Ассоциация страхования и аннуитета учителей (TIAA)

Что такое Ассоциация страховых рент для учителей (TIAA)?

Ассоциация страхования и ренты учителей (TIAA) — это финансовая организация, которая предоставляет инвестиционные и страховые услуги тем, кто работает в некоммерческих организациях в академической, исследовательской, медицинской, государственной и культурной сферах. TIAA имеет историю, восходящую к покойному Эндрю Карнеги, чей Фонд Карнеги по развитию преподавания создал первоначальную организацию для обслуживания пенсионных потребностей профессоров. Компания финансовых услуг была основана в 1918 году на пожертвование в размере 1 миллиона долларов от Фонда Карнеги. Он носил название TIAA-CREF, сокращение от «Ассоциация страхования учителей и пенсионных фондов колледжей», до 2016 года, когда он был переименован в сокращенное название TIAA.

Объяснение TIAA

После того, как Конгресс отменил свой освобожденный от налогов статус в Законе о льготах для налогоплательщиков 1997 года, TIAA изменила свою модель и стала коммерческой корпорацией финансовых услуг, предлагая пенсионные продукты, 529 сберегательных планов для колледжей, управляемые инвестиционные счета, сберегательные продукты и брокерские счета. В настоящее время она структурирована как некоммерческая организация, имеющая дочерние предприятия, облагаемые налогом. Прибыль TIAA выплачивается держателям полисов традиционного счета TIAA на основании ежегодного решения совета директоров TIAA. Главный офис находится в Нью-Йорке, а по состоянию на март 2022 года в США насчитывается 146 офисов.

По состоянию на 2021 год у TIAA было более 5 миллионов активных и вышедших на пенсию счетов сотрудников в более чем 15 000 учреждений, под управлением которых находилось 1,3 триллиона долларов. Его инвестиционный менеджер, Nuveen, занимает первое место в рейтинге управляющих реальными активами в сельскохозяйственных угодьях по состоянию на 4 октября 2021 года. Компания Refinitiv Lipper Fund Awards в течение шести лет занимает первое место в рейтинге лучших крупных фондовых компаний по версии Refinitiv Lipper Fund Awards. подряд, с 2013 по 2018 год. Он также выигрывал награду Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group пять лет подряд, с 2016 по 2020 год.

Добавление Пенсионного фонда колледжей (CREF)

В то время как создание TIAA в 1918 году в качестве средства обеспечения гарантированного пожизненного дохода и страхования стало новаторским новым ресурсом для учителей и педагогов, создание в 1952 году Пенсионного фонда колледжей (CREF) положило начало компании на пути к успеху. стать диверсифицированной фирмой, предоставляющей финансовые услуги.

Ссылаясь на быстро увеличивающуюся ожидаемую продолжительность жизни, CREF предоставил людям возможность добавить инвестиции в акции к своим личным портфелям через продукт с переменным аннуитетом . Он был разработан, чтобы использовать более высокую ожидаемую доходность акций, чтобы помочь увеличить поток пенсионных доходов работников. Журнал Fortune описал CREF в 1952 году как «крупнейшее развитие страхового инвестиционного бизнеса с момента принятия Закона о социальном обеспечении в 1935 году». TIAA исключила CREF из своего названия в 2016 году.

Приобретения TIAA

За последнее десятилетие TIAA сделала несколько приобретений для расширения своего портфеля и предложения продуктов.

• В апреле 2014 года TIAA объявила о приобретении Nuveen Investments в рамках сделки на сумму 6,25 млрд долларов.

• В апреле 2015 года TIAA объявила, что приобрела полную собственность TIAA Henderson Real Estate, выкупив ее партнера по совместному предприятию Henderson Global Investors за 80 миллионов фунтов стерлингов.

• В августе 2016 года TIAA согласилась приобрести EverBank Financial Corp. за 2,5 миллиарда долларов наличными. Сделка была завершена в июне 2017 года.

TIAA продемонстрировала опыт принятия инвестиционных стратегий до того, как они стали общепринятыми. В 1979 году компания одной из первых использовала широкий портфель международных акций в рамках своей инвестиционной стратегии. В 1990 году компания добавила в свою линейку CREF Social Choice Account, предоставив клиентам возможность социально ответственного инвестирования. В 1992 году он представил Rollover IRA. В 1995 году TIAA предложила частным лицам возможность инвестировать в недвижимость, находящуюся в прямой собственности. В 1998 году компания вышла на рынок 529.

1 мая 2021 года Тасунда Браун Дакетт стала президентом и главным исполнительным директором (CEO) TIAA, что сделало ее одной из двух чернокожих женщин, возглавляющих компании из списка Fortune 500. Ранее она была генеральным директором Chase Consumer Banking. Дакетт была названа одной из самых влиятельных женщин Fortune в 2021 году. Журнал American Banker** назвал ее 7-й самой влиятельной женщиной в банковской сфере в 2019 году. Журнал Black Enterprise включил ее в список самых влиятельных женщин в мире. Список корпоративной Америки в 2015 году.

