무 감정 모기지

무감정 모기지란 무엇입니까?

무 감정 모기지라는 용어는 감정 이 필요하지 않은 주택 융자의 유형을 나타냅니다. 이는 부동산의 현재 공정 시장 가치 (FMV)에 대한 독립적인 의견이 필요하지 않음을 의미합니다. 대부분의 대출 기관은 재융자 목적으로 무평가 모기지를 제공하는 반면 다른 대출 기관은 최초 대출을 제공할 수 있습니다. 무평가 모기지론은 차용인의 신용 기록 과 기존 모기지론에 대해 빚지고 있는 금액을 설명합니다. 이 유형의 모기지는 해당 지역의 유사한 주택의 시세를 고려하지 않습니다.

무감정 모기지론 이해하기

감정평가는 토지의 가치, 건축물의 나이, 상태, 부동산의 특징을 기준으로 부동산의 총 가치를 결정합니다. 감정은 주택 구입 과정에서 매우 중요한 부분이며 대출 기관이 모기지 대출 에 동의하기 전에 필요합니다 . 차용인이 새로운 모기지를 원하든 단지 재융자를 원하든 관계없이 평가가 필요합니다. 대출 기관은 평가를 사용하여 융자 가치를 계산하기 때문 입니다.

일부 모기지 상품은 평가가 필요하지 않습니다. 무감정 모기지론 또는 무 평가 모기지론이라고 합니다. 2019년 10월 현재 , 통화 감사국 (OCC), 연방 준비 제도 이사회 및 연방 예금 보험 공사 (FDIC) 가 설정한 새로운 규칙에 따라 $400,000 미만의 부동산 거래에는 감정가가 필요하지 않을 수 있습니다 . 한도를 $250,000에서 인상한 이번 조치는 주택 시장의 가격 상승에 따른 조치였습니다 .

귀하의 자산이 $400,000 미만이라는 이유만으로 평가를 받는 것이 자동으로 면제되는 것은 아닙니다. 이는 궁극적으로 대출 기관에 달려 있기 때문입니다.

많은 무 감정 모기지는 월 모기지 지불금을 낮추고 집에 보관함으로써 곤경에 처한 주택 소유자를 돕습니다. 감정이 필요하지 않기 때문에 이러한 상품은 차용인이 관련 수수료를 절약하는 데도 도움이 됩니다.

무감정 모기지 프로그램은 시장 전체에서 찾아볼 수 있습니다. 은행이나 다른 기관의 직접 모기지 대출 기관으로부터 재융자를 받을 자격이 없는 주택 소유자에게 제공됩니다. 이 차용인의 대부분은 물에 잠겨 있습니다. 즉, 원래 구입일 이후로 자산 가치가 하락했기 때문에 집 가치보다 더 많은 빚을 지고 있습니다.

특별 고려 사항

어떤 경우에는 소득 과 고용 상태가 기준이 되지 않습니다. 이를 통해 실직한 주택 소유자 또는 급여가 감소한 사람들이 재융자를 받을 수 있습니다. 이 유형의 대출은 재정적 어려움의 기간 동안 해당 가치의 일부를 활용해야 하는 주택에 상당한 자산 이 있는 주택 소유자에게 매우 유용합니다 .

그러나 정책상의 문제로 자격이 없는 개인에게 무 감정 대출을 제공하는 것은 논쟁의 여지가 있습니다. 낮은 대출 기준 은 대공황 이전의 주택 가격 상승 과 이후의 붕괴에 기여한 것 같습니다. 대공황에 대한 정부 솔루션의 일부는 HARP(Home Affordable Refinance Program)를 만드는 것과 관련이 있습니다 .

무감정 모기지론의 예

위에서 언급했듯이 차용인은 대출 기관에 문의하여 $400,000 미만의 부동산에 대한 무평가 모기지를 받을 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. 적격 차용인은 금융 산업 전반에 걸쳐 무평가 프로그램을 찾을 수도 있습니다. 이들 중 대부분은 연방 주택청 (FHA) 에서 제공하는 것과 같이 어려움을 겪고 있는 저소득 또는 주택 소유자를 돕는 재융자 대출입니다 . 이 기관은 차용인이 기존 FHA 융자를 가지고 있는 경우 평가 없이 간소화된 재융자를 제공 합니다.

HARP는 또한 무평가 모기지를 제공했습니다. 이 프로그램은 2009년 4월 1일부터 12월까지 진행되었습니다. 2018년 3월 31일, Fannie Mae와 Freddie Mac이 지원 하는 기존 모기지론 에 대한 월 상환금을 감당하기 어려운 차용인에게 대출을 제공했습니다 .

이 낮거나 매우 낮은 시골 주택 소유자를 대상으로 하는 미국 농무부 (USDA)도 간소화된 무평가 모기지를 제공합니다. 이러한 대출에는 엄격한 소득 한도가 있지만 낮은 이자율과 모기지 보험료가 포함되는 경우가 있습니다.

마지막으로 재향 군인 관리국 (VA)은 간소화된 무평가 재융자 대출을 제공합니다. 이러한 모기지를 VA 금리 인하 재융자 대출 (IRRRL)이라고 하며 자격을 갖춘 미군 병사를 대상으로 합니다. IRRRL은 FHA에서 제공하는 것과 마찬가지로 기존 VA 대출을 재융자하는 사람들에게 제공됩니다 .

##하이라이트

• 이러한 대출의 대부분은 곤경에 처한 차용인이 월 상환액을 낮추어 집에 머물 수 있도록 돕습니다.

• 무감정 대출은 연방 주택청(Federal Housing Administration)을 비롯한 여러 정부 기관에서 제공합니다.

• 대부분의 대출 기관은 재융자 목적으로 무평가 모기지를 제공하는 반면 다른 대출 기관은 최초 대출을 제공할 수 있습니다.

• 무 감정 모기지는 감정이 필요하지 않은 주택 융자입니다.

• 무평가 모기지론의 한도는 $400,000입니다.