Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA)

Mikä on Teachers Insurance Annuity Association (TIAA)?

Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) on rahoitusorganisaatio, joka tarjoaa sijoitus- ja vakuutuspalveluita voittoa tavoittelemattomille organisaatioille akateemisen, tutkimuksen, lääketieteen, valtion ja kulttuurin aloilla. TIAA:n historia juontaa juurensa edesmenneeseen Andrew Carnegieen, jonka Carnegie Foundation for the Advance of Teaching loi alkuperäisen organisaation palvelemaan professorien eläketarpeita. Rahoituspalveluyritys perustettiin vuonna 1918 Carnegie-säätiön miljoonan dollarin lahjoituksella . Se käytti nimeä TIAA-CREF, joka on lyhenne sanoista Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, vuoteen 2016 asti, jolloin se nimettiin uudelleen lyhennetyllä nimellä TIAA.

TIAA selitetty

Sen jälkeen, kun kongressi peruutti verovapautuksensa vuoden 1997 Taxpayer Relief Actissa,. TIAA muutti malliaan voittoa tavoittelevaksi rahoituspalveluyritykseksi, joka tarjoaa eläketuotteita, 529 korkeakoulusäästösuunnitelmaa, hallinnoituja sijoitustilejä, säästötuotteita ja välitystilejä. Se on nyt rakenteeltaan voittoa tavoittelematon organisaatio, jolla on verollisia tytäryhtiöitä. TIAA:n voitot maksetaan TIAA:n perinteisen tilin vakuutuksenottajille TIAA:n hallituksen vuosittaisen päätöksen perusteella. Pääkonttori on New Yorkissa, ja maaliskuussa 2022 Yhdysvalloissa on 146 toimistoa.

Vuodesta 2021 lähtien TIAA:lla oli yli 5 miljoonaa aktiivista ja eläkkeellä olevaa työntekijätiliä yli 15 000 laitoksessa, ja hallinnassa oli 1,3 biljoonaa dollaria. Sen sijoituspäällikkö Nuveen on 4. lokakuuta 2021 sijoittuneena maatalousmaan kiinteistöomaisuuden ykkössijoittajaksi. Refinitiv Lipper Fund Awards valitsi sen kuuden vuoden ajan parhaaksi suureksi rahastoyhtiöksi vuonna 2021. peräkkäin, vuodesta 2013 vuoteen 2018. Se voitti myös Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group -palkinnon viitenä peräkkäisenä vuonna, vuosina 2016-2020.

College Retirement Equities Fundin (CREF) lisääminen

Vaikka TIAA:n perustaminen vuonna 1918 taatun elinikäisen tulon ja vakuutuksen tarjoamiseksi oli uraauurtava uusi resurssi opettajille ja kasvattajille, College Retirement Equities Fundin (CREF) perustaminen vuonna 1952 aloitti yrityksen tiellä kohti monipuolinen rahoituspalveluyritys.

Nopeasti kasvavaan eliniän odotteeseen viitaten CREF antoi yksilöille mahdollisuuden lisätä osakesijoituksia henkilökohtaisiin salkkuihinsa muuttuvan annuiteettituotteen kautta. Se on suunniteltu käyttämään osakkeiden korkeampaa tuotto-odotusta auttamaan työntekijöiden eläketulojen laajentamisessa. Fortune-lehti kuvaili CREF:iä vuonna 1952 "vakuutussijoitustoiminnan suurimmaksi kehitykseksi sitten sosiaaliturvalain hyväksymisen vuonna 1935". TIAA poisti CREF:n nimestään vuonna 2016.

TIAA-hankinnat

Kuluneen vuosikymmenen aikana TIAA on tehnyt joitakin yritysostoja laajentaakseen portfoliotaan ja tuotetarjontaansa.

• Huhtikuussa 2014 TIAA ilmoitti ostavansa Nuveen Investmentsin 6,25 miljardin dollarin kaupalla.

