danışman

Danışman Nedir?

Danışman, ödeme için finansal tavsiye sağlayan herhangi bir kişi veya şirkettir. Danışmanlar, insanlara yatırım ve yatırımlar hakkında tavsiyelerde bulunabilir. Ya da yatırımcılar için gerçekten sermaye yatırımı yapabilirler.

Kayıtlı kırmızı yatırım danışmanları (RIA) ve yatırım danışmanlığı şirketleri (IAC), yatırımcıların yatırım yönetimi için aradığı iki kayıtlı kuruluştur. Ayrıca genellikle yatırım danışmanları veya finansal danışmanlar olarak bilinirler.

Danışmanları Anlama

Bazı danışmanların yatırım yönetimi konusunda uzmanlığı vardır. Kayıtlı yatırım danışmanları, finansal tavsiye ve kapsamlı kişisel yatırım yönetimi hizmetleri sunar.

Yatırım danışmanlığı şirketleri, bireysel yatırımcıların yatırımları için halka açık fon portföylerini yönetir. Her iki danışman türü de önemli finansal hizmetler sağlar ve ABD hükümet mevzuatında ayrıntılı olarak açıklanan belirli kurallara uymaları gerekir.

Kayıtlı Yatırım Danışmanları

Kayıtlı yatırım danışmanları bireylerin ihtiyaçlarına hizmet eder. Genellikle hizmetlerine göre iki kategoriye ayrılırlar. Mali müşavirler kapsamlı hizmetler sunar ve güvene dayalı standardı takip etmeleri gerekir . Broker-bayi temsilcileri yalnızca uygunluk standardına bağlı kalmalıdır. 1940 tarihli Yatırım Danışmanları Yasası'ndaki ABD mevzuatı, yükümlülüklerini özetlemektedir.

Bir kişi, tipik olarak, bireysel ihtiyaçlarına en iyi şekilde hizmet eden bir tam hizmet mali danışmanı veya bir komisyoncu-bayi temsilcisi seçer.

Tam hizmet veren finansal danışmanlar, müşterilere uzun vadeli finansal planlama, bütünsel varlık yönetimi, bireysel menkul kıymet ticareti ve daha pek çok konuda yardımcı olabilir. Genellikle, yönettikleri varlık miktarının bir yüzdesi olan ücretler alırlar. Yatırımların ve yatırım kararlarının müşterinin çıkarına en uygun şekilde olmasını sağlamak için gerekli özeni gerektiren güvene dayalı standart tarafından yönetilirler.

Bir komisyoncu-bayi temsilcisi, müşteri tarafından yönlendirilen alım satımları yürütmeye odaklanacaktır ve piyasa menkul kıymetlerine standart bir indirimli aracılık platformundan daha geniş erişime sahip olabilir.

Broker-bayi temsilcilerine komisyon üzerinden ödeme yapılır. Yalnızca, ticareti yapılan menkul kıymetin müşteri için mantıklı bir uyum olmasını sağlamalarını gerektiren uygunluk standardını takip etmelidirler. Daha geniş bir güven standardına tabi değildirler.

Kayıtlı Yatırım Danışmanı unvanı, bir mali danışmanın ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na veya eyalet menkul kıymetler düzenleyicisine kayıtlı olduğunu gösterir. Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), halka kayıtlı danışmanlar hakkında ayrıntılı bilgi sağlar.

Yatırım Şirketleri

Yönetim yatırım şirketleri,. yönettikleri fonların yatırımlarını yönlendirmekten sorumlu oldukları için yatırım danışmanı olarak kabul edilebilir. Halka açık fonlar sunan yönetim yatırım şirketlerinin 1940 tarihli Yatırım Şirketleri Yasası'nın kural ve düzenlemelerine uymaları gerekmektedir .

Bir fon danışmanı, bir fonun yatırım performansından birincil sorumluluğa sahiptir. Danışmanlar, bir fonun yönetim altındaki varlıklarının bir yüzdesi olarak hesaplanan yıllık bir yönetim ücreti alırlar.

Ücret, bir fonun işletme giderlerinin büyük bir bölümünü oluşturur. Fon yatırımcıları için, bir yatırım fonunun portföy yönetiminin kalitesini değerlendirmek, bir fona yatırım yapmak için en önemli hususlardan biridir.

##Öne çıkanlar

Bir mali müşavir, yatırımcılara yatırım tavsiyesi sağlar ve ücret veya komisyon ile telafi edilir.
Yatırımcılar için fonları yöneten bir yatırım yönetimi şirketi finansal danışman olarak kabul edilir.
Bir finansal danışman, müşteriler için işlem gerçekleştirmeye odaklanan ve bunu yaparak komisyon kazanan bir aracı-satıcı olabilir.
Kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA), SEC veya bir devlet menkul kıymetler düzenleyicisine kayıtlı bir mali danışmandır.
DEA'lar, güvene dayalı standarda göre hareket etmeli ve yalnızca müşterinin çıkarına en uygun tavsiyeleri vermelidir.

##SSS

DEA'ları Hangi Kuruluş Denetliyor?

Kayıtlı yatırım danışmanları, SEC veya bir eyalet düzenleyicisine kayıtlı danışmanlardır. İlgilendiğiniz bir DEA'yı hangi düzenleyicinin denetlediğini öğrenmek için DEA'ya sorun. Tekrar kontrol etmek için, ayrıntıları almak için SEC'in yatırım profesyonel arama aracını kullanabilirsiniz. Ayrıca FINRA, yatırımcılara yatırım uzmanlarına yönelik araştırmaları için kendi çevrimiçi aracı BrokerCheck'i sunmaktadır.

Mali Müşavir Nedir?

Mali müşavir, ödeme karşılığında mali tavsiye veren kişi veya şirkettir. Kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA), SEC veya eyalet menkul kıymetler düzenleyicisine kayıtlı bir finansal danışmandır. DEA'ların, her zaman bir müşterinin çıkarına olan finansal ve yatırım tavsiyesi sağlama konusunda güvene dayalı bir görevi vardır. SEC, ABD'deki yatırım dolandırıcılığının çoğunluğunun kayıtsız danışmanlar tarafından gerçekleştirildiğini tespit etti.

Bir Mali Müşavir Ne Tür Tavsiyelerde Bulunur?

Bir finansal danışman, özel ihtiyaçlarınıza dayalı tavsiyeler vermelidir. Bu, yatırım ve yatırımlar, önemli yaşam olayları için tasarruf, emeklilik planlaması, borç yönetimi, emlak planlaması ve vergi planlaması gibi konularda bilgileri içerebilir.