جمعية تأمين المعلمين والمعاشات (TIAA)
ما هي جمعية المعاشات لتأمين المعلمين (TIAA)؟
جمعية تأمين المعلمين والمعاشات (TIAA) هي منظمة مالية تقدم خدمات الاستثمار والتأمين لأولئك الذين يعملون في المنظمات في الصناعة غير الربحية في المجالات الأكاديمية والبحثية والطبية والحكومية والثقافية. TIAA لها تاريخ يعود إلى الراحل أندرو كارنيجي ، الذي أنشأت مؤسسة كارنيجي لتقدم التدريس المنظمة الأولية من أجل خدمة احتياجات المعاشات التقاعدية للأساتذة. تأسست شركة الخدمات المالية في عام 1918 بمنحة قدرها مليون دولار من مؤسسة كارنيجي. ذهب باسم TIAA-CREF ، وهو اختصار لـ Teachers Insurance and Annuity Association-College Equality Equities Fund ، حتى عام 2016 عندما تم تغيير علامته التجارية تحت الاسم المختصر TIAA.
شرح TIAA
بعد أن ألغى الكونجرس حالة الإعفاء الضريبي في قانون إعفاء دافعي الضرائب لعام 1997 ، غيرت TIAA نموذجها لتصبح شركة خدمات مالية هادفة للربح ، تقدم منتجات التقاعد ، و 529 خطة ادخار جامعية ، وحسابات استثمار مُدارة ، ومنتجات ادخار ، وحسابات سمسرة. تم تنظيمها الآن كمنظمة غير ربحية لديها شركات تابعة خاضعة للضريبة. يتم صرف أرباح TIAA إلى حاملي وثائق حساب TIAA التقليدي بناءً على قرار سنوي من قبل مجلس إدارة TIAA. المكتب الرئيسي في نيويورك ، واعتبارًا من مارس 2022 ، هناك 146 مكتبًا في الولايات المتحدة
اعتبارًا من عام 2021 ، كان لدى TIAA أكثر من 5 ملايين حساب موظف نشط ومتقاعد في أكثر من 15000 مؤسسة ، مع 1.3 تريليون دولار تحت الإدارة. مدير الاستثمار بها ، Nuveen ، هو مدير الأصول رقم 1 للأصول العقارية في الأراضي الزراعية اعتبارًا من 4 أكتوبر 2021. وقد تم تصنيفها كأفضل شركة صندوق كبير بشكل عام من قبل جوائز Refinitiv Lipper Fund لمدة ست سنوات في على التوالي ، من 2013 إلى 2018. كما فاز بجائزة Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group لمدة خمس سنوات متتالية ، من 2016 إلى 2020.
إضافة صندوق حقوق التقاعد للكلية (CREF)
في حين أن إنشاء TIAA في عام 1918 كوسيلة لتوفير دخل مضمون مدى الحياة والتأمين كان موردًا جديدًا رائدًا للمعلمين والمعلمين ، كان إنشاء صندوق أسهم التقاعد للكلية (CREF) في عام 1952 هو الذي بدأ الشركة على الطريق إلى أن تصبح شركة خدمات مالية متنوعة.
نقلاً عن متوسطات العمر المتوقع المتزايدة بسرعة ، أتاحت CREF للأفراد الفرصة لإضافة استثمارات في الأسهم إلى محافظهم الشخصية من خلال منتج سنوي متغير. تم تصميمه لاستخدام العوائد المرتفعة المتوقعة للأسهم للمساعدة في توسيع تدفقات دخل التقاعد للعمال. وصفت مجلة ** Fortune ** مؤسسة CREF في عام 1952 بأنها "أكبر تطور في مجال الاستثمار التأميني منذ صدور قانون الضمان الاجتماعي في عام 1935". أسقطت TIAA CREF من اسمها في عام 2016.
استحواذ TIAA
في العقد الماضي ، قامت TIAA ببعض عمليات الاستحواذ لتنمية محفظتها وعروض منتجاتها.
في أبريل 2014 ، أعلنت TIAA أنها ستستحوذ على Nuveen Investments في صفقة قيمتها 6.25 مليار دولار.
