Persatuan Insurans dan Anuiti Guru (TIAA)

Apakah Persatuan Anuiti Insurans Guru (TIAA)?

Persatuan Insurans dan Anuiti Guru (TIAA) ialah organisasi kewangan yang menyediakan perkhidmatan pelaburan dan insurans untuk mereka yang bekerja untuk organisasi dalam industri bukan untung dalam bidang akademik, penyelidikan, perubatan, kerajaan dan kebudayaan. TIAA mempunyai sejarah yang bermula sejak mendiang Andrew Carnegie, yang Yayasan Carnegie untuk Kemajuan Pengajaran mencipta organisasi awal untuk memenuhi keperluan pencen profesor. Syarikat perkhidmatan kewangan itu diasaskan pada tahun 1918 dengan endowmen $1 juta daripada Yayasan Carnegie. Ia menggunakan nama TIAA-CREF, singkatan untuk Insurans Guru dan Dana Ekuiti Persaraan Kolej Anuiti, sehingga 2016 apabila ia dijenamakan semula di bawah nama singkatan TIAA.

TIAA Diterangkan

Selepas Kongres membatalkan status pengecualian cukainya dalam Akta Pelepasan Pembayar Cukai 1997,. TIAA menukar modelnya menjadi sebuah syarikat perkhidmatan kewangan untung, menawarkan produk persaraan, 529 pelan simpanan kolej, akaun pelaburan terurus, produk simpanan dan akaun pembrokeran. Ia kini berstruktur sebagai organisasi bukan untung yang mempunyai anak syarikat bercukai. Keuntungan TIAA diagihkan kepada pemegang polisi akaun Tradisional TIAA berdasarkan penentuan tahunan oleh lembaga TIAA. Pejabat utama berada di New York, dan setakat Mac 2022, terdapat 146 pejabat di AS

Sehingga 2021, TIAA mempunyai lebih 5 juta akaun pekerja aktif dan bersara di lebih 15,000 institusi, dengan $1.3 trilion di bawah pengurusan. Pengurus pelaburannya, Nuveen, ialah pengurus aset kedudukan No.1 bagi aset sebenar di tanah ladang setakat Okt. 04, 2021. Ia disenaraikan sebagai syarikat Dana Besar Keseluruhan Terbaik No.1 oleh Anugerah Refinitiv Lipper Fund selama enam tahun berturut-turut, dari 2013 hingga 2018. Ia juga memenangi anugerah Kumpulan Dana Besar Aset Campuran Terbaik Lipper selama lima tahun berturut-turut , dari 2016 hingga 2020.

Menambah Dana Ekuiti Persaraan Kolej (CREF)

Walaupun penciptaan TIAA pada tahun 1918 sebagai satu cara untuk menyediakan pendapatan seumur hidup dan insurans yang terjamin adalah sumber baru yang menceburkan diri untuk guru dan pendidik, penubuhan Dana Ekuiti Persaraan Kolej (CREF) pada tahun 1952 yang memulakan syarikat itu menuju ke menjadi firma perkhidmatan kewangan yang pelbagai.

Memetik jangka hayat yang semakin meningkat, CREF membenarkan individu peluang untuk menambah pelaburan ekuiti kepada portfolio peribadi mereka melalui produk anuiti berubah -ubah. Ia direka bentuk untuk menggunakan jangkaan pulangan saham yang lebih tinggi untuk membantu meluaskan aliran pendapatan persaraan pekerja. Majalah Fortune menggambarkan CREF pada tahun 1952 sebagai "perkembangan terbesar dalam perniagaan pelaburan insurans sejak Akta Keselamatan Sosial diluluskan pada tahun 1935." TIAA menggugurkan CREF daripada namanya pada 2016.

Pengambilalihan TIAA

Dalam dekad yang lalu, TIAA telah membuat beberapa pengambilalihan untuk mengembangkan portfolio dan penawaran produknya.

