Kennaratrygginga- og lífeyrissamtök (TIAA)

Hvað er kennaratryggingasjóðurinn (TIAA)?

The Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) er fjármálastofnun sem veitir fjárfestingar- og tryggingarþjónustu fyrir þá sem starfa fyrir samtök í sjálfseignariðnaðinum á fræðilegum, rannsóknum, læknisfræðilegum, stjórnvöldum og menningarsviðum. TIAA á sér sögu sem nær aftur til Andrew Carnegie, en Carnegie Foundation for the Advancement of Teaching stofnaði upphaflega skipulagið til að þjóna lífeyrisþörfum prófessora. Fjármálaþjónustufyrirtækið var stofnað árið 1918 með 1 milljón dollara styrk frá Carnegie Foundation. Það gekk undir nafninu TIAA-CREF, stutt fyrir Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, þar til 2016 þegar það endurmerkti undir styttu nafni TIAA.

TIAA útskýrt

Eftir að þing afturkallaði skattfrelsisstöðu sína í lögum um léttir skattgreiðendur frá 1997,. breytti TIAA fyrirmynd sinni í að verða fjármálaþjónustufyrirtæki í hagnaðarskyni, sem býður upp á eftirlaunavörur, 529 háskólasparnaðaráætlanir, stýrða fjárfestingarreikninga, sparnaðarvörur og miðlunarreikninga. Það er nú byggt upp sem sjálfseignarstofnun sem hefur skattskyld dótturfélög. Hagnaður TIAA er greiddur út til vátryggingataka TIAA Traditional reikningsins á grundvelli árlegrar ákvörðunar stjórnar TIAA. Aðalskrifstofan er í New York og frá og með mars 2022 eru 146 skrifstofur í Bandaríkjunum

Frá og með 2021 var TIAA með meira en 5 milljónir virkra starfsmannareikninga og hætti störfum hjá meira en 15.000 stofnunum, með 1,3 billjónir Bandaríkjadala undir stjórn. Fjárfestingarstjóri þess, Nuveen, er fyrsta flokks eignaumsjónarmaður rauneigna í ræktuðu landi frá og með 4. október 2021. Það var raðað sem besta heildarfyrirtækið í stóra sjóðnum af Refinitiv Lipper Fund Awards í sex ár í í röð, frá 2013 til 2018. Það vann einnig Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group verðlaunin í fimm ár í röð, frá 2016 til 2020.

Bætir við College Retirement Equities Fund (CREF)

Þó að stofnun TIAA árið 1918 sem leið til að veita tryggðar ævitekjur og tryggingar hafi verið byltingarkennd ný úrræði fyrir kennara og kennara, var það stofnun College Retirement Equities Fund (CREF) árið 1952 sem kom fyrirtækinu á leiðinni að að verða fjölbreytt fjármálaþjónustufyrirtæki.

Með því að vitna í ört vaxandi lífslíkur, leyfði CREF einstaklingum tækifæri til að bæta hlutabréfafjárfestingum við persónulegt eignasafn sitt með breytilegri lífeyrisvöru. Það var hannað til að nota hærri væntanleg ávöxtun hlutabréfa til að hjálpa til við að teygja út eftirlaunatekjustrauma starfsmanna. Tímaritið Fortune lýsti CREF árið 1952 sem „mestu þróun í vátryggingafjárfestingarbransanum síðan lögin um almannatryggingar voru samþykkt árið 1935.“ TIAA felldi CREF úr nafni sínu árið 2016.

TIAA yfirtökur

Á síðasta áratug hefur TIAA gert nokkur yfirtökur til að auka eignasafn sitt og vöruframboð.

• Í apríl 2014 tilkynnti TIAA að það myndi kaupa Nuveen Investments með samningi að verðmæti 6,25 milljarðar dala.

• Í apríl 2015 tilkynnti TIAA að það hefði eignast fullt eignarhald á TIAA Henderson Real Estate og keypti samrekstrarfélaga sinn, Henderson Global Investors, fyrir 80 milljónir punda.

• Í ágúst 2016 samþykkti TIAA að kaupa EverBank Financial Corp. fyrir 2,5 milljarða dollara í reiðufé. Gengið var frá samningnum í júní 2017.

TIAA hefur sýnt fram á sögu um að samþykkja fjárfestingaráætlanir áður en aðferðirnar urðu almennar. Árið 1979 var fyrirtækið eitt af þeim fyrstu til að nýta breitt safn alþjóðlegra hlutabréfa sem hluta af fjárfestingarstefnu sinni. Árið 1990 bætti það við CREF Social Choice Account við línuna sína, sem gaf viðskiptavinum samfélagslega ábyrgan fjárfestingarkost. Árið 1992 kynnti það Rollover IRA. Árið 1995 bauð TIAA einstaklingum upp á að fjárfesta í fasteignum í beinni eigu. Árið 1998 fór fyrirtækið inn á 529 markaðinn.

Þann 1. maí 2021 varð Thasunda Brown Duckett forseti og framkvæmdastjóri TIAA (forstjóri), sem gerir hana að einni af tveimur svörtum konum sem stýra Fortune 500 fyrirtækjum. Áður var hún forstjóri Chase Consumer Banking. Duckett var útnefnd ein af Fortune voldugustu konum árið 2021. American Banker tímaritið útnefndi hana 7. voldugustu konuna í bankastarfsemi árið 2019. Black Enterprise tímaritið tók hana með í flokki þeirra kraftmestu kvenna í Fyrirtækjalisti Bandaríkjanna árið 2015.

