鑑定住宅ローンなし

##鑑定なしの住宅ローンとは何ですか？

鑑定を必要としないタイプの住宅ローンを指します。これは、物件の現在の公正市場価値（FMV）についての独立した意見は必要ないことを意味します。貸し手の大多数は借り換えの目的で鑑定評価のない住宅ローンを提供しますが、他の貸し手は初めてのローンのためにそれらを提供するかもしれません。鑑定なしの住宅ローンは、借り手の信用履歴と、それぞれが既存の住宅ローンに支払うべき金額を説明します。このタイプの住宅ローンは、その地域の同様の住宅の現在の価格を考慮していません。

##評価なしの住宅ローンを理解する

鑑定評価は、土地の価値、築年数、構造物の状態、および物件の特徴に基づいて、物件の総額を決定します。鑑定は住宅購入プロセスの非常に重要な部分であり、貸し手が住宅ローンを進めることに同意する前に必要です。借り手が新しい住宅ローンを望んでいるか、借り換えを検討しているだけであるかに関係なく、評価が必要です。これは、貸し手が評価を使用してローンの価値を計算するためです。

一部の住宅ローン商品は、鑑定の必要性を排除します。これらは、評価なしの住宅ローンまたは評価なしのローンと呼ばれます。 2019年10月の時点で、通貨監督庁（OCC）、連邦準備制度、および連邦預金保険公社（FDIC）によって設定された新しい規則に従って、400,000ドル未満の不動産取引については査定が不要になる場合があります。しきい値を250,000ドルから引き上げたこの動きは、住宅市場の価格上昇に対応したものです。

あなたの資産が最終的に貸し手次第であるため、あなたの資産が$ 400,000未満と評価されているという理由だけで、あなたは自動的に鑑定を免除されるわけではありません。

多くの評価なしの住宅ローンは、毎月の住宅ローンの支払いを減らし、家に保管することで、住宅所有者が困っているのを助けます。鑑定が不要なため、これらの商品は借り手が関連する手数料を節約するのにも役立ちます。

鑑定なしの住宅ローンプログラムは、市場全体で見られます。それらは、銀行からの従来の借り換えの資格がない住宅所有者またはさまざまな機関による直接住宅ローンの貸し手に提供されます。これらの借り手の大多数は水中にいます。つまり、最初の購入日から資産の価値が下がっているため、家の価値よりも多くの借金があります。

##特別な考慮事項

場合によっては、収入と雇用状況が基準ではありません。これにより、失業者の住宅所有者や給与が減った住宅所有者は借り換えが可能になります。このタイプのローンは、経済的困難の時期にその価値の一部を利用する必要がある住宅にかなりの資本を持っている住宅所有者にとって非常に役立ちます。

しかし、政策の問題として、他の方法では資格がないかもしれない個人に評価なしのローンを提供することは議論の問題です。低い貸付基準は、間違いなく、大不況前の住宅価格の高騰と、その後の暴落の一因となった。大不況に対する政府の解決策の一部は、他の方法ではそれらを買う余裕がなかった個人にローンを提供する住宅手ごろな価格の借り換えプログラム（HARP）の作成を含みました。

##鑑定住宅ローンがない例

上記のように、借り手は貸し手に確認して、400,000ドル未満の不動産の鑑定なしの住宅ローンの資格があるかどうかを確認できます。適格な借り手はまた、金融業界全体で評価なしのプログラムを見つける可能性があります。これらの大部分は、連邦住宅局（FHA）が提供するような、苦労している低所得者や住宅所有者を支援する借り換えローンです。この代理店は、借り手が既存のFHAローンを持っている場合、評価なしで合理化された借り換えを提供します。

HARPはまた、鑑定なしの住宅ローンを提供しました。このプログラムは、2009年4月1日から12月の間に実行されました。 2018年31日、ファニーメイとフレディマックが支援する従来の住宅ローンの毎月の支払いに苦労した借り手にローンを提供しました。

住宅所有者に対応する米国農務省（USDA）も、合理化された評価なしの住宅ローンを提供しています。これらのローンには、厳しい所得制限がありますが、低金利に加えて住宅ローン保険の保険料がかかる場合があります。

最後に、退役軍人省（VA）は、合理化された、評価のない借り換えローンを提供します。これらの住宅ローンは、VA金利削減借り換えローン（IRRRL）と呼ばれ、米軍の資格のあるサービスメンバーを対象としています。 IRRRLは、FHAが提供するものと同様に、既存のVAローンを借り換える人に提供されます。

##ハイライト

-これらのローンの多くは、月々の支払いを減らすことで、問題を抱えた借り手が家にとどまるのを助けます。

-評価なしのローンは、連邦住宅局を含む多くの政府機関によって提供されています。

-貸し手の大多数は借り換えの目的で評価なしの住宅ローンを提供しますが、他の貸し手は初めてのローンのためにそれらを提供するかもしれません。

-鑑定なしの住宅ローンは、鑑定を必要としない住宅ローンです。

-評価なしの住宅ローンのしきい値は$400,000です。