Tiada Gadai Janji Penilaian

Apakah Gadai Janji Tanpa Penilaian?

Istilah gadai janji tanpa penilaian merujuk kepada jenis pinjaman perumahan yang tidak memerlukan penilaian. Ini bermakna pendapat bebas tentang nilai pasaran saksama (FMV) semasa hartanah tidak diperlukan. Majoriti pemberi pinjaman menyediakan gadai janji tanpa penilaian untuk tujuan pembiayaan semula manakala yang lain mungkin menawarkannya untuk pinjaman kali pertama. Gadai janji tanpa penilaian merangkumi sejarah kredit peminjam dan jumlah hutang masing-masing ke atas gadai janji sedia ada mereka. Gadai janji jenis ini tidak mengambil kira harga berterusan untuk rumah yang serupa di kawasan itu.

Memahami Gadai Janji Tanpa Penilaian

Penilaian menentukan jumlah nilai harta tanah berdasarkan nilai tanah, umur dan keadaan struktur serta ciri-ciri dalam harta itu. Penilaian adalah bahagian yang sangat penting dalam proses pembelian rumah dan diperlukan sebelum pemberi pinjaman bersetuju untuk memajukan gadai janji. Penilaian diperlukan tidak kira sama ada peminjam mahu gadai janji baharu atau hanya ingin membiayai semula.Ini kerana pemberi pinjaman menggunakan penilaian untuk mengira nilai pinjaman .

Sesetengah produk gadai janji menghapuskan keperluan untuk penilaian. Ini dipanggil gadai janji tanpa penilaian atau pinjaman tanpa penilaian. Mulai Oktober 2019, penilaian mungkin tidak diperlukan untuk urus niaga hartanah di bawah $400,000, mengikut peraturan baharu yang ditetapkan oleh Pejabat Pengawal Mata Wang (OCC), Rizab Persekutuan dan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Langkah itu, yang meningkatkan ambang daripada $250,000, adalah sebagai tindak balas kepada kenaikan harga dalam pasaran perumahan .

Anda tidak secara automatik dikecualikan daripada mendapatkan penilaian hanya kerana harta anda bernilai di bawah $400,000 kerana akhirnya terpulang kepada pemberi pinjaman.

Banyak gadai janji tanpa penilaian membantu pemilik rumah dalam masalah dengan menurunkan bayaran gadai janji bulanan mereka dan menyimpannya di rumah mereka. Memandangkan tiada penilaian diperlukan, produk ini juga membantu peminjam menjimatkan yuran yang berkaitan.

Program gadai janji tanpa penilaian ditemui di seluruh pasaran. Ia ditawarkan kepada pemilik rumah yang tidak layak untuk pembiayaan semula konvensional daripada bank atau pemberi pinjaman gadai janji terus oleh agensi yang berbeza. Majoriti peminjam ini berada di bawah air, bermakna mereka berhutang lebih daripada nilai rumah mereka kerana hartanah mereka telah merosot nilainya sejak tarikh asal pembelian.

Pertimbangan Khas

Dalam sesetengah kes, pendapatan dan status pekerjaan bukanlah kriteria. Ini membolehkan pemilik rumah yang menganggur atau mereka yang mempunyai gaji yang dikurangkan untuk membiayai semula. Pinjaman jenis ini sangat membantu pemilik rumah dengan ekuiti yang ketara di rumah mereka yang perlu memanfaatkan sebahagian daripada nilai tersebut semasa tempoh kesukaran kewangan.

Sebagai dasar, bagaimanapun, menawarkan pinjaman tanpa penilaian kepada individu yang mungkin tidak layak adalah perkara yang perlu diperdebatkan. Piawaian pinjaman yang rendah boleh dikatakan menyumbang kepada kenaikan harga perumahan sebelum Kemelesetan Besar,. dan juga kepada kemalangan berikutnya. Sebahagian daripada penyelesaian kerajaan kepada Kemelesetan Besar, melibatkan penciptaan Program Pembiayaan Semula Mampu Milik Rumah (HARP), yang menyediakan pinjaman kepada individu yang tidak mampu membayarnya .

Contoh Gadai Janji Tanpa Penilaian

Seperti yang dinyatakan di atas, peminjam boleh menyemak dengan pemberi pinjaman mereka untuk melihat sama ada mereka layak menerima gadai janji tanpa penilaian untuk hartanah di bawah $400,000. Peminjam yang layak juga mungkin menemui program tanpa penilaian di seluruh industri kewangan. Majoriti ini adalah pinjaman pembiayaan semula yang membantu golongan berpendapatan rendah atau pemilik rumah yang bergelut, seperti yang ditawarkan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA). Agensi ini menawarkan pembiayaan semula yang diperkemas tanpa penilaian, dengan syarat peminjam mempunyai pinjaman FHA sedia ada .

HARP juga menawarkan gadai janji tanpa penilaian. Program ini berlangsung antara 1 April 2009 dan Dis. 31, 2018, memberikan pinjaman kepada peminjam yang bergelut untuk membayar bayaran bulanan bagi gadai janji konvensional mereka yang disokong oleh Fannie Mae dan Freddie Mac .

Jabatan Pertanian AS (USDA), yang menyediakan perkhidmatan kepada pemilik rumah luar bandar yang berpendapatan rendah atau sangat rendah, juga menawarkan gadai janji yang diperkemas dan tanpa penilaian. Pinjaman ini kadangkala datang dengan kadar faedah rendah serta premium untuk insurans gadai janji, walaupun ia mempunyai had pendapatan yang ketat.

Akhir sekali, Pentadbiran Veteran (VA), menyediakan pinjaman pembiayaan semula yang diperkemas dan tanpa penilaian. Gadai janji ini dipanggil Pinjaman Pembiayaan Semula Pengurangan Kadar Faedah VA (IRRRL) dan bertujuan untuk anggota perkhidmatan tentera AS yang layak. IRRRL ditawarkan kepada mereka yang membiayai semula pinjaman VA sedia ada, sama seperti yang ditawarkan oleh FHA .

##Sorotan

Banyak daripada pinjaman ini membantu peminjam yang bermasalah tinggal di rumah mereka dengan menurunkan bayaran bulanan mereka.
Pinjaman tanpa penilaian ditawarkan oleh beberapa agensi kerajaan, termasuk Pentadbiran Perumahan Persekutuan.
Majoriti pemberi pinjaman menyediakan gadai janji tanpa penilaian untuk tujuan pembiayaan semula manakala yang lain mungkin menawarkannya untuk pinjaman kali pertama.
Gadai janji tanpa penilaian ialah pinjaman rumah yang tidak memerlukan penilaian.
Ambang untuk pinjaman gadai janji tanpa penilaian ialah $400,000.