Pada April 2014, TIAA mengumumkan ia akan memperoleh Nuveen Investments dalam perjanjian bernilai $6.25 bilion.
Pada April 2015, TIAA mengumumkan bahawa ia telah memperoleh pemilikan penuh TIAA Henderson Real Estate, membeli rakan kongsi usaha samanya, Henderson Global Investors, dengan harga £80 juta.
Pada Ogos 2016, TIAA bersetuju untuk membeli EverBank Financial Corp. untuk wang tunai $2.5 bilion. Perjanjian itu selesai pada Jun 2017.

TIAA telah menunjukkan sejarah menerima strategi pelaburan sebelum strategi menjadi arus perdana. Pada tahun 1979, syarikat itu adalah antara yang pertama menggunakan portfolio luas saham antarabangsa sebagai sebahagian daripada strategi pelaburannya. Pada tahun 1990, ia menambah Akaun Pilihan Sosial CREF kepada barisannya, memberikan pelanggan pilihan pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial. Pada tahun 1992, ia memperkenalkan Rollover IRA. Pada tahun 1995, TIAA menawarkan individu keupayaan untuk melabur dalam hartanah milik terus. Pada tahun 1998, syarikat itu memasuki pasaran 529.

Pada 1 Mei 2021, Thasunda Brown Duckett menjadi presiden dan ketua pegawai eksekutif (CEO) TIAA, menjadikannya salah seorang daripada dua wanita kulit hitam yang mengetuai syarikat Fortune 500. Sebelum ini, beliau adalah Ketua Pegawai Eksekutif Perbankan Pengguna Chase. Duckett telah dinamakan sebagai salah seorang Fortune's Wanita Paling Berkuasa pada tahun 2021. Majalah American Banker menamakannya sebagai Wanita Paling Berkuasa ke-7 dalam Perbankan pada tahun 2019. Majalah Black Enterprise memasukkannya pada Wanita Paling Berkuasa di Senarai Korporat Amerika pada 2015.

Produk Persaraan TIAA

TIAA menawarkan pelbagai produk persaraan. Antara yang paling popular ialah:

Pelan Tradisional TIAA-CREF

Pelan tajaan majikan ini ialah pelan caruman yang ditakrifkan seperti 401(k),. dan terdapat perbezaan yang ketara antara kedua-duanya apabila ia berkaitan dengan struktur, pembiayaan, pelaburan dan pembayaran mereka. Pelan Tradisional TIAA-CREF boleh dibiayai sama ada dengan anuiti tetap atau berubah, dan penekanannya adalah untuk menyediakan pendapatan seumur hidup semasa bersara dan bukannya pengumpulan kekayaan yang dikecualikan cukai. Terdapat lapan struktur CREF berubah yang berbeza: Akaun Saham, Akaun Pertumbuhan, Akaun Ekuiti Global, Akaun Indeks Ekuiti, Akaun Pilihan Sosial, Akaun Pasaran Bon, Akaun Bon Berkaitan Inflasi dan Akaun Pasaran Wang.

Pelan TIAA tidak begitu mengambil berat tentang jumlah wang yang disimpan, yang bertujuan untuk menambah pendapatan persaraan lain; sebaliknya, mereka melihat kepada pendapatan tahunan masa hadapan yang dijana oleh wang terkumpul. Dana tersebut diannuitisasi untuk menyediakan pendapatan tahunan seumur hidup yang terjamin. Dalam erti kata itu, pelan tradisional TIAA berfungsi lebih seperti pelan pencen faedah yang ditentukan daripada 401(k).

Anuiti Peribadi TIAA

Anda juga boleh membeli anuiti peribadi terus daripada TIAA, yang menawarkan kedua-dua jenis tetap dan berubah-ubah. Anuiti tetap berkembang pada kadar yang perlahan tetapi stabil semasa anda menyimpan, walaupun semasa kemelesetan kewangan. Tiada pengeluaran mandatori sebelum umur 90 tahun dan wang dalam anuiti anda bertambah tertunda cukai. Pelbagai tempoh masa tersedia.