في أبريل 2015 ، أعلنت TIAA أنها استحوذت على الملكية الكاملة لـ TIAA Henderson Real Estate ، بشراء شريكها في المشروع المشترك ، Henderson Global Investors ، مقابل 80 مليون جنيه إسترليني.
في أغسطس 2016 ، وافقت TIAA على شراء EverBank Financial Corp. مقابل 2.5 مليار دولار نقدًا. اكتملت الصفقة في يونيو 2017.
أثبتت TIAA تاريخًا في قبول استراتيجيات الاستثمار قبل أن تصبح الاستراتيجيات سائدة. في عام 1979 ، كانت الشركة من أوائل الشركات التي استخدمت محفظة واسعة من الأسهم الدولية كجزء من استراتيجيتها الاستثمارية. في عام 1990 ، أضافت حساب CREF Social Choice إلى مجموعتها ، مما منح العملاء خيار استثمار مسؤول اجتماعيًا. في عام 1992 ، قدمت Rollover IRA. في عام 1995 ، عرضت TIAA للأفراد القدرة على الاستثمار في العقارات المملوكة مباشرة. في عام 1998 ، دخلت الشركة سوق 529.
في 1 مايو 2021 ، أصبحت ثاسوندا براون دوكيت رئيسًا لشركة TIAA ومديرها التنفيذي (الرئيس التنفيذي) ، مما جعلها واحدة من امرأتين سوداويتين فقط تترأسان شركات Fortune 500. في السابق ، كانت الرئيس التنفيذي لشركة Chase Consumer Banking. تم اختيار دوكيت كواحدة من ** Fortune's ** أقوى النساء في عام 2021. صنفتها مجلة ** American Banker ** على أنها سابع أقوى امرأة في العمل المصرفي في عام 2019. ** أدرجتها مجلة ** Black Enterprise ** في قائمة أقوى النساء في قائمة الشركات الأمريكية في عام 2015.
منتجات التقاعد TIAA
تقدم TIAA مجموعة متنوعة من منتجات التقاعد. من بين الأكثر شيوعًا:
الخطة التقليدية TIAA-CREF
هذه الخطة التي يرعاها صاحب العمل هي خطة مساهمة محددة مثل 401 (ك) ، وهناك اختلافات كبيرة بين الاثنين عندما يتعلق الأمر بهيكلهما وتمويلهما واستثماراتهما ومدفوعاتهما. يمكن تمويل خطة TIAA-CREF التقليدية إما بمعاشات ثابتة أو متغيرة ، وينصب تركيزها على توفير دخل مدى الحياة عند التقاعد بدلاً من تراكم الثروة المعفي من الضرائب. هناك ثمانية هياكل متغيرة مختلفة لـ CREF: حساب الأسهم ، وحساب النمو ، وحساب الأسهم العالمية ، وحساب مؤشر الأسهم ، وحساب الاختيار الاجتماعي ، وحساب سوق السندات ، وحساب السندات المرتبط بالتضخم ، وحساب سوق المال.
لا تتعلق خطط TIAA بحجم الأموال التي تم توفيرها ، والتي تهدف إلى تكملة دخل التقاعد الآخر ؛ بدلاً من ذلك ، فإنهم يتطلعون إلى الدخل السنوي المستقبلي الناتج عن الأموال المتراكمة. يتم تخصيص الأموال لتوفير دخل سنوي مضمون مدى الحياة. وبهذا المعنى ، فإن خطة TIAA التقليدية تعمل مثل خطة معاشات محددة المزايا أكثر من 401 (ك).
معاشات تيا الشخصية
يمكنك أيضًا شراء راتب سنوي شخصي مباشرة من TIAA ، والذي يقدم كلا النوعين الثابت والمتغير. ينمو المعاش السنوي الثابت بمعدل بطيء ولكنه ثابت كلما وفرت ، حتى أثناء فترات الانكماش المالي. لا توجد عمليات سحب إلزامية قبل سن 90 ، والمال في المعاش السنوي الخاص بك يزداد ضرائب مؤجلة. تتوفر مجموعة متنوعة من الفترات الزمنية.