• Huhtikuussa 2015 TIAA ilmoitti ostaneensa TIAA Henderson Real Estaten täyden omistuksen ostamalla sen yhteisyrityskumppanin, Henderson Global Investorsin, 80 miljoonalla punnalla.

• Elokuussa 2016 TIAA suostui ostamaan EverBank Financial Corp.:n 2,5 miljardilla dollarilla käteisellä. Kauppa saatiin päätökseen kesäkuussa 2017.

TIAA on osoittanut historiansa hyväksyessään sijoitusstrategioita ennen kuin strategioista tuli valtavirtaa. Vuonna 1979 yritys käytti sijoitusstrategiassaan ensimmäisten joukossa laajaa kansainvälisten osakkeiden salkkua. Vuonna 1990 se lisäsi CREF Social Choice -tilin valikoimaansa, mikä antoi asiakkaille sosiaalisesti vastuullisen sijoitusvaihtoehdon. Vuonna 1992 se esitteli Rollover IRA:n. Vuonna 1995 TIAA tarjosi yksityishenkilöille mahdollisuuden sijoittaa suoraan omistamiin kiinteistöihin. Vuonna 1998 yritys tuli 529-markkinoille.

1. toukokuuta 2021 Thasunda Brown Duckettista tuli TIAA:n presidentti ja toimitusjohtaja (CEO), mikä tekee hänestä yhden kahdesta mustasta naisesta, jotka johtavat Fortune 500 -yrityksiä. Aiemmin hän oli Chase Consumer Bankingin toimitusjohtaja. Duckett nimettiin yhdeksi Fortunen voimakkaimmista naisista vuonna 2021. American Banker -lehti valitsi hänet pankkialan seitsemänneksi tehokkaimmaksi naiseksi vuonna 2019. Black Enterprise -lehti valitsi hänet voimakkaimpien naisten joukkoon Corporate America -lista vuonna 2015.

TIAA Eläketuotteet

TIAA tarjoaa erilaisia eläketuotteita. Suosituimpia ovat:

TIAA-CREF perinteinen suunnitelma

Tämä työnantajan tukema suunnitelma on maksuperusteinen suunnitelma, kuten 401(k),. ja näiden kahden välillä on merkittäviä eroja niiden rakenteessa, rahoituksessa, investoinneissa ja maksuissa. TIAA-CREF Traditional -suunnitelma voidaan rahoittaa joko kiinteillä tai muuttuvilla eläkkeillä, ja sen painopiste on elinikäisen tulon tarjoamisessa eläkkeelle siirtymisen yhteydessä verovapaan varallisuuden kertymisen sijaan. Muuttuvia CREF-rakenteita on kahdeksan: osaketili, kasvutili, globaali osaketili, osakeindeksitili, sosiaalinen valintatili, joukkovelkakirjamarkkinatili, inflaatiosidonnainen joukkovelkakirjatili ja rahamarkkinatili.

TIAA-suunnitelmat eivät koske yhtä paljon säästettyä rahaa, joka on tarkoitettu täydentämään muita eläketuloja; sen sijaan he katsovat kertyneen rahan tuottamaa tulevaa vuosituloa. Rahastot annuisoidaan takaamaan elinikäisen vuositulon. Tässä mielessä perinteinen TIAA-järjestely toimii enemmän kuin etuuspohjainen eläkejärjestely kuin 401(k).

TIAA henkilökohtaiset annuiteetteja

Voit myös ostaa henkilökohtaisen annuiteetin suoraan TIAA:lta, joka tarjoaa sekä kiinteää että muuttuvaa. Kiinteä annuiteetti kasvaa hitaasti mutta tasaisesti säästäessäsi, jopa talouden taantuman aikana. Pakollisia nostoja ei ole ennen 90 vuoden ikää, ja annuiteettisi rahat kasvavat verotuksellisesti. Saatavilla on erilaisia ajanjaksoja.

