Stowarzyszenie Ubezpieczeń i Rent dla Nauczycieli (TIAA)

Co to jest stowarzyszenie renty ubezpieczeniowej nauczycieli (TIAA)?

The Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) to organizacja finansowa, która świadczy usługi inwestycyjne i ubezpieczeniowe dla osób pracujących dla organizacji w branży non-profit w dziedzinach akademickich, badawczych, medycznych, rządowych i kulturalnych. TIAA ma historię sięgającą nieżyjącego już Andrew Carnegie, którego Fundacja Carnegie na rzecz Rozwoju Nauczania stworzyła początkową organizację w celu obsługi potrzeb emerytalnych profesorów. Firma świadcząca usługi finansowe została założona w 1918 roku z dotacją 1 miliona dolarów z Fundacji Carnegie. Nosił nazwę TIAA-CREF, skrót od Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, aż do 2016 r., kiedy został przemianowany na skróconą nazwę TIAA.

TIAA wyjaśnione

Po tym, jak Kongres unieważnił swój status zwolniony z podatku w ustawie Taxpayer Relief Act z 1997 r., TIAA zmieniła swój model, stając się dochodową korporacją świadczącą usługi finansowe, oferując produkty emerytalne, 529 planów oszczędnościowych na studia, zarządzane konta inwestycyjne, produkty oszczędnościowe i konta maklerskie. Obecnie ma strukturę organizacji non-profit, która ma podlegające opodatkowaniu spółki zależne. Zyski TIAA są wypłacane posiadaczom polis rachunku TIAA Traditional na podstawie corocznej decyzji zarządu TIAA. Główne biuro znajduje się w Nowym Jorku, a od marca 2022 r. w Stanach Zjednoczonych jest 146 biur

Od 2021 r. TIAA miała ponad 5 milionów aktywnych i emerytowanych kont pracowników w ponad 15 000 instytucji, zarządzając 1,3 biliona dolarów. Jej menedżer inwestycyjny, Nuveen, jest od października numerem 1 w rankingu zarządzającym aktywami w zakresie nieruchomości na gruntach rolnych. 4, 2021. Przez sześć lat z rzędu, od 2013 do 2018 roku, przez sześć lat z rzędu, od 2013 do 2018 roku, została uznana za najlepszą firmę z dużymi funduszami ogółem przez Refinitiv Lipper Fund Awards. Przez pięć kolejnych lat zdobyła także nagrodę Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group , od 2016 do 2020 roku.

Dodanie funduszu emerytalnego College'u (CREF)

Podczas gdy utworzenie TIAA w 1918 r. jako środka zapewniającego gwarantowany dożywotni dochód i ubezpieczenie było przełomowym nowym źródłem dla nauczycieli i wychowawców, to utworzenie College Emerytalnego Funduszu Emerytalnego (CREF) w 1952 r. zapoczątkowało działalność firmy na drodze do staje się zdywersyfikowaną firmą świadczącą usługi finansowe.

Powołując się na szybko rosnącą średnią długość życia, CREF umożliwił osobom fizycznym dodawanie inwestycji kapitałowych do ich osobistych portfeli za pomocą produktu renty zmiennej. Został zaprojektowany w celu wykorzystania wyższych oczekiwanych zysków z akcji, aby pomóc rozciągnąć strumienie dochodów emerytalnych pracowników. Magazyn Fortune opisał CREF w 1952 roku jako „największy rozwój w branży inwestycji ubezpieczeniowych od czasu uchwalenia ustawy o ubezpieczeniach społecznych w 1935 roku”. TIAA usunęła CREF ze swojej nazwy w 2016 roku.

Przejęcia TIAA

W ciągu ostatniej dekady TIAA dokonała kilku przejęć, aby rozwinąć swoje portfolio i ofertę produktów.

• W kwietniu 2014 r. TIAA ogłosiła, że przejmie Nuveen Investments w ramach transakcji o wartości 6,25 mld USD.

• W kwietniu 2015 roku TIAA ogłosiła, że nabyła pełną własność TIAA Henderson Real Estate, wykupując swojego partnera joint venture, Henderson Global Investors, za 80 milionów funtów.

• W sierpniu 2016 TIAA zgodziła się na zakup EverBank Financial Corp. za 2,5 miliarda dolarów w gotówce. Transakcja została sfinalizowana w czerwcu 2017 roku.

TIAA wykazała się historią akceptowania strategii inwestycyjnych, zanim strategie te stały się głównym nurtem. W 1979 roku firma była jedną z pierwszych, które wykorzystały szeroki portfel międzynarodowych akcji w ramach swojej strategii inwestycyjnej. W 1990 roku dodała do swojej oferty konto CREF Social Choice Account, dając klientom możliwość społecznie odpowiedzialnego inwestowania. W 1992 roku wprowadził Rollover IRA. W 1995 roku TIAA zaoferowała osobom fizycznym możliwość inwestowania w bezpośrednio posiadane nieruchomości. W 1998 roku firma weszła na rynek 529.

1 maja 2021 r. Thasunda Brown Duckett została prezesem i dyrektorem naczelnym TIAA, co czyni ją jedną z dwóch czarnoskórych kobiet kierujących firmami z listy Fortune 500. Wcześniej była prezesem Chase Consumer Banking. Duckett została uznana za jedną z Fortune's Najpotężniejszych Kobiet w 2021 roku. Magazyn American Banker uznał ją za 7 Najpotężniejszą Kobietę w Bankowości w 2019 roku. Magazyn Black Enterprise umieścił ją na liście Najpotężniejszych Kobiet w Lista korporacji Ameryki w 2015 roku.

