교사 보험 및 연금 협회(TIAA)

교사 보험 연금 협회(TIAA)란 무엇입니까?

교사 보험 및 연금 협회(TIAA)는 학술, 연구, 의료, 정부 및 문화 분야의 비영리 산업 조직에서 일하는 사람들에게 투자 및 보험 서비스를 제공하는 금융 기관입니다. TIAA는 고 앤드류 카네기(Andrew Carnegie)로 거슬러 올라가는 역사를 가지고 있습니다. 그는 카네기 교육 발전 재단(Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching)이 교수의 연금 요구 사항을 충족하기 위해 초기 조직을 만들었습니다. 금융 서비스 회사는 카네기 재단의 100만 달러 기부 로 1918년에 설립되었습니다. 교사 보험 및 연금 협회-대학 퇴직 펀드의 약자인 TIAA-CREF라는 이름을 사용하다가 2016년까지 TIAA라는 단축 이름으로 브랜드를 변경했습니다.

TIAA 설명

가 1997년 납세자 구제법(Taxpayer Relief Act) 에서 면세 지위를 철회한 후 TIAA는 퇴직 상품, 529 대학 저축 계획, 관리 투자 계좌, 저축 상품 및 중개 계좌 를 제공하는 영리 금융 서비스 회사로 모델을 전환했습니다 . 이제 과세 대상 자회사가 있는 비영리 조직으로 구성되었습니다. TIAA의 수익은 TIAA 이사회의 연간 결정에 따라 TIAA Traditional 계정의 보험 계약자에게 지급됩니다. 본사는 뉴욕에 있으며 2022년 3월 현재 미국에 146개 사무소가 있습니다.

2021년 현재 TIAA는 15,000개 이상의 기관에서 500만 개 이상의 활성 및 퇴직 직원 계정을 보유하고 있으며 1조 3천억 달러를 관리하고 있습니다. 운용사 누빈 은 10월 기준 농지 실물자산 운용사 1위다. 2021년 04월 04일. Refinitiv Lipper Fund Awards에서 2013년부터 2018년까지 6년 연속 최우수 종합 대형 펀드 1위 기업으로 선정되었습니다. 또한 5년 연속 Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group 상을 수상했습니다. , 2016년부터 2020년까지.

대학 퇴직 펀드(CREF) 추가

보장된 평생 소득과 보험을 제공하기 위한 수단으로 1918년 TIAA가 설립된 것은 교사와 교육자에게 획기적인 새로운 자원이었지만 1952년에 설립된 대학 퇴직 펀드(CREF)는 회사를 시작했습니다. 다각화된 금융서비스 기업으로 거듭나겠습니다.

가변 연금 상품 을 통해 개인 포트폴리오에 지분 투자를 추가할 수 있는 기회를 제공했습니다 . 주식의 더 높은 기대 수익률을 사용하여 근로자의 퇴직 소득 흐름을 확장하도록 설계되었습니다. Fortune 잡지는 1952년 CREF를 "1935년 사회 보장법 통과 이후 보험 투자 사업에서 가장 큰 발전"으로 묘사했습니다. TIAA는 2016년에 이름에서 CREF를 삭제했습니다.

TIAA 인수

지난 10년 동안 TIAA는 포트폴리오와 제품 제공을 확장하기 위해 몇 가지 인수를 했습니다.

• 2014년 4월 TIAA는 Nuveen Investments를 62억 5천만 달러에 인수한다고 발표했습니다.

• 2015년 4월, TIAA는 TIAA Henderson Real Estate의 전체 소유권을 인수하고 합작 투자 파트너인 Henderson Global Investors를 8천만 파운드에 인수했다고 발표했습니다.

• 2016년 8월 TIAA는 EverBank Financial Corp.를 인수하기로 합의했습니다. 현금 25억 달러. 거래는 2017년 6월에 완료되었습니다.

TIAA는 전략이 주류가 되기 전에 투자 전략을 수용한 역사를 보여주었습니다. 1979년에 회사는 투자 전략의 일환으로 광범위한 국제 주식 포트폴리오 를 활용 한 최초의 회사 중 하나였습니다 . 1990년에 CREF Social Choice Account를 라인업에 추가하여 고객에게 사회적 책임 투자 옵션을 제공했습니다. 1992년에는 롤오버 IRA를 도입했습니다. 1995년에 TIAA는 개인에게 직접 소유 부동산에 투자할 수 있는 기능을 제공했습니다. 1998년에 회사는 529 시장에 진출했습니다.

2021년 5월 1일, Thasunda Brown Duckett은 TIAA의 사장 겸 CEO가 되어 Fortune 500대 기업을 이끄는 단 두 명의 흑인 여성 중 한 명이 되었습니다. 이전에 그녀는 Chase Consumer Banking의 CEO였습니다. Duckett은 2021년 Fortune의 가장 영향력 있는 여성 중 한 명으로 선정되었습니다. American Banker 잡지는 그녀를 2019년 은행 부문에서 7번째로 영향력 있는 여성으로 선정했습니다. Black Enterprise 잡지는 2015년 미국 기업 목록.

TIAA 은퇴 제품

TIAA는 다양한 은퇴 상품을 제공합니다. 가장 인기있는 것은 다음과 같습니다.

