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驴Qu茅 es un asesor?
Un asesor es cualquier persona o empresa involucrada en la prestaci贸n de asesoramiento financiero para el pago. Los asesores pueden asesorar a las personas sobre inversiones e inversiones. O en realidad pueden invertir capital para los inversores.
Los asesores de inversi贸n registrados (RIA) y las empresas de asesoramiento de inversi贸n (IAC) son dos entidades registradas que los inversores buscan para la gesti贸n de inversiones. Tambi茅n se les conoce generalmente como asesores de inversiones o asesores financieros.
Comprender a los asesores
Algunos asesores tienen experiencia en gesti贸n de inversiones. Los asesores de inversi贸n registrados brindan asesoramiento financiero y servicios integrales de administraci贸n de inversiones personales.
Las empresas de asesor铆a de inversiones administran carteras de fondos que cotizan en bolsa para la inversi贸n de inversionistas individuales. Ambos tipos de asesores brindan importantes servicios financieros y deben seguir reglas espec铆ficas detalladas en la legislaci贸n del gobierno de los EE. UU.
Asesores de inversiones registrados
Los asesores de inversi贸n registrados atienden las necesidades de las personas. A menudo se clasifican en dos categor铆as en funci贸n de sus servicios. Los asesores financieros brindan servicios integrales y est谩n obligados a seguir el est谩ndar fiduciario. Los representantes de las casas de bolsa s贸lo deben cumplir con el est谩ndar de idoneidad. La legislaci贸n estadounidense en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 describe sus obligaciones.
Por lo general, una persona elegir谩 un asesor financiero de servicio completo o un representante de un corredor de bolsa, seg煤n el que mejor se adapte a sus necesidades individuales.
Los asesores financieros de servicio completo pueden ayudar a los clientes con la planificaci贸n financiera a largo plazo, la gesti贸n integral de activos, el comercio de valores individuales y m谩s. Por lo general, cobran tarifas que son un porcentaje de la cantidad de activos que administran. Se rigen por el est谩ndar fiduciario, que exige la debida diligencia para garantizar que las inversiones y las decisiones de inversi贸n sean en el mejor inter茅s del cliente.
Un representante de un corredor de bolsa se concentrar谩 en ejecutar operaciones dirigidas por el cliente y puede tener un acceso m谩s amplio a los valores del mercado que una plataforma de corretaje de descuento est谩ndar.
A los representantes de los corredores de bolsa se les paga a comisi贸n. Solo deben seguir el est谩ndar de idoneidad, que les obliga a garantizar que el valor negociado sea un ajuste l贸gico para el cliente. No est谩n sujetos al est谩ndar fiduciario m谩s amplio.
La designaci贸n de asesor de inversiones registrado indica que un asesor financiero est谩 registrado en la Comisi贸n de Bolsa y Valores de EE . UU. o en el regulador de valores de su estado. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) proporciona al p煤blico detalles sobre los asesores registrados.
Sociedades de Inversi贸n
sociedades gestoras de inversi贸n pueden ser consideradas asesoras de inversiones, ya que son las encargadas de dirigir las inversiones de los fondos que gestionan. Las sociedades de inversi贸n de gesti贸n que ofrecen fondos que cotizan en bolsa deben cumplir las normas y reglamentos de la Ley de Sociedades de Inversi贸n de 1940.
Un asesor de fondos tiene la responsabilidad principal del rendimiento de inversi贸n de un fondo. Los asesores reciben una comisi贸n de gesti贸n anual,. que se calcula como un porcentaje de los activos de un fondo bajo gesti贸n.
La comisi贸n constituye una gran parte de los gastos operativos de un fondo. Para los inversionistas de fondos, juzgar la calidad de la administraci贸n de la cartera de un fondo mutuo es una de las consideraciones m谩s importantes para invertir en un fondo.
Reflejos
Un asesor financiero brinda asesoramiento de inversi贸n a los inversores y es compensado por honorarios o comisiones.
Se considera asesor financiero a una sociedad de gesti贸n de inversiones que gestiona fondos para inversores.
Un asesor financiero podr铆a ser un corredor de bolsa que se enfoca en ejecutar operaciones para los clientes y gana una comisi贸n al hacerlo.
Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un asesor financiero registrado en la SEC o en un regulador estatal de valores.
Los RIA deben actuar de acuerdo con el est谩ndar fiduciario, brindando solo el asesoramiento que sea en el mejor inter茅s del cliente.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Qu茅 entidad supervisa los RIA?
Los asesores de inversi贸n registrados son asesores registrados en la SEC o en un regulador estatal. Para averiguar qu茅 regulador supervisa un RIA en el que est谩 interesado, pregunte al RIA. Para verificar, puede usar la herramienta de b煤squeda de profesionales de inversi贸n de la SEC para obtener detalles. Adem谩s, FINRA ofrece su propia herramienta en l铆nea, BrokerCheck, a los inversionistas para su investigaci贸n sobre profesionales de la inversi贸n.
驴Qu茅 es un asesor financiero?
Un asesor financiero es una persona o empresa que brinda asesoramiento financiero a cambio de un pago. Un asesor de inversiones registrado (RIA) es un asesor financiero registrado en la SEC o el regulador estatal de valores. Los RIA tienen el deber fiduciario de brindar asesoramiento financiero y de inversi贸n que siempre sea en el mejor inter茅s de un cliente. La SEC descubri贸 que los asesores no registrados cometen la mayor铆a de los fraudes de inversi贸n en los EE. UU.
驴Qu茅 tipo de asesoramiento proporcionar谩 un asesor financiero?
Un asesor financiero debe brindarle asesoramiento basado en sus necesidades particulares. Esto puede incluir informaci贸n sobre temas como inversi贸n e inversiones, ahorro para eventos importantes de la vida, planificaci贸n de la jubilaci贸n, gesti贸n de deudas, planificaci贸n patrimonial y planificaci贸n fiscal.
