Hypothek ohne Bewertung
Was ist eine No-Appraisal-Hypothek?
Der Begriff No-Appraisal-Hypothek bezieht sich auf eine Art von Wohnungsbaudarlehen, für die keine Bewertung erforderlich ist. Ein unabhängiges Gutachten zum aktuellen Verkehrswert (FMV) der Immobilie ist daher nicht erforderlich. Die Mehrheit der Kreditgeber bietet Hypotheken ohne Bewertung zu Refinanzierungszwecken an,. während andere sie möglicherweise für erstmalige Kredite anbieten. No-Appraisal-Hypotheken berücksichtigen die Kredithistorie der Kreditnehmer und wie viel jeder für seine bestehenden Hypotheken schuldet. Diese Art von Hypothek berücksichtigt nicht den üblichen Preis für ähnliche Häuser in der Gegend.
No-Appraisal-Hypotheken verstehen
Eine Schätzung bestimmt den Gesamtwert einer Immobilie basierend auf dem Wert des Grundstücks, dem Alter und dem Zustand der Struktur sowie den Merkmalen der Immobilie. Die Bewertung ist ein sehr wichtiger Teil des Hauskaufprozesses und ist erforderlich, bevor ein Kreditgeber einer Hypothek zustimmt . Unabhängig davon, ob ein Kreditnehmer eine neue Hypothek oder nur eine Refinanzierung wünscht, ist ein Gutachten erforderlich. Das liegt daran, dass Kreditgeber Gutachten verwenden, um den Kreditwert zu berechnen .
Einige Hypothekenprodukte machen eine Bewertung überflüssig. Diese werden als No-Appraisal-Hypotheken oder No-Appraisal-Darlehen bezeichnet. Ab Oktober 2019 sind gemäß einer neuen Regel des Office of the Comptroller of the Currency (OCC), der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) möglicherweise keine Bewertungen für Immobilientransaktionen unter 400.000 USD erforderlich . Der Schritt, der die Schwelle von 250.000 $ erhöhte, war eine Reaktion auf den Preisanstieg auf dem Wohnungsmarkt .
Sie sind nicht automatisch von einer Bewertung befreit, nur weil Ihr Eigentum unter 400.000 $ geschätzt wird, weil es letztendlich Sache des Kreditgebers ist.
Viele Hypotheken ohne Bewertung helfen Hausbesitzern in Schwierigkeiten, indem sie ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senken und sie in ihren Häusern behalten. Da kein Gutachten erforderlich ist, helfen diese Produkte den Kreditnehmern auch, die damit verbundene Gebühr zu sparen.
Hypothekenprogramme ohne Bewertung sind auf dem gesamten Markt zu finden. Sie werden Hausbesitzern angeboten, die sich nicht für eine herkömmliche Refinanzierung von Banken oder direkten Hypothekengebern durch verschiedene Agenturen qualifizieren. Die Mehrheit dieser Kreditnehmer ist unter Wasser, was bedeutet, dass sie mehr schulden, als ihre Häuser wert sind, weil ihre Immobilien seit dem ursprünglichen Kaufdatum an Wert verloren haben.
Besondere Überlegungen
In einigen Fällen sind Einkommen und Beschäftigungsstatus keine Kriterien. Dies ermöglicht arbeitslosen Hausbesitzern oder Personen mit reduzierten Gehältern eine Refinanzierung. Diese Art von Darlehen ist äußerst hilfreich für Hausbesitzer mit erheblichem Eigenkapital in ihren Häusern, die in einer Zeit finanzieller Not einen Teil dieses Wertes anzapfen müssen.
Aus politischen Gründen ist es jedoch umstritten, Kredite ohne Bewertung an Personen anzubieten, die sich sonst möglicherweise nicht qualifizieren. Niedrige Kreditvergabestandards trugen wohl zu einem Anstieg der Immobilienpreise vor der Großen Rezession und auch zum anschließenden Crash bei. Ein Teil der staatlichen Lösung für die Große Rezession beinhaltete die Schaffung des Home Affordable Refinance Program (HARP), das Kredite an Personen vergab, die sich diese sonst nicht leisten könnten
Beispiele für No-Appraisal-Hypotheken
Wie oben erwähnt, können sich Kreditnehmer bei ihren Kreditgebern erkundigen, ob sie sich für eine Hypothek ohne Bewertung für Immobilien unter 400.000 USD qualifizieren. Qualifizierte Kreditnehmer finden möglicherweise auch No-Appraisal-Programme in der gesamten Finanzbranche. Die meisten davon sind Refinanzierungsdarlehen, die einkommensschwachen oder in Schwierigkeiten geratenen Hausbesitzern helfen, wie sie von der Federal Housing Administration (FHA) angeboten werden. Diese Agentur bietet eine optimierte Refinanzierung ohne Bewertung, vorausgesetzt, die Kreditnehmer haben ein bestehendes FHA - Darlehen
HARP bot auch Hypotheken ohne Bewertung an. Dieses Programm, das zwischen dem 1. April 2009 und dem 31. Dezember 2018 lief, stellte Darlehen für Kreditnehmer bereit, die Schwierigkeiten hatten, sich die monatlichen Zahlungen für ihre konventionellen Hypotheken zu leisten, die von Fannie Mae und Freddie Mac besichert wurden
Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), das sich an ländliche Hausbesitzer mit niedrigem oder sehr niedrigem Einkommen richtet, bietet ebenfalls optimierte Hypotheken ohne Bewertung an. Diese Kredite sind manchmal mit niedrigen Zinsen und einer Prämie für die Hypothekenversicherung ausgestattet, obwohl sie strenge Einkommensgrenzen haben.
Schließlich bietet die Veterans Administration (VA) optimierte Refinanzierungsdarlehen ohne Bewertung. Diese Hypotheken heißen VA Interest Rate Reduction Refinance Loans (IRRRL) und sind für berechtigte Angehörige des US-Militärs bestimmt. IRRRLs werden denjenigen angeboten, die ein bestehendes VA-Darlehen refinanzieren, genau wie die von der FHA angebotenen
Höhepunkte
Viele dieser Kredite helfen in Schwierigkeiten geratenen Kreditnehmern, in ihren Häusern zu bleiben, indem sie ihre monatlichen Zahlungen senken.
Darlehen ohne Bewertung werden von einer Reihe von Regierungsbehörden angeboten, einschließlich der Federal Housing Administration.
Die Mehrheit der Kreditgeber bietet Hypotheken ohne Bewertung zu Refinanzierungszwecken an, während andere sie möglicherweise für erstmalige Kredite anbieten.
Eine No-Appraisal-Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, für das keine Bewertung erforderlich ist.
Die Schwelle für Hypothekendarlehen ohne Bewertung beträgt 400.000 USD.