TIAA-CREF 전통 플랜

이 고용주 후원 계획은 401(k) 와 같은 확정기여형 계획 이며, 구조, 자금, 투자 및 지불금에 있어 둘 사이에는 상당한 차이가 있습니다. TIAA-CREF 전통적 플랜은 고정 또는 변동 연금으로 자금을 조달할 수 있으며 면세 자산 축적보다는 은퇴 시 평생 소득을 제공하는 데 중점을 둡니다. 주식 계정, 성장 계정, 글로벌 주식 계정, 주가 지수 계정, 소셜 초이스 계정, 채권 시장 계정, 인플레이션 연계 채권 계정 및 머니 마켓 계정의 8가지 가변 CREF 구조가 있습니다.

TIAA 플랜은 다른 퇴직 소득을 보충하기 위한 저축 금액과 관련이 없습니다. 대신, 그들은 축적된 돈으로 발생하는 미래의 연간 수입을 찾습니다. 기금은 보장된 평생 연간 소득을 제공하기 위해 연금화됩니다. 그런 의미에서 TIAA 전통적 제도 는 401(k)보다 확정급여형 연금제도 처럼 기능합니다.

TIAA 개인 연금

고정 및 변동 유형을 모두 제공하는 TIAA에서 직접 개인 연금을 구입할 수도 있습니다. 고정 연금은 재정적 침체 중에도 저축하면서 느리지만 꾸준한 속도로 증가합니다. 90세 이전에는 필수 인출이 없으며 연금의 금액은 세금 유예로 늘어납니다. 다양한 시간대를 이용할 수 있습니다.

변동 연금은 투자를 통해 더 큰 성장의 기회를 제공하지만 시장의 변동성에 따라 달라질 수 있습니다. 기여 한도가 거의 없으므로 401(k), 403(b) 또는 개인 퇴직 계좌(IRA) 한도를 초과한 후에도 퇴직금을 계속 투자할 수 있습니다. TIAA는 60개 이상의 투자 선택권을 제공하며 귀하의 자금은 세금 유예로 늘어납니다. 언제든지 자금을 투자하거나 인출할 수 있으며 귀하와 귀하의 배우자 모두 퇴직금을 받을 수 있습니다. 퇴직 시 일정 금액의 연간 평생 소득을 생성하거나 일시불로 돈을 받을 수 있습니다. 당신은 항복 비용 을 지불하지 않습니다.

TIAA IRA

TIAA는 기존 및 Roth IRA를 제공하며, 다른 퇴직 계좌(401(k), 403(b) 또는 IRA 플랜)를 신규 또는 기존 TIAA IRA로 이월할 수도 있습니다. 롤오버는 TIAA 플랜에서 일반 은퇴 계정으로 다른 방향으로 갈 수도 있습니다. 전통적인 IRA는 예금한 돈에 대해 세금 감면을 제공하지만 인출할 때 돈에 대해 세금을 내야 합니다. Roth IRA에는 세후 기여금이 포함됩니다. 즉, 인출에 대해 세금을 내지 않습니다. TIAA에는 중소기업을 위한 SEP와 SIMPLE IRA 도 있습니다.

TIAA 목표일자 펀드

목표 일자 펀드 는 TIAA에서 "수명 주기" 펀드로 분류되며 뮤추얼 펀드 에 투자할 수 있습니다. 은퇴 날짜를 선택하면 펀드는 시간이 지남에 따라 고위험 투자와 저위험 투자의 혼합을 자동으로 조정하고 은퇴 날짜가 가까워질수록 후자는 증가합니다.

##하이라이트

• TIAA는 이전에 CREF(College Retirement Equity Fund)의 일부이기도 했으며 2016년에 별도의 법인으로 분사되었습니다.

• TIAA는 교사 보험 및 연금 협회의 약어입니다.

• 주로 교사와 그 가족을 대상으로 연금, 보험, 투자 서비스를 제공하는 영리 금융기관입니다.

• TIAA는 사장 겸 CEO인 Thasunda Brown Duckett이 이끌고 있습니다.

• 1997년 이전에는 TIAA-CREF가 비영리단체로 운영되었습니다.

##자주하는 질문

TIAA-CREF 플랜은 401(k)와 동일합니까?

아니요, 약간의 유사점이 있습니다. 둘 다 확정기여형 플랜이지만 401(k)는 퇴직 시 추가 소득을 제공하고 그 안에 있는 자금을 극대화하도록 설계되었으며 TIAA 플랜은 플랜의 돈을 연금화하여 평생 보장된 연간 소득을 제공하기 위한 것입니다. , 절약된 금액을 덜 중요하게 만듭니다.

TIAA는 비영리 단체인가요?

그러나 그들은 비영리 회사가 소유하고 있으며 이익 없이 운영할 수 있는 헌장을 가지고 있습니다. 이러한 조직은 의회가 1997년 납세자 구제법(Taxpayer Relief Act)에서 TIAA의 면세 지위를 박탈한 후 생겨났습니다.

TIAA-CREF 퇴직 계획에 적합한 사람은 누구입니까?

이 계획은 학술, 연구, 의료, 정부 및 문화 분야의 비영리 부문 근로자에게 제공됩니다. TIAA는 원래 1918년 교수들에게 연금을 제공하기 위해 시작되었습니다.