
Hvilken slags rådgivning vil en finansiel rådgiver give?
En finansiel rådgiver bør give rådgivning, der er baseret på dine særlige behov. Dette kan omfatte oplysninger om emner som investering og investeringer, opsparing til vigtige livsbegivenheder, pensionsplanlægning, gældsforvaltning, ejendomsplanlægning og skatteplanlægning.