Anuiti berubah-ubah menawarkan peluang untuk pertumbuhan yang lebih besar melalui pelaburan tetapi tertakluk kepada kepelbagaian pasaran. Hampir tiada had caruman, membolehkan anda meneruskan pelaburan wang persaraan selepas anda telah memaksimumkan 401(k), 403(b) atau akaun persaraan individu (IRA) anda. TIAA menawarkan lebih daripada 60+ pilihan pelaburan, dan wang anda bertambah tertunda cukai. Anda boleh melabur atau mengeluarkan dana pada bila-bila masa, dan kedua-dua anda dan pasangan anda boleh menerima bayaran semasa bersara. Semasa bersara, anda boleh memilih untuk menjana jumlah pendapatan seumur hidup tahunan yang ditetapkan atau mengambil wang itu dalam bayaran sekali gus. Anda tidak pernah membayar caj penyerahan.

IRA TIAA

TIAA menawarkan IRA tradisional dan Roth, dan ia juga membolehkan anda menukar akaun persaraan lain—401(k), 403(b), atau pelan IRA—ke dalam IRA TIAA baharu atau sedia ada. Pertukaran juga boleh pergi ke arah lain: daripada pelan TIAA kepada akaun persaraan biasa. IRA tradisional memberikan pelepasan cukai ke atas wang yang anda deposit, tetapi anda mesti membayar cukai ke atas wang tersebut apabila anda mengeluarkannya. IRA Roth melibatkan sumbangan selepas cukai, bermakna anda tidak membayar cukai ke atas pengeluaran. TIAA juga mempunyai SEP dan IRA SIMPLE untuk perniagaan kecil.

Dana Tarikh Sasaran TIAA

Dana tarikh sasaran dilabelkan sebagai dana "kitaran hayat" oleh TIAA dan membolehkan anda melabur dalam dana bersama. Anda memilih tarikh persaraan, dan dana melaraskan gabungan pelaburan berisiko tinggi dan berisiko rendah secara automatik dari semasa ke semasa, dengan yang kedua meningkat apabila anda semakin hampir dengan tarikh persaraan anda.

##Sorotan

TIAA dahulunya juga sebahagian daripada Dana Ekuiti Persaraan Kolej (CREF), yang bertukar sebagai entiti berasingan pada 2016.
TIAA ialah akronim untuk Persatuan Insurans dan Anuiti Guru.
Ia adalah institusi kewangan untung yang menyediakan perkhidmatan pencen, insurans dan pelaburan, terutamanya untuk guru dan keluarga mereka.
TIAA diketuai oleh Thasunda Brown Duckett, presiden dan Ketua Pegawai Eksekutifnya.
Sebelum 1997, TIAA-CREF beroperasi sebagai organisasi bukan untung.

##Soalan Lazim

Adakah Pelan TIAA-CREF Sama dengan 401(k)?

Tidak, walaupun terdapat beberapa persamaan. Kedua-duanya adalah pelan caruman yang ditakrifkan, tetapi 401(k) direka untuk menyediakan pendapatan tambahan semasa persaraan dan cuba memaksimumkan dana di dalamnya, manakala pelan TIAA bertujuan untuk menyediakan pendapatan tahunan seumur hidup yang terjamin dengan menganuitkan wang dalam pelan tersebut , menjadikan jumlah yang disimpan kurang penting.

Adakah TIAA sebuah Organisasi Bukan Untung?

Tidak, walau bagaimanapun, mereka dimiliki oleh syarikat bukan untung dan mempunyai piagam untuk beroperasi tanpa keuntungan. Organisasi sedemikian wujud selepas Kongres melucutkan status pengecualian cukai TIAA dalam Akta Pelepasan Pembayar Cukai 1997.

Siapa yang Layak untuk Pelan Persaraan TIAA-CREF?

Pelan ini tersedia untuk pekerja dalam sektor bukan untung dalam bidang akademik, penyelidikan, perubatan, kerajaan dan kebudayaan. TIAA pada asalnya dimulakan pada tahun 1918 untuk menyediakan pencen untuk profesor.