Associação de Seguros e Anuidades para Professores (TIAA)
O que é a Teachers Insurance Annuity Association (TIAA)?
A Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) é uma organização financeira que fornece serviços de investimento e seguro para aqueles que trabalham para organizações do setor sem fins lucrativos nas áreas acadêmica, de pesquisa, médica, governamental e cultural. A TIAA tem uma história que remonta ao falecido Andrew Carnegie, cuja Fundação Carnegie para o Avanço do Ensino criou a organização inicial para atender às necessidades de aposentadoria dos professores. A empresa de serviços financeiros foi fundada em 1918 com uma doação de US$ 1 milhão da Carnegie Foundation. Ele passou pelo nome TIAA-CREF, abreviação de Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, até 2016, quando foi renomeado para o nome abreviado de TIAA.
Explicação do TIAA
Depois que o Congresso revogou seu status de isenção de impostos no Taxpayer Relief Act de 1997,. a TIAA mudou seu modelo para se tornar uma corporação de serviços financeiros com fins lucrativos, oferecendo produtos de aposentadoria, 529 planos de poupança universitária, contas de investimento gerenciadas, produtos de poupança e contas de corretagem. Agora está estruturado como uma organização sem fins lucrativos que possui subsidiárias tributáveis. Os lucros da TIAA são desembolsados para os segurados da conta TIAA Tradicional com base em uma determinação anual do conselho da TIAA. O escritório principal fica em Nova York e, em março de 2022, existem 146 escritórios nos EUA
Em 2021, a TIAA tinha mais de 5 milhões de contas de funcionários ativos e aposentados em mais de 15.000 instituições, com US$ 1,3 trilhão sob gestão. Seu gestor de investimentos, Nuveen, é o gestor de ativos nº 1 de ativos reais em terras agrícolas em 1º de outubro. 04, 2021. Foi classificada como a No.1 Best Overall Large Fund company pelo Refinitiv Lipper Fund Awards por seis anos consecutivos, de 2013 a 2018. Também ganhou o prêmio Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group por cinco anos consecutivos , de 2016 a 2020.
Adicionando o College Retirement Equities Fund (CREF)
Embora a criação do TIAA em 1918 como meio de fornecer renda e seguro vitalícios garantidos fosse um novo recurso inovador para professores e educadores, foi o estabelecimento do College Retirement Equities Fund (CREF) em 1952 que iniciou a empresa no caminho para tornando-se uma empresa de serviços financeiros diversificados.
Citando o rápido aumento da expectativa de vida, o CREF permitiu aos indivíduos a oportunidade de adicionar investimentos em ações às suas carteiras pessoais por meio de um produto de anuidade variável. Ele foi projetado para usar os retornos mais altos esperados das ações para ajudar a ampliar os fluxos de renda de aposentadoria dos trabalhadores. A revista Fortune descreveu o CREF em 1952 como “o maior desenvolvimento no negócio de investimento em seguros desde a aprovação da Lei de Seguridade Social em 1935”. A TIAA retirou o CREF de seu nome em 2016.
Aquisições da TIAA
Na última década, a TIAA fez algumas aquisições para aumentar seu portfólio e ofertas de produtos.
Em abril de 2014, a TIAA anunciou que adquiriria a Nuveen Investments em um negócio avaliado em US$ 6,25 bilhões.
Em abril de 2015, a TIAA anunciou que adquiriu a propriedade total da TIAA Henderson Real Estate, comprando sua parceira de joint venture, Henderson Global Investors, por £ 80 milhões.
Em agosto de 2016, a TIAA concordou em comprar o EverBank Financial Corp. por US$ 2,5 bilhões em dinheiro. O negócio foi concluído em junho de 2017.
A TIAA demonstrou um histórico de aceitação de estratégias de investimento antes que as estratégias se tornassem comuns. Em 1979, a empresa foi uma das primeiras a utilizar um amplo portfólio de ações internacionais como parte de sua estratégia de investimento. Em 1990, adicionou a CREF Social Choice Account à sua linha, oferecendo aos clientes uma opção de investimento socialmente responsável. Em 1992, introduziu o Rollover IRA. Em 1995, o TIAA ofereceu aos indivíduos a capacidade de investir em propriedades imobiliárias de propriedade direta. Em 1998, a empresa entrou no mercado 529.
Em 1º de maio de 2021, Thasunda Brown Duckett tornou-se presidente e diretora executiva (CEO) da TIAA, tornando-a uma das duas únicas mulheres negras à frente de empresas da Fortune 500. Anteriormente, ela foi CEO do Chase Consumer Banking. Duckett foi nomeada uma das mulheres mais poderosas da Fortune em 2021. A revista American Banker a nomeou a 7ª mulher mais poderosa do setor bancário em 2019. A revista Black Enterprise a incluiu em suas mulheres mais poderosas em Lista corporativa da América em 2015.
