Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros (TIAA)
¿Qué es la Asociación de Anualidad de Seguro para Maestros (TIAA)?
La Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros (TIAA) es una organización financiera que brinda servicios de inversión y seguros para quienes trabajan para organizaciones en la industria sin fines de lucro en los campos académico, de investigación, médico, gubernamental y cultural. TIAA tiene una historia que se remonta al difunto Andrew Carnegie, cuya Fundación Carnegie para el Avance de la Enseñanza creó la organización inicial para atender las necesidades de pensión de los profesores. La compañía de servicios financieros fue fundada en 1918 con una dotación de $1 millón de la Fundación Carnegie. Recibió el nombre de TIAA-CREF, abreviatura de Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, hasta 2016, cuando se renombró con el nombre abreviado de TIAA.
TIAA explicado
Después de que el Congreso revocó su estado de exención de impuestos en la Ley de alivio de impuestos de 1997,. TIAA cambió su modelo para convertirse en una corporación de servicios financieros con fines de lucro, que ofrece productos de jubilación, planes de ahorro para la universidad 529, cuentas de inversión administradas, productos de ahorro y cuentas de corretaje. Ahora está estructurada como una organización sin fines de lucro que tiene subsidiarias sujetas a impuestos. Las ganancias de TIAA se desembolsan a los titulares de pólizas de la cuenta tradicional de TIAA según una determinación anual de la junta de TIAA. La oficina principal está en Nueva York y, a partir de marzo de 2022, hay 146 oficinas en los EE. UU.
A partir de 2021, TIAA tenía más de 5 millones de cuentas de empleados activos y jubilados en más de 15 000 instituciones, con $1,3 billones bajo administración. Su administrador de inversiones, Nuveen, es el administrador de activos de activos reales en tierras agrícolas clasificado como el número 1 a partir del 4 de octubre de 2021. Fue clasificada como la mejor compañía de fondos grandes en general número 1 por los premios Refinitiv Lipper Fund Awards durante seis años en consecutivamente, de 2013 a 2018. También ganó el premio Lipper Best Mixed Assets Large Fund Group durante cinco años consecutivos, de 2016 a 2020.
Adición del Fondo de acciones para la jubilación universitaria (CREF)
Si bien la creación de TIAA en 1918 como un medio para proporcionar ingresos y seguros garantizados de por vida fue un nuevo recurso innovador para maestros y educadores, fue el establecimiento del College Retirement Equities Fund (CREF) en 1952 lo que puso a la compañía en el camino hacia convertirse en una empresa de servicios financieros diversificados.
Citando expectativas de vida rápidamente crecientes, CREF brindó a las personas la oportunidad de agregar inversiones de capital a sus carteras personales a través de un producto de anualidad variable. Fue diseñado para utilizar los mayores rendimientos esperados de las acciones para ayudar a estirar los flujos de ingresos de jubilación de los trabajadores. La revista Fortune describió a CREF en 1952 como “el mayor desarrollo en el negocio de inversiones de seguros desde la aprobación de la Ley del Seguro Social en 1935”. TIAA eliminó CREF de su nombre en 2016.
Adquisiciones TIAA
En la última década, TIAA ha realizado algunas adquisiciones para aumentar su cartera y ofertas de productos.
En abril de 2014, TIAA anunció que adquiriría Nuveen Investments en un acuerdo valorado en 6250 millones de dólares.
En abril de 2015, TIAA anunció que había adquirido la propiedad total de TIAA Henderson Real Estate, comprando su socio de empresa conjunta, Henderson Global Investors, por 80 millones de libras esterlinas.
En agosto de 2016, TIAA acordó comprar EverBank Financial Corp. por 2500 millones de dólares en efectivo. El acuerdo se completó en junio de 2017.
TIAA ha demostrado un historial de aceptación de estrategias de inversión antes de que las estrategias se generalizaran. En 1979, la empresa fue una de las primeras en utilizar una amplia cartera de acciones internacionales como parte de su estrategia de inversión. En 1990, agregó la cuenta CREF Social Choice a su línea, brindando a los clientes una opción de inversión socialmente responsable. En 1992, introdujo el Rollover IRA. En 1995, TIAA ofreció a las personas la posibilidad de invertir en propiedades inmobiliarias de propiedad directa. En 1998, la empresa ingresó al mercado 529.
El 1 de mayo de 2021, Thasunda Brown Duckett se convirtió en presidenta y directora ejecutiva (CEO) de TIAA, lo que la convirtió en una de las dos únicas mujeres negras que encabezan compañías Fortune 500. Anteriormente, fue directora ejecutiva de Chase Consumer Banking. Duckett fue nombrada una de las mujeres más poderosas de Fortune en 2021. La revista American Banker la nombró la séptima mujer más poderosa en la banca en 2019. La revista Black Enterprise la incluyó en su lista de Mujeres más poderosas en Lista corporativa de América en 2015.