Пенсионные продукты TIAA

TIAA предлагает различные пенсионные продукты. Среди самых популярных:

Традиционный план TIAA-CREF

Этот план, спонсируемый работодателем, представляет собой план с установленными взносами, такой как 401 (k),. и между ними есть существенные различия, когда речь идет об их структуре, финансировании, инвестициях и выплатах. Традиционный план TIAA-CREF может финансироваться за счет фиксированной или переменной ренты, и его акцент делается на обеспечении пожизненного дохода при выходе на пенсию, а не на накоплении богатства, освобожденного от налогов. Существует восемь различных структур переменных CREF: счет акций, счет роста, счет глобальных акций, счет индекса акций, счет социального выбора, счет рынка облигаций, счет облигаций, привязанных к инфляции, и счет денежного рынка.

Планы TIAA не так связаны с суммой сбережений, которые предназначены для дополнения другого пенсионного дохода; вместо этого они рассчитывают на будущий годовой доход от накопленных денег. Фонды аннуитизированы, чтобы обеспечить гарантированный пожизненный годовой доход. В этом смысле традиционный план TIAA больше похож на пенсионный план с установленными выплатами, чем на план 401(k).

Индивидуальные аннуитеты TIAA

Вы также можете приобрести персональную ренту непосредственно в TIAA, которая предлагает как фиксированную, так и переменную ренту. Фиксированная рента растет медленными, но устойчивыми темпами по мере того, как вы откладываете деньги, даже во время финансовых спадов. До 90 лет нет обязательных изъятий, а деньги в вашем аннуитете растут за счет отложенного налога. Доступны различные периоды времени.

Переменная рента дает возможность для большего роста за счет инвестиций, но зависит от капризов рынка. Практически нет ограничений на взносы, что позволяет вам продолжать инвестировать пенсионные деньги после того, как вы исчерпали свой 401 (k), 403 (b) или индивидуальный пенсионный счет (IRA). TIAA предлагает более 60 вариантов инвестиций, и ваши деньги растут за счет отложенного налога. Вы можете инвестировать или снимать средства в любое время, и вы, и ваш супруг можете получать выплаты на пенсии. При выходе на пенсию вы можете выбрать установленную сумму годового дохода в течение всей жизни или получить деньги в виде единовременной выплаты. Вы никогда не платите за сдачу.

TIAA IRA

TIAA предлагает традиционные IRA и IRA Roth, а также позволяет вам переносить другие пенсионные счета — планы 401 (k), 403 (b) или IRA — в новую или существующую IRA TIAA. Ролловеры также могут идти другим путем: с плана TIAA на обычный пенсионный счет. Традиционные IRA предоставляют налоговые льготы на деньги, которые вы вносите, но вы должны платить налоги на деньги, когда снимаете их. IRA Roth включают взносы после уплаты налогов, что означает, что вы не платите налоги на снятие средств. TIAA также предлагает SEP и SIMPLE IRA для малого бизнеса.

Фонды целевой даты TIAA

Фонды с установленной датой помечены TIAA как фонды «жизненного цикла» и позволяют вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Вы выбираете дату выхода на пенсию, и фонд автоматически корректирует свое сочетание инвестиций с высоким и низким риском с течением времени, причем последние увеличиваются по мере того, как вы приближаетесь к дате выхода на пенсию.

Особенности

• TIAA ранее также входила в состав Пенсионного фонда колледжей (CREF), который выделился в отдельную организацию в 2016 году.

• TIAA является аббревиатурой от Ассоциации страхования и аннуитета учителей.

• Это коммерческое финансовое учреждение, которое предоставляет пенсионные, страховые и инвестиционные услуги, в основном учителям и их семьям.

• TIAA возглавляет Тасунда Браун Дакетт, ее президент и главный исполнительный директор.

• До 1997 года TIAA-CREF работала как некоммерческая организация.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Является ли план TIAA-CREF таким же, как 401(k)?

Нет, хотя есть некоторые сходства. Оба являются планами с установленными взносами, но 401 (k) предназначен для обеспечения дополнительного дохода при выходе на пенсию и пытается максимизировать средства в нем, в то время как план TIAA предназначен для обеспечения гарантированного годового дохода на протяжении всей жизни за счет аннуитета денег в плане. , что делает сэкономленную сумму менее важной.

Является ли TIAA некоммерческой организацией?

Однако нет, они принадлежат некоммерческой компании и имеют право работать без прибыли. Такая организация возникла после того, как Конгресс лишил TIAA статуса освобожденной от налогов Законом об освобождении от налогов 1997 года.

Кто имеет право на пенсионный план TIAA-CREF?

Эти планы доступны для работников некоммерческого сектора в академической, исследовательской, медицинской, государственной и культурной сферах. Первоначально TIAA была основана в 1918 году для выплаты пенсий профессорам.