Советник
Что такое советник?
Консультантом является любое лицо или компания, участвующие в предоставлении финансовых консультаций за плату. Консультанты могут консультировать людей по вопросам инвестирования и инвестиций. Или они могут фактически инвестировать капитал для инвесторов.
Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) и инвестиционные консалтинговые компании (IAC) — это две зарегистрированные организации, к которым инвесторы обращаются за управлением инвестициями. Их также обычно называют инвестиционными консультантами или финансовыми консультантами.
Понимание советников
Некоторые консультанты имеют опыт управления инвестициями. Зарегистрированные консультанты по инвестициям предоставляют финансовые консультации и комплексные услуги по управлению личными инвестициями.
Инвестиционные консалтинговые компании управляют портфелями публично торгуемых фондов для инвестиций индивидуальных инвесторов. Оба типа консультантов предоставляют важные финансовые услуги и обязаны следовать определенным правилам, подробно изложенным в законодательстве США.
Зарегистрированные инвестиционные консультанты
Зарегистрированные инвестиционные консультанты обслуживают потребности частных лиц. Их часто делят на две категории в зависимости от их услуг. Финансовые консультанты предоставляют комплексные услуги и обязаны следовать фидуциарным стандартам. Представители брокеров-дилеров должны придерживаться только стандарта пригодности. Законодательство США в Законе об инвестиционных консультантах 1940 года определяет их обязанности.
Человек обычно выбирает либо финансового консультанта с полным спектром услуг, либо представителя брокера-дилера, в зависимости от того, что лучше всего соответствует его индивидуальным потребностям.
Финансовые консультанты с полным спектром услуг могут помочь клиентам в долгосрочном финансовом планировании, комплексном управлении активами, торговле отдельными ценными бумагами и многом другом. Обычно они взимают комиссию, которая составляет процент от суммы активов, которыми они управляют. Они регулируются фидуциарным стандартом, который требует должной осмотрительности, чтобы гарантировать, что инвестиции и инвестиционные решения отвечают наилучшим интересам клиента.
Представитель брокера-дилера сосредоточится на выполнении сделок по указанию клиента и может иметь более широкий доступ к рыночным ценным бумагам, чем стандартная дисконтная брокерская платформа.
Брокерско-дилерские представители получают комиссионные. Они должны только следовать стандарту пригодности, который требует от них убедиться, что торгуемая ценная бумага логично подходит для клиента. Они не придерживаются более широкого фидуциарного стандарта.
Обозначение «Зарегистрированный инвестиционный консультант» указывает на то, что финансовый консультант зарегистрирован в Комиссии по ценным бумагам и биржам США или в регулирующем органе штата по ценным бумагам. Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) предоставляет общественности подробную информацию о зарегистрированных консультантах.
Инвестиционные компании
Управляющие инвестиционные компании можно считать инвестиционными консультантами, поскольку они несут ответственность за направление инвестиций фондов, которыми они управляют. Управляющие инвестиционные компании, предлагающие публично торгуемые фонды, обязаны соблюдать правила и положения Закона об инвестиционных компаниях 1940 года.
Консультант фонда несет основную ответственность за эффективность инвестиций фонда. Консультанты получают ежегодную комиссию за управление,. которая рассчитывается как процент от активов фонда, находящихся под управлением.
Плата составляет большую часть операционных расходов фонда. Для инвесторов фонда оценка качества управления портфелем взаимного фонда является одним из наиболее важных соображений при инвестировании в фонд.
Особенности
Финансовый консультант консультирует инвесторов по инвестициям и получает вознаграждение в виде вознаграждения или комиссии.
Компания по управлению инвестициями, которая управляет средствами для инвесторов, считается финансовым консультантом.
Финансовый консультант может быть брокером-дилером, который занимается выполнением сделок для клиентов и зарабатывает на этом комиссию.
Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) — это финансовый консультант, зарегистрированный либо в SEC, либо в государственном регуляторе ценных бумаг.
RIA должны действовать в соответствии с фидуциарными стандартами, давая только те советы, которые отвечают интересам клиента.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Какая организация контролирует RIA?
Зарегистрированные инвестиционные консультанты — это консультанты, зарегистрированные в SEC или государственном регулирующем органе. Чтобы узнать, какой регулирующий орган осуществляет надзор за интересующим вас RIA, обратитесь в RIA. Чтобы проверить еще раз, вы можете использовать инструмент профессионального поиска инвестиций SEC, чтобы получить подробную информацию. Кроме того, FINRA предлагает инвесторам собственный онлайн-инструмент BrokerCheck для поиска специалистов по инвестициям.
Что такое финансовый консультант?
Финансовый консультант — это лицо или компания, которые предоставляют финансовые консультации в обмен на оплату. Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA) — это финансовый консультант, зарегистрированный в SEC или государственном регуляторе ценных бумаг. На RIA возложена фидуциарная обязанность предоставлять финансовые и инвестиционные консультации, которые всегда отвечают интересам клиента. SEC обнаружила, что незарегистрированные консультанты совершают большую часть инвестиционного мошенничества в США.
Какой совет даст финансовый консультант?
Финансовый консультант должен дать совет, основанный на ваших конкретных потребностях. Это может включать информацию по таким темам, как инвестирование и инвестиции, сбережения на важные жизненные события, планирование выхода на пенсию, управление долгом, планирование имущества и налоговое планирование.