Vaihtuva annuiteetti tarjoaa mahdollisuuden suurempaan kasvuun investoinneilla, mutta on markkinoiden oikkujen alainen. Maksurajoituksia ei käytännössä ole, joten voit jatkaa eläkerahojen sijoittamista sen jälkeen, kun olet täyttänyt 401(k), 403(b) tai yksilöllisen eläketilisi (IRA). TIAA tarjoaa yli 60 sijoitusvaihtoehtoa, ja rahasi kasvavat veronalennuksella. Voit sijoittaa tai nostaa varoja milloin tahansa, ja sekä sinä että puolisosi voit saada maksuja eläkkeellä. Eläkkeelle jäädessäsi voit valita, kerrytkö tietyn määrän vuosituloja elinaikana tai otatko rahat kertakorvauksena. Et koskaan maksa palautusmaksua.

TIAA IRA:t

TIAA tarjoaa perinteisiä ja Roth IRA:ita, ja sen avulla voit myös siirtää muut eläketilit – 401(k), 403(b) tai IRA-suunnitelmat – uuteen tai olemassa olevaan TIAA IRA:han. Rolloverit voivat mennä myös toiseen suuntaan: TIAA-suunnitelmasta tavalliselle eläketilille. Perinteiset IRA:t tarjoavat verohelpotuksen tallettamillesi rahoille, mutta sinun on maksettava verot rahoista nostaessasi sen. Roth IRA:t sisältävät verojen jälkeisiä maksuja, mikä tarkoittaa, että et maksa veroja nostoista. TIAA:lla on myös SEP- ja SIMPLE IRA :t pienyrityksille.

TIAA Target-Date Funds

Tavoitepäivärahastot ovat TIAA:n nimeä "elinkaarirahastot", ja niiden avulla voit sijoittaa sijoitusrahastoihin. Valitset eläkkeelle jäämispäivän, ja rahasto säätää automaattisesti korkeariskisten ja vähäriskisten sijoitusten yhdistelmää ajan myötä, ja jälkimmäinen lisääntyy, kun lähestyt eläkkeelle jäämispäivääsi.

Kohokohdat

• TIAA oli aiemmin myös osa College Retirement Equities Fundia (CREF), joka erosi erillisenä kokonaisuutena vuonna 2016.

• TIAA on lyhenne sanoista Teachers Insurance and Annuity Association.

• Se on voittoa tavoitteleva rahoituslaitos, joka tarjoaa eläke-, vakuutus- ja sijoituspalveluita pääasiassa opettajille ja heidän perheilleen.

• TIAA:ta johtaa sen toimitusjohtaja Thasunda Brown Duckett.

• Ennen vuotta 1997 TIAA-CREF toimi voittoa tavoittelemattomana.

UKK

Onko TIAA-CREF-suunnitelma sama kuin 401(k)?

Ei, vaikka joitakin yhtäläisyyksiä on. Molemmat ovat maksuperusteisia järjestelyjä, mutta 401(k) on suunniteltu tarjoamaan lisätuloja eläkkeellä ja yrittää maksimoida sen varat, kun taas TIAA-suunnitelman tarkoituksena on tarjota taattu elinikäinen vuositulo annuitisoimalla suunnitelmassa olevat rahat , jolloin säästetty summa on vähemmän tärkeä.

Onko TIAA voittoa tavoittelematon järjestö?

Ei, ne ovat voittoa tavoittelemattoman yrityksen omistuksessa ja niillä on oikeus toimia ilman voittoa. Tällainen organisaatio syntyi sen jälkeen, kun kongressi riisui TIAA:lta sen verovapaan aseman vuoden 1997 Taxpayer Relief Actissa.

Kuka on oikeutettu TIAA-CREF-eläkesuunnitelmaan?

Nämä suunnitelmat ovat voittoa tavoittelemattomien akateemisen, tutkimuksen, lääketieteen, valtion ja kulttuurin alojen työntekijöiden saatavilla. TIAA perustettiin alun perin vuonna 1918 professorien eläkkeisiin.