يوفر المعاش المتغير فرصة لتحقيق نمو أكبر من خلال الاستثمارات ولكنه يخضع لتقلبات السوق. لا توجد حدود مساهمة تقريبًا ، مما يسمح لك بمواصلة استثمار أموال التقاعد بعد بلوغ الحد الأقصى 401 (ك) أو 403 (ب) أو حساب التقاعد الفردي (IRA). تقدم TIAA أكثر من 60 خيارًا استثماريًا ، وتنمو أموالك بسبب الضرائب. يمكنك استثمار الأموال أو سحبها في أي وقت ، ويمكنك أنت وزوجك على حد سواء تلقي مدفوعات في التقاعد. عند التقاعد ، يمكنك اختيار توليد مبلغ محدد من الدخل السنوي مدى الحياة أو أخذ المال دفعة واحدة. أنت لا تدفع رسوم استسلام أبدًا.
TIAA IRAs
تقدم TIAA التقليدية و Roth IRAs ، كما أنها تسمح لك بتجديد حسابات التقاعد الأخرى - 401 (k) ، 403 (b) ، أو خطط IRA - إلى TIAA IRA جديد أو حالي. يمكن أن تذهب التبييتات في الاتجاه الآخر أيضًا: من خطة TIAA إلى حساب تقاعد عادي. توفر أجهزة IRAs التقليدية تخفيضًا ضريبيًا على الأموال التي تودعها ، ولكن يجب عليك دفع ضرائب على الأموال عند سحبها. تتضمن Roth IRAs مساهمات بعد الضرائب ، مما يعني أنك لا تدفع ضرائب على عمليات السحب. لدى TIAA أيضًا SEP و SIMPLE IRAs للشركات الصغيرة.
صناديق تيا للتاريخ المستهدف
صناديق التاريخ المستهدف تسمى صناديق "دورة الحياة" من قبل TIAA وتسمح لك بالاستثمار في الصناديق المشتركة. يمكنك اختيار تاريخ تقاعد ، ويقوم الصندوق تلقائيًا بتعديل مزيجه من الاستثمارات عالية المخاطر ومنخفضة المخاطر بمرور الوقت ، مع زيادة هذا الأخير كلما اقتربت من تاريخ تقاعدك.
يسلط الضوء
كانت TIAA سابقًا أيضًا جزءًا من صندوق أسهم التقاعد بالكلية (CREF) ، والذي انبثق ككيان منفصل في عام 2016.
TIAA هو اختصار لجمعية تأمين المعلمين والمعاشات.
هي مؤسسة مالية هادفة للربح تقدم خدمات التقاعد والتأمين والاستثمار ، بشكل أساسي للمعلمين وأسرهم.
يقود TIAA رئيسها ومديرها التنفيذي Thasunda Brown Duckett.
قبل عام 1997 ، عملت TIAA-CREF كمؤسسة غير ربحية.
التعليمات
هل خطة TIAA-CREF هي نفسها خطة 401 (k)؟
لا ، على الرغم من وجود بعض أوجه التشابه. كلاهما عبارة عن خطط مساهمة محددة ، ولكن تم تصميم 401 (ك) لتوفير دخل إضافي في التقاعد ومحاولات لتعظيم الأموال الموجودة فيه ، بينما تهدف خطة TIAA إلى توفير دخل سنوي مضمون مدى الحياة عن طريق إدخال الأموال في الخطة ، مما يجعل المبلغ المدخر أقل أهمية.
هل TIAA منظمة غير ربحية؟
لا ، ومع ذلك ، فهي مملوكة لشركة غير هادفة للربح ولديها ميثاق للعمل بدون ربح. ظهرت مثل هذه المنظمة إلى الوجود بعد أن جرد الكونجرس TIAA من حالة الإعفاء الضريبي في قانون إعفاء دافعي الضرائب لعام 1997.
من هو المؤهل لخطة تقاعد TIAA-CREF؟
هذه الخطط متاحة للعاملين في القطاع غير الربحي في المجالات الأكاديمية والبحثية والطبية والحكومية والثقافية. بدأت TIAA في الأصل في عام 1918 لتوفير معاشات تقاعدية للأساتذة.