Produtos de Aposentadoria TIAA
A TIAA oferece uma variedade de produtos de aposentadoria. Entre os mais populares estão:
Plano Tradicional TIAA-CREF
Este plano patrocinado pelo empregador é um plano de contribuição definida como um 401(k),. e há diferenças significativas entre os dois quando se trata de sua estrutura, financiamento, investimentos e pagamentos. O plano TIAA-CREF tradicional pode ser financiado com anuidades fixas ou variáveis, e sua ênfase é fornecer renda vitalícia na aposentadoria, em vez de acumulação de riqueza isenta de impostos. Existem oito estruturas CREF variáveis diferentes: Conta de Ações, Conta de Crescimento, Conta de Ações Globais, Conta de Índice de Ações, Conta de Escolha Social, Conta do Mercado de Títulos, Conta de Títulos Vinculados à Inflação e Conta do Mercado Monetário.
Os planos TIAA não se preocupam tanto com a quantidade de dinheiro economizada, que se destina a complementar outras rendas de aposentadoria; em vez disso, eles olham para a renda anual futura gerada pelo dinheiro acumulado. Os fundos são anuitizados para fornecer renda anual vitalícia garantida. Nesse sentido, o plano tradicional do TIAA funciona mais como um plano de pensão de benefício definido do que um 401(k).
Anuidades Pessoais TIAA
Você também pode comprar uma anuidade pessoal diretamente do TIAA, que oferece tanto o tipo fixo quanto o variável. Uma anuidade fixa cresce a uma taxa lenta, mas constante, à medida que você economiza, mesmo durante crises financeiras. Não há saques obrigatórios antes dos 90 anos, e o dinheiro em sua anuidade cresce com imposto diferido. Uma variedade de períodos de tempo estão disponíveis.
Uma anuidade variável oferece uma chance de maior crescimento por meio de investimentos, mas está sujeita aos caprichos do mercado. Praticamente não há limites de contribuição, permitindo que você continue investindo dinheiro na aposentadoria depois de ter esgotado seu 401(k), 403(b) ou conta de aposentadoria individual (IRA). A TIAA oferece mais de 60 opções de investimento e seu dinheiro cresce com impostos diferidos. Você pode investir ou sacar fundos a qualquer momento, e tanto você quanto seu cônjuge podem receber pagamentos na aposentadoria. Na aposentadoria, você pode optar por gerar uma quantia fixa de renda anual vitalícia ou receber o dinheiro em um pagamento único. Você nunca paga uma taxa de entrega.
TIAA IRAs
O TIAA oferece IRAs tradicionais e Roth, e também permite que você troque outras contas de aposentadoria - planos 401(k), 403(b) ou IRA - para um TIAA IRA novo ou existente. Os rollovers também podem ser feitos no sentido inverso: de um plano TIAA para uma conta de aposentadoria regular. Os IRAs tradicionais fornecem uma redução de impostos sobre o dinheiro que você deposita, mas você deve pagar impostos sobre o dinheiro quando o sacar. Roth IRAs envolvem contribuições após impostos, o que significa que você não paga impostos sobre saques. O TIAA também possui SEPs e SIMPLE IRAs para pequenas empresas.
Fundos da data-alvo da TIAA
Os fundos de data-alvo são rotulados como fundos de “ciclo de vida” pela TIAA e permitem que você invista em fundos mútuos. Você escolhe uma data de aposentadoria e o fundo ajusta automaticamente sua combinação de investimentos de alto e baixo risco ao longo do tempo, com o último aumentando à medida que você se aproxima da data de aposentadoria.
##Destaques
O TIAA também fazia parte do College Retirement Equities Fund (CREF), que se desmembrou como uma entidade separada em 2016.
TIAA é um acrônimo para Teachers Insurance and Annuity Association.
É uma instituição financeira com fins lucrativos que presta serviços de previdência, seguros e investimentos, principalmente para professores e suas famílias.
O TIAA é liderado por Thasunda Brown Duckett, seu presidente e CEO.
Antes de 1997, o TIAA-CREF operava como uma organização sem fins lucrativos.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Um plano TIAA-CREF é o mesmo que um 401(k)?
Não, embora existam algumas semelhanças. Ambos são planos de contribuição definida, mas um plano 401(k) é projetado para fornecer renda suplementar na aposentadoria e tenta maximizar os fundos nele, enquanto um plano TIAA destina-se a fornecer uma renda anual vitalícia garantida ao anuizar o dinheiro no plano , tornando o valor economizado menos importante.
A TIAA é uma organização sem fins lucrativos?
Não, no entanto, eles são de propriedade de uma empresa sem fins lucrativos e têm uma carta para operar sem fins lucrativos. Tal organização surgiu depois que o Congresso retirou a TIAA de seu status de isenção de impostos no Taxpayer Relief Act de 1997.
Quem é elegível para um plano de aposentadoria TIAA-CREF?
Esses planos estão disponíveis para trabalhadores do setor sem fins lucrativos nas áreas acadêmica, de pesquisa, médica, governamental e cultural. O TIAA foi originalmente iniciado em 1918 para fornecer pensões para professores.
