Teachers Insurance and Annuity Association（TIAA）

Teachers Insurance Annuity Association（TIAA）とは何ですか？

Teachers Insurance and Annuity Association（TIAA）は、学術、研究、医療、政府、文化の各分野の非営利団体で働く人々に投資と保険サービスを提供する金融機関です。 TIAAには、教授の年金ニーズに対応するためにカーネギー教育振興財団が最初の組織を創設した故アンドリュー・カーネギーにまでさかのぼる歴史があります。金融サービス会社は1918年に設立され、カーネギー財団から100万ドルの寄付を受けました。 TIAA-CREFという名前で呼ばれ、Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fundの略で、2016年にTIAAの短縮名でブランド名が変更されました。

##TIAAの説明

が1997年の納税者救済法で免税ステータスを取り消した後、TIAAはモデルを営利金融サービス企業にシフトし、退職商品、 529の大学貯蓄プラン、管理投資口座、貯蓄商品、仲介口座を提供しました。現在は、課税対象の子会社を持つ非営利団体として構成されています。 TIAAの利益は、TIAA理事会による毎年の決定に基づいて、TIAAトラディショナルアカウントの保険契約者に支払われます。本社はニューヨークにあり、2022年3月現在、米国には146の事務所があります。

2021年の時点で、TIAAは15,000を超える機関に500万を超えるアクティブおよび退職した従業員アカウントを持ち、1.3兆ドルが管理されています。その投資マネージャーであるNuveenは、2021年10月4日現在、農地の実物資産で第1位の資産運用会社です。 2013年から2018年まで連続して。2016年から2020年までの5年連続でリッパーベストミックスアセットラージファンドグループ賞を受賞しました。

College Retirement Equities Fund（CREF）の追加

生涯の収入と保険を保証する手段として1918年にTIAAを設立したことは、教師と教育者にとって画期的な新しいリソースでしたが、1952年に大学退職金基金（CREF）が設立され、会社は多様な金融サービス会社になります。

急速に増加する平均余命を引用して、CREFは個人に変額年金商品を通じて個人ポートフォリオに株式投資を追加する機会を与えました。それは、労働者の退職後の収入の流れを伸ばすのを助けるために、より高い期待される株式のリターンを使用するように設計されました。 ** Fortune **誌は、1952年のCREFを「1935年の社会福祉法の成立以来、保険投資ビジネスにおける最大の発展」と説明しました。 TIAAは、2016年にその名前からCREFを削除しました。

##TIAA買収

過去10年間で、TIAAはポートフォリオと製品の提供を拡大するためにいくつかの買収を行いました。

-2014年4月、TIAAは、62.5億ドル相当の取引でNuveenInvestmentsを買収すると発表しました。

-2015年4月、TIAAは、TIAA Henderson Real Estateの完全な所有権を取得し、合弁パートナーであるHendersonGlobalInvestorsを8000万ポンドで買収したと発表しました。

-2016年8月、TIAAはEverBankFinancialCorp.を25億ドルの現金で購入することに合意しました。取引は2017年6月に完了しました。

TIAAは、戦略が主流になる前に投資戦略を受け入れてきた歴史を示してきました。 1979年、同社は投資戦略の一環として国際株式の幅広いポートフォリオを活用した最初の企業の1つでした。 1990年には、CREFソーシャルチョイスアカウントをラインナップに追加し、顧客に社会的責任投資の選択肢を提供しました。 1992年に、それはロールオーバーIRAを導入しました。 1995年、TIAAは個人に直接所有の不動産に投資する能力を提供しました。 1998年、同社は529市場に参入しました。

2021年5月1日、タスンダ・ブラウン・ダケットはTIAAの社長兼最高経営責任者（CEO）になり、フォーチュン500企業を率いる2人の黒人女性のうちの1人になりました。以前は、ChaseConsumerBankingのCEOを務めていました。ダケットは、2021年にフォーチュンの最も強力な女性の1人に選ばれました。アメリカンバンカー誌は、2019年に彼女を銀行業で7番目に強力な女性に指名しました。ブラックエンタープライズ誌は、彼女をその最も強力な女性に含めました。 2015年のコーポレートアメリカリスト。