Productos de jubilación TIAA
TIAA ofrece una variedad de productos de jubilación. Entre los más populares están:
Plan Tradicional TIAA-CREF
Este plan patrocinado por el empleador es un plan de contribución definida como un 401(k),. y existen diferencias significativas entre los dos en lo que respecta a su estructura, financiamiento, inversiones y pagos. El plan tradicional TIAA-CREF se puede financiar con anualidades fijas o variables, y su énfasis está en proporcionar un ingreso de por vida al momento de la jubilación en lugar de una acumulación de riqueza exenta de impuestos. Hay ocho estructuras CREF variables diferentes: cuenta de acciones, cuenta de crecimiento, cuenta de acciones globales, cuenta de índice de acciones, cuenta de elección social, cuenta de mercado de bonos, cuenta de bonos vinculados a la inflación y cuenta de mercado monetario.
Los planes TIAA no se preocupan tanto por la cantidad de dinero ahorrado, que está destinado a complementar otros ingresos de jubilación; en cambio, buscan ingresos anuales futuros generados por el dinero acumulado. Los fondos se anualizan para proporcionar un ingreso anual garantizado de por vida. En ese sentido, el plan tradicional TIAA funciona más como un plan de pensiones de beneficios definidos que como un 401(k).
Anualidades personales TIAA
También puede comprar una anualidad personal directamente de TIAA, que ofrece tanto el tipo fijo como el variable. Una anualidad fija crece a un ritmo lento pero constante a medida que ahorra, incluso durante las recesiones financieras. No hay retiros obligatorios antes de los 90 años, y el dinero de su anualidad crece con impuestos diferidos. Hay una variedad de períodos de tiempo disponibles.
Una anualidad variable ofrece una oportunidad de mayor crecimiento a través de inversiones, pero está sujeta a los caprichos del mercado. Prácticamente no hay límites de contribución, lo que le permite continuar invirtiendo el dinero de su jubilación después de haber llegado al máximo de su 401(k), 403(b) o cuenta de jubilación individual (IRA). TIAA ofrece más de 60 opciones de inversión y su dinero crece con impuestos diferidos. Puede invertir o retirar fondos en cualquier momento, y tanto usted como su cónyuge pueden recibir pagos durante la jubilación. Al jubilarse, puede optar por generar una cantidad fija de ingresos anuales de por vida o tomar el dinero en un pago único. Nunca paga un cargo de rescate.
TIAA IRA
TIAA ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth, y también le permite transferir otras cuentas de jubilación (401(k), 403(b) o planes IRA) a una TIAA IRA nueva o existente. Las reinversiones también pueden ir en sentido contrario: de un plan TIAA a una cuenta de jubilación normal. Las cuentas IRA tradicionales brindan una exención de impuestos sobre el dinero que deposita, pero debe pagar impuestos sobre el dinero cuando lo retira. Las cuentas IRA Roth implican contribuciones después de impuestos, lo que significa que no paga impuestos sobre los retiros. TIAA también tiene cuentas IRA SEP y SIMPLE para pequeñas empresas.
Fondos de fecha objetivo de TIAA
Los fondos de fecha objetivo están etiquetados como fondos de "ciclo de vida" por TIAA y le permiten invertir en fondos mutuos. Usted elige una fecha de jubilación y el fondo ajusta automáticamente su combinación de inversiones de alto y bajo riesgo a lo largo del tiempo, y la última aumenta a medida que se acerca a su fecha de jubilación.
Reflejos
TIAA anteriormente también formaba parte del College Retirement Equities Fund (CREF), que se escindió como una entidad separada en 2016.
TIAA es un acrónimo de Teachers Insurance and Annuity Association.
Es una institución financiera con fines de lucro que brinda servicios de pensiones, seguros e inversiones, principalmente para los docentes y sus familias.
TIAA está dirigida por Thasunda Brown Duckett, su presidenta y directora ejecutiva.
Antes de 1997, TIAA-CREF operaba como una organización sin fines de lucro.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Es lo mismo un plan TIAA-CREF que un 401(k)?
No, aunque hay algunas similitudes. Ambos son planes de contribuciones definidas, pero un 401(k) está diseñado para proporcionar ingresos complementarios durante la jubilación e intenta maximizar los fondos en él, mientras que un plan TIAA tiene como objetivo proporcionar un ingreso anual garantizado de por vida mediante la anualización del dinero en el plan. , haciendo que la cantidad ahorrada sea menos importante.
¿Es TIAA una organización sin fines de lucro?
No, sin embargo, son propiedad de una empresa sin fines de lucro y tienen autorización para operar sin fines de lucro. Dicha organización surgió después de que el Congreso despojó a la TIAA de su estado de exención de impuestos en la Ley de Alivio de Contribuyentes de 1997.
¿Quién es elegible para un plan de jubilación TIAA-CREF?
Estos planes están disponibles para los trabajadores del sector sin fines de lucro en los campos académico, de investigación, médico, gubernamental y cultural. TIAA se inició originalmente en 1918 para proporcionar pensiones a los profesores.