TIAA eftirlaunavörur

TIAA býður upp á margs konar eftirlaunavörur. Meðal þeirra vinsælustu eru:

TIAA-CREF hefðbundin áætlun

Þessi áætlun vinnuveitanda er iðgjaldaáætlun eins og 401 (k) og það er verulegur munur á þessu tvennu þegar kemur að uppbyggingu þeirra, fjármögnun, fjárfestingum og útborgunum. TIAA-CREF hefðbundna áætlunina er hægt að fjármagna með annað hvort föstum eða breytilegum lífeyri og áhersla hennar er á að veita ævitekjur við starfslok frekar en skattfrjálsa auðsöfnun. Það eru átta mismunandi breytilegar CREF uppbyggingar: Hlutabréfareikningur, vaxtarreikningur, alþjóðlegur hlutabréfareikningur, hlutabréfavísitölureikningur, félagslegur valreikningur, skuldabréfamarkaðsreikningur, verðtengdur skuldabréfareikningur og peningamarkaðsreikningur.

TIAA áætlanir eru ekki eins áhyggjur af því magni af peningum sem sparast, sem er ætlað að bæta við aðrar eftirlaunatekjur; í staðinn horfa þeir til framtíðar árlegra tekna sem safnast upp með uppsöfnuðum peningum. Sjóðirnir eru greiddir á lífeyri til að veita tryggðar ævitekjur. Í þeim skilningi virkar hefðbundin áætlun TIAA meira eins og bótatryggð lífeyrisáætlun en 401 (k).

TIAA persónuleg lífeyri

Þú getur líka keypt persónulegan lífeyri beint frá TIAA, sem býður upp á bæði fasta og breytilega tegund. Fastur lífeyrir vex hægt en stöðugt eftir því sem þú sparar, jafnvel í niðursveiflu. Það eru engar skyldubundnar úttektir fyrir 90 ára aldur og peningarnir í lífeyri þínum vaxa frestað með skatti. Fjölbreytt tímabil eru í boði.

Breytilegur lífeyrir gefur möguleika á meiri vexti með fjárfestingum en er háð duttlungum markaðarins. Það eru nánast engin framlagsmörk, sem gerir þér kleift að halda áfram að fjárfesta eftirlaunafé eftir að þú hefur náð hámarki 401(k), 403(b) eða einstakra eftirlaunareikninga (IRA). TIAA býður upp á meira en 60+ fjárfestingarval og peningarnir þínir vaxa frestað með skatti. Þú getur fjárfest eða tekið út fé hvenær sem er og bæði þú og maki þinn getur fengið greiðslur á eftirlaun. Við starfslok geturðu valið að afla ákveðinnar árlegra ævitekna eða taka peningana í eingreiðslu. Þú borgar aldrei uppgjafargjald.

TIAA IRA

TIAA býður upp á hefðbundna og Roth IRA, og það gerir þér einnig kleift að velta öðrum eftirlaunareikningum - 401 (k), 403 (b) eða IRA áætlanir - yfir í nýja eða núverandi TIAA IRA. Rollovers geta líka farið á annan veg: frá TIAA áætlun yfir í venjulegan eftirlaunareikning. Hefðbundin IRA veitir skattaívilnun á peningana sem þú leggur inn, en þú verður að greiða skatta af peningunum þegar þú tekur þá út. Roth IRA felur í sér framlag eftir skatta, sem þýðir að þú borgar ekki skatta af úttektum. TIAA hefur einnig SEP og SIMPLE IRA fyrir lítil fyrirtæki.

TIAA Target-Date Funds

Markmiðssjóðir eru merktir „lífsferils“ sjóðir af TIAA og gera þér kleift að fjárfesta í verðbréfasjóðum. Þú velur starfslokadag og sjóðurinn aðlagar sjálfkrafa blöndu af áhættusömum og áhættulítil fjárfestingum með tímanum, þar sem hið síðarnefnda eykst eftir því sem þú nálgast eftirlaunadaginn þinn.

Hápunktar

• TIAA var áður einnig hluti af College Retirement Equities Fund (CREF), sem varð til sem aðskilin eining árið 2016.

• TIAA er skammstöfun fyrir Kennaratrygginga- og lífeyrissamtökin.

• Það er fjármálastofnun í hagnaðarskyni sem veitir lífeyris-, tryggingar- og fjárfestingarþjónustu, aðallega fyrir kennara og fjölskyldur þeirra.

• TIAA er undir forystu Thasunda Brown Duckett, forseta þess og forstjóra.

• Fyrir 1997 starfaði TIAA-CREF sem sjálfseignarstofnun.

Algengar spurningar

Er TIAA-CREF áætlun það sama og 401(k)?

Nei, þó það séu nokkur líkindi. Báðar eru iðgjaldaáætlanir, en 401 (k) er hannað til að veita viðbótartekjur við eftirlaun og reynir að hámarka fjármuni í því, á meðan TIAA áætlun er ætlað að veita tryggðar árlegar tekjur á ævinni með því að greiða lífeyri peninganna í áætluninni , sem gerir það að verkum að upphæðin sem sparast er minna mikilvæg.

Er TIAA sjálfseignarstofnun?

Nei, þeir eru hins vegar í eigu fyrirtækis sem ekki er rekið í hagnaðarskyni og hafa skipulagsskrá til að starfa án hagnaðar. Slík stofnun varð til eftir að þingið svipti TIAA skattfrelsi sínu í skattgreiðendalögum frá 1997.

Hver er gjaldgengur í TIAA-CREF eftirlaunaáætlun?

Þessar áætlanir eru í boði fyrir starfsmenn í hagnaðarskyni á fræðasviðum, rannsóknum, læknisfræði, stjórnvöldum og menningarsviðum. TIAA var upphaflega stofnað árið 1918 til að veita prófessorum lífeyri.