Produkty emerytalne TIAA

TIAA oferuje różnorodne produkty emerytalne. Do najpopularniejszych należą:

TIAA-CREF Tradycyjny plan

Ten plan sponsorowany przez pracodawcę jest planem o zdefiniowanej składce, takim jak 401(k) i istnieją znaczne różnice między nimi, jeśli chodzi o ich strukturę, finansowanie, inwestycje i wypłaty. Tradycyjny plan TIAA-CREF może być finansowany ze stałych lub zmiennych rent, a jego nacisk kładzie się na zapewnienie dochodu dożywotniego na emeryturze, a nie na zwolnioną z podatku akumulację majątku. Istnieje osiem różnych zmiennych struktur CREF: rachunek akcji, rachunek wzrostu, rachunek globalnych akcji, rachunek indeksu akcji, rachunek wyboru społecznego, rachunek rynku obligacji, rachunek obligacji powiązany z inflacją i rachunek rynku pieniężnego.

Plany TIAA nie są tak zaniepokojone ilością zaoszczędzonych pieniędzy, które mają na celu uzupełnienie innych dochodów emerytalnych; zamiast tego patrzą na przyszły roczny dochód generowany przez zgromadzone pieniądze. Fundusze są anuowane, aby zapewnić gwarantowany dożywotni dochód roczny. W tym sensie tradycyjny plan TIAA działa bardziej jak plan emerytalny o zdefiniowanych świadczeniach niż 401(k).

Renty osobiste TIAA

Możesz również kupić rentę osobistą bezpośrednio od TIAA, która oferuje zarówno stały, jak i zmienny rodzaj. Stała renta rośnie w powolnym, ale stałym tempie, w miarę oszczędzania, nawet w czasie kryzysu finansowego. Nie ma obowiązkowych wypłat przed ukończeniem 90 lat, a pieniądze z Twojej renty rosną z odroczonym podatkiem. Dostępne są różne okresy.

Renta zmienna daje szansę na większy wzrost poprzez inwestycje, ale podlega kaprysom rynku. Praktycznie nie ma limitów składek, co pozwala na dalsze inwestowanie pieniędzy na emeryturę po tym, jak wyczerpiesz swoje 401(k), 403(b) lub indywidualne konto emerytalne (IRA). TIAA oferuje ponad 60 opcji inwestycyjnych, a Twoje pieniądze stają się odroczone od podatku. Możesz inwestować lub wypłacać środki w dowolnym momencie, a Ty i Twój współmałżonek możecie otrzymywać wypłaty na emeryturze. Po przejściu na emeryturę możesz generować określoną kwotę rocznego dochodu przez całe życie lub wziąć pieniądze w formie ryczałtu. Nigdy nie płacisz opłaty za zrzeczenie się.

TIAA IRA

TIAA oferuje tradycyjne i Roth IRA, a także umożliwia przeniesienie innych kont emerytalnych — 401 (k), 403 (b) lub planów IRA — do nowego lub istniejącego TIAA IRA. Rollovery mogą też pójść w drugą stronę: z planu TIAA do zwykłego konta emerytalnego. Tradycyjne IRA zapewniają ulgę podatkową od wpłacanych pieniędzy, ale musisz zapłacić podatek od pieniędzy, gdy je wypłacisz. Roth IRA obejmuje składki po opodatkowaniu, co oznacza, że nie płacisz podatków od wypłat. TIAA oferuje również SEP i SIMPLE IRA dla małych firm.

Fundusze TIAA z datą docelową

Fundusze z datą docelową są oznaczone przez TIAA jako fundusze „cyklu życia” i umożliwiają inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Wybierasz datę przejścia na emeryturę, a fundusz automatycznie dostosowuje z czasem mieszankę inwestycji wysokiego i niskiego ryzyka, przy czym ta ostatnia rośnie w miarę zbliżania się do daty przejścia na emeryturę.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• TIAA była wcześniej również częścią College Retirement Equities Fund (CREF), który został wydzielony jako osobny podmiot w 2016 roku.

• TIAA to akronim od Nauczycielskiego Stowarzyszenia Ubezpieczeń i Rent.

• To instytucja finansowa nastawiona na zysk, świadcząca usługi emerytalne, ubezpieczeniowe i inwestycyjne, głównie dla nauczycieli i ich rodzin.

• Na czele TIAA stoi Thasunda Brown Duckett, jej prezes i dyrektor generalny.

• Przed 1997 r. TIAA-CREF działała jako organizacja non-profit.

##FAQ

Czy plan TIAA-CREF jest taki sam jak 401(k)?

Nie, choć są pewne podobieństwa. Oba są planami o zdefiniowanej składce, ale 401 (k) ma na celu zapewnienie dodatkowego dochodu na emeryturze i próby zmaksymalizowania zgromadzonych w nim funduszy, podczas gdy plan TIAA ma na celu zapewnienie gwarantowanego rocznego dochodu przez całe życie poprzez annuityzację pieniędzy w planie , dzięki czemu zaoszczędzona kwota jest mniej istotna.

Czy TIAA jest organizacją non-profit?

Nie, jednak są własnością firmy non-profit i mają statut, aby działać bez zysku. Taka organizacja powstała po tym, jak Kongres pozbawił TIAA statusu zwolnionego z podatku w ustawie Taxpayer Relief Act z 1997 roku.

Kto kwalifikuje się do planu emerytalnego TIAA-CREF?

Plany te są dostępne dla pracowników sektora non-profit w dziedzinach akademickich, badawczych, medycznych, rządowych i kulturalnych. TIAA powstała w 1918 roku, aby zapewnić emerytury dla profesorów.