##TIAAリタイアメント製品

TIAAはさまざまなリタイアメント製品を提供しています。最も人気のあるものは次のとおりです。

###TIAA-CREF従来のプラン

この雇用主が後援する計画は、 401（k）のような確定拠出型の計画であり、その構造、資金調達、投資、および支払いに関しては、2つの間に大きな違いがあります。 TIAA-CREFの従来のプランは、定額年金または変額年金のいずれかで資金を調達でき、免税資産の蓄積ではなく、退職時に生涯所得を提供することに重点が置かれています。可変CREF構造には、ストックアカウント、グロースアカウント、グローバルエクイティアカウント、エクイティインデックスアカウント、ソーシャルチョイスアカウント、ボンドマーケットアカウント、インフレーションリンクボンドアカウント、マネーマーケットアカウントの8つがあります。

TIAAの計画は、他の退職後の収入を補うことを目的とした、節約された金額には関係ありません。代わりに、彼らは蓄積されたお金によって生み出される将来の年収に目を向けます。資金は、保証された生涯年収を提供するために年金化されます。その意味で、TIAAの従来のプランは、401（k）というよりも確定給付年金プランのように機能します。

###TIAA個人年金

個人年金をTIAAから直接購入することもできます。これは、固定と変動の両方の種類を提供します。定額年金は、景気後退の最中であっても、貯蓄するにつれてゆっくりですが安定した速度で成長します。 90歳より前の強制的な引き出しはなく、年金のお金は税金が繰り延べられます。さまざまな期間が利用可能です。

変額年金は、投資を通じてより大きな成長のチャンスを提供しますが、市場の変動の影響を受けます。寄付の制限は事実上ありません。401（k）、 403（b）、または個人の退職金口座（IRA）を使い切った後も、退職金の投資を継続できます。 TIAAは60以上の投資の選択肢を提供し、あなたのお金は税金が繰り延べられます。あなたはいつでも資金を投資または引き出すことができ、あなたとあなたの配偶者の両方が退職時に支払いを受け取ることができます。退職時に、一定額の年間生涯収入を生み出すか、一括払いでお金を受け取るかを選択できます。解約手数料を支払うことはありません。

TIAAIRA

TIAAは、従来のIRAとRoth IRAを提供します。また、他の退職金口座（401（k）、403（b）、またはIRAプラン）を新規または既存のTIAAIRAにロールオーバーすることもできます。ロールオーバーは逆の方向にも進む可能性があります。TIAAプランから通常の退職金口座へです。従来のIRAは、預け入れたお金に税控除を提供しますが、引き出し時にお金に税金を支払う必要があります。 Roth IRAには税引き後の拠出が含まれます。つまり、引き出しに対して税金を支払う必要はありません。 TIAAには、中小企業向けのSEPおよびSIMPLEIRAもあります。

###TIAA目標日ファンド

目標日ファンドはTIAAによって「ライフサイクル」ファンドとラベル付けされており、投資信託に投資することができます。退職日を選択すると、ファンドは時間の経過とともに高リスク投資と低リスク投資の組み合わせを自動的に調整します。後者は、退職日に近づくにつれて増加します。

##ハイライト

-TIAAは、以前は、2016年に独立した組織としてスピンオフしたCollege Retirement Equities Fund（CREF）の一部でもありました。

--TIAAは、Teachers Insurance andAnnuityAssociationの頭字語です。

-主に教師とその家族に年金、保険、投資サービスを提供する営利金融機関です。

-TIAAは、社長兼CEOのタスンダブラウンダケットが率いています。

-1997年以前は、TIAA-CREFは非営利団体として運営されていました。

＃＃よくある質問

TIAA-CREFプランは401（k）と同じですか？

いいえ、いくつかの類似点はありますが。どちらも確定拠出年金ですが、401（k）は退職時に補足収入を提供するように設計されており、その中の資金を最大化しようとします。一方、TIAA計画は、計画内のお金を年金化することによって保証された生涯年収を提供することを目的としています。、節約された金額を最優先事項にします。

TIAAは非営利団体ですか？

いいえ、しかし、彼らは非営利の会社によって所有されており、利益なしで運営するための憲章を持っています。このような組織は、1997年の納税者救済法で議会がTIAAの免税ステータスを剥奪した後に誕生しました。

TIAA-CREF退職プランの対象となるのは誰ですか？

これらのプランは、学術、研究、医療、政府、文化の各分野の非営利セクターの労働者が利用できます。 TIAAは、もともと教授に年金を提供するために1918年に開